小郭 發問時間: 商業與財經個人理財 · 1 0 年前

可不可以參加更生法案

針對最近更生法案上路, 我想了解到底曾經參與協商, 但因收入減少,沒辦法再繳款下去, 可不可以向法院申請更生 ? 因銀行公會聲明正協商的,不能參加更生, 但很多代辦公司則說可以, 不知實際可不可以, 因為現在騙局很多, 都不知道法律下,到底我可不可以參加更生

5 個解答

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  • 最佳解答

    小郭您好;

    曾經參加95年銀行公會的一致性協商機制、若已經毀諾沒繳,

    向法院聲請更生程序必定要提供『不可歸責於己之事由』證明;

    畢竟更生聲請前必須要向最大債權銀行申請前置協商,

    而您已經申請過債協、同等意義下不必再經過前置協商可直接聲請更生。

    假如、協商機制目前仍正常繳款但已經快繳不出來,

    除有不可歸責於己之事由外、聲請更生程序亦必須計算『月收入-自用住宅-扶養親屬-生活必需性支出』,

    『若有剩餘就可以聲請更生、若無就可能走入清算』;

    建議您先詳細計算、評估之後再做決定。

    有疑問可再補充發問與討論

    曾任美商花旗銀行風險管理部的Jerry

    參考資料: 工作經驗+債務清理法
  • 匿名使用者
    6 年前

    常在路上都會拿到有關資金借貸的傳單,甚至機車上也常有民間借貸的貼紙

    但卻不知道是否安全可靠合法?還是高利貸?這方面真的要很小心才是

    才不會因為急用或求一時的方便,反而更加造成日後的麻煩與爭議

    一般貸款不外乎就是選擇低利率方案、適合自己能負擔的還款方式

    才不會讓原本就有資金需求的人,反而因為貸款而增加自己更大的負擔

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  • 小銓
    Lv 7
    1 0 年前

    您好!!現在有個去年立法院三讀通過的更生方案~2008今年4/11實施的條例

    叫做消費者債務清理條例~

    可以參考更生方案~辦理成功後只需償還總債額的2成~且還能無息分期3-8年~

    免費幫您諮詢~反正問問又不用錢^^能幫助到您才是重點

    更生方案~~清償金額 : 原則不低於負債總額之二成。

    還款方式 : 三個月給付一次以上分期付款。

    清償期限 : 最長6年,必要時延長至8年。

    (更生程序聲請開始---無利息ˋ無違約金,所以是本金打折在分期繳款 )

    希望有機會幫助您早日脫離債務^^有任何問題可以問我喔

    但因您未詳說本身負債之狀況及家中狀況,無法給予太多資訊!!

  • 1 0 年前

    債務人不可不知的十個問題

    Q1.〔消費者債務清理條例〕係蝦米?

    答:消費者債務清理條例簡稱〔消債條例〕,在大家的期待下通過,並將於民國97年4月11日開始施行.不過,消債條例並不是一個可以讓人欠錢都不用還的法律,而是要讓全國所有被債務壓得喘不過氣的人,不管是因為負債超過資產,或是被人倒債,入不敷出,沒有現款可以清償債務,都可以透過消債條例來解決自己的債務問題,所以,法院讓沒有能力還款的人,在合理的範圍內,依債務人的能力,決定用什麼方式去清理債務,最終達到幫助經濟上弱勢的人重建生活的目標.

    p.s:身陷經濟困境的人,也能有重建經濟地位之機會.

    Q2.我的條件可以適用消費者債務人清理條例嗎?

    答:消債條例是有聲請限制的喔!五年內沒有做過生意或是做小生意的人才可以聲請,舉例來講,公司職員‵勞工‵小攤販‵計程車司機或公務員都可適用消債條例,且符合現在已經還不出錢或將來可能還不出錢.

    p.s:如果是在五年內曾經做過生意,當老闆或是擔任公司董事長,總經理;而且經營的行號`公司,每月平的營業額又超過20萬元的人,就不能適用消債條例.

    Q3.有欠銀行錢的人,不先協商不行嗎?

    答:依消債條例的規定,在債務人向法院提出聲請前,必須先通過銀行協商的程序,以書面向最大債權銀行提出共同協商之請求,銀行要在30天內開始協商,也要在開始協商後90天內達成協議.

    p.s:什麼是〔不可歸咎於己之事由〕?舉例而言:生活上必要支出增加,如因為生病住院或收入減少,失業或被公司減薪,債務人難以預期的情形,如地震,水災等等....

    Q4.聲請更生`清算時要準備什麼?

    答:一.法院規費1000元。

      二.債權人清冊。

    欠誰錢?欠多少?什麼欠?要寫清楚,如果有把房子拿去借錢設抵押的狀況,也要寫出來。

      三.債務人清冊。

    誰欠我?欠多少?為什麼欠?沒有什麼擔保?要寫出來。

      四.財產及收入狀況說明書及證明的文件。

    把自己的財產,收入,出列一份詳細的清單照實報告,而且要提出證明。

    Q5.〔更生程序〕是什麼?

    答:指債務人需提出一個6年{最長8年},每3個月就至少要還一次錢的