? 發問時間: 商業與財經保險 · 1 0 年前

關於投資型保單的問題

2個月前我投保了 英國保誠的投資型保單

我只到第一年投資只有40%的金額

但我最近收到一張 "帳戶價值異動報告書"

照理來講..我這2個月投資基金的前有4000$

但下面卻多了一個 "保險成本" 的扣款費用

扣了我好幾百塊..變成只剩2800左右= =

請問這保險成本是指什麼?????

我現在才買了2個月..如果不想保了..解約會扣很多錢嗎??

感覺扣好多喔ˊˋ

已更新項目:

沒錯

我的保障金額滿高的

現在是500萬

那請問可以改低一點嗎??

我現在才25歲

應該沒必要保這麼高吧

感覺好花錢!!

9 個解答

評分
  • 匿名使用者
    1 0 年前
    最佳解答

    國恩您好,關於同仁在向您招攬這項保單的時候沒有向您說清楚,在此向您說聲抱歉。

    看您的敘述應該是我們公司的悠遊人生變額壽險。

    不知道您當初購買本商品的動機及用意為何?投資基金?還是購買保障?

    這是一項可以規劃壽險、醫療等七項附約保障外加投資基金的投資型保單,

    前五年共收取150%的前置費用,第六年開始即100%投資基金,

    往後就只收取保險成本及保單維持費,第八年開始只要繳費即回饋保費的5%投資基金。

    保險成本依照您的年紀及保額每個月收取,不知道您的保額設定多少?

    假設保額100萬的話,就是每個月收幾十到幾百塊的保險成本,換取一個100萬的壽險保障,

    這樣說不知您是否可以接受?

    保單維持費每個月80元,一年下來960元,業界來說算便宜的。

    除此之外,基金轉換及贖回不限次數完全免費。

    商品在業界不敢說是最好的,畢竟每個人的價值觀不同,

    但若您的業務員當初有向您說清楚的話,我想您現在不會有這樣的顧慮。

    若要解約的話,不需手續費,只拿回帳戶價值裡面的錢,

    我想您應該把您的業務員找過來好好“溝通”一下,不需要客氣,

    因為當初您是信任他才買的不是嗎?

    2008-03-10 14:12:18 補充:

    您好:

    依您的說法應該是月繳5,000元,每個月40%,也就是2,000元投資基金。所以您的壽險保額範圍為192萬~870萬元,您可以聯絡您的業務員,填寫【保額/保費異動申請書】,降低保額至192萬,這樣就可以降低您的保險成本了。

    25歲的男性,壽險保額500萬,每月所需成本為500元,一年6,000元

    表格的部分也可以直接上網下載:http://www.pcalife.com.tw/corpProd/service/downloa...

    2008-03-10 14:14:43 補充:

    若有需要服務的地方也可以通知我一聲,謝謝您!

    參考資料: 保誠人壽
  • 1 0 年前

    500萬的保障成本自然是非常高的

    你投資4000元之外 當然會扣除500萬的保障成本

    通常初出社會的人

    我倒是建議 依照雙十原則

    保額是年收入的10倍 保費是年收入的10分之1

    這樣你才不會負擔太重

    可能你的保險業務員當初沒有跟你說明清楚

    所以你才會有疑惑吧

  • Rex
    Lv 6
    1 0 年前

    投資型保單

    是變額萬能壽險

    是壽險+投資

    當然會扣很多"保險成本"

    尤其前5年至少扣110%

    後收型

    以後也要收至少扣110%

    等於至少扣1年多費用

  • 無名
    Lv 7
    1 0 年前

    我是服務於遠雄人壽十二年的小芬

    解約部份就只能拿回帳戶餘額2800~~

    目前遠雄人壽特別針對投資型商品,首創業界最低的成本費用收取率60%〈別人收取5年前置費用我僅規劃收取第一年〉與增額投入最低手續費3%,企圖以最低成本來創造客戶最大的獲利空間,它的費用收取除了比任何一家有收取前置費用的同業還低外,更比那些明裡打著不收取前置費用,可是卻巧立名目以帳戶管理維持費來收取更高額的費用〈每年度總帳戶價值的4~5%〉,您知道嗎?如果您投入第一筆錢放在這帳戶如果20年那它就要收取20次的帳戶管理維持費用,第二筆錢放19年則扣19次帳戶管理維持費用‧‧‧‧‧以此類推。

    我們目前組織了一個專為客戶的投資理財做分析與建議的經營小組,它的成員都經過專業的分析訓練與實務訓練,它的成立目標與宗旨,是希望能透過我們的專業分析,來協助客戶做短、中、長期的財務規劃與管理,期望能透過這樣的投資理財來為您創造未來優質的人生。

    參考資料: 壽險十二年的我
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  • sonny
    Lv 5
    1 0 年前

    投資型保單就是 『定期壽險+投資基金平台』

    所以危險成本就是跟保險公司買壽險的保費

    每個月從你的帳戶價值扣

    而且跟一般定期壽險的『平准保費』不同,他是採『自然保費』,隨著年齡越高,危險成本也越高,而且是一直要繳到99歲

    所以就會有一個狀況,等到年紀比較大時,可能繳進去的保費都被危險成本扣光了,甚至不夠扣!這時就會侵蝕到投資帳戶的錢。

    如果解約,你的帳戶價值剩多少就拿多少

    我看你帳戶的錢也不多,如果不缺這筆錢的話

    不妨就不要繳費了,讓他慢慢扣

    至少還有個壽險保額,保障自己一年半載的

    參考資料: 自己
  • 1 0 年前

    您好:

    投資型保單,其本質就是保險,只是提供比較保守的人

    透過保險公司幫我們去投資,也比較安全

    因為這也是俱備,風險轉嫁的功能

    其實您可以趁此機會

    請保險人員,再對此商品詳細解說一次

    商品本質是ok

    重點是您了不了解.....

    以上與您分享

    願您順心如意

  • 謙信
    Lv 5
    1 0 年前

    解約就是拿回這2800元

    少掉的這1200元

    是您這張保單的保險成本(每個月扣)及帳戶管理費(每個月扣)

    所以當您的這張保單的帳戶價值不夠扣這些費用時..

    這張保單經過催告期後就......沒有保險的效力了

    所以多留意您的保單價值..應可以隨時上網查詢...

    若不足時..還想要這張保單就繼續放錢進去....

    若不想要.....就像前面的大大說~~保單自動解約(應該是停效..然後失效)

    當然可以跟您的業務員好好溝通....

  • 1 0 年前

    這位朋友你好

    我是南山人壽的主任

    不知道您當初在投保時,那位業務原有沒有向您說明相關的費用,如果沒有,那業務員本身就不對了。

    這邊的保險成本主要是您保障方面的費用

    因為投資型是投資結合保障,保障的部分是用一年期的定期壽險,您可以看一下保單上面,當初業務員幫您規劃多少保障,4000變成2800,那麼您的保障金額應該不低,除了這個保障費用,還有每個月一百元的行政費用,這也是會從裡頭去扣除的。

    前收型的投資型保單本身前面幾年保險公司會先收取一個費用,投資效果要長期才慢慢有感覺,如果你當初祇是想純粹投資的話,那或許投資型並不是符合您需求的工具,若您想提高壽險額度,或是做長期的理財規劃,那麼投資型倒是不錯的工具。

    不建議您解約,若您不想再繳費,那也無妨,就把他當作是買壽險保障吧!以後不再繳費,這張保單只要裡頭的帳戶價值還有,就不會有問題!

    若您想做短期投資的話,現在南山有一款『快活一生』的投資型保單,屬於後收型的投資型保單,前面第一年就加值5%,現在購買還終身不用保障費用,等於免費送您10萬的壽險保障,也沒有每個月100元的行政費用,裡頭只有一個管理費用固定從帳戶價值裡頭去收取,加值的部分除了第一年外,第六年後,每年則是加值6%,其實很值得做一個中短期的理財目標規劃,提供您參考~

    也歡迎您參觀小弟的部落格,上面有相關資訊,謝謝~

    參考資料: 自己
  • 1 0 年前

    保險成本是指拿來做我們人身壽險保障的費用~

    不知道當初銷售您的業務員有沒有跟你講清楚~

    投資型保單一開始會收取一定額度的附加費用~

    每間保險公司不一樣~每年會在收取一定額的保險成本

    你說你現在帳戶價值只剩2800左右~那麼解約可以領回

    的也就是2800多~

    如果已經投保了~是建議不要解約~解約是一定會虧損了

    兩個建議

    1.繼續存錢~因為存錢是長久性的~不是一時的~

    當初業務員觀念不知道有沒有跟您溝通清楚

    2.放著當定期壽險~等帳戶價值自動扣完~

    就會自動解約了~

    參考資料: 自己
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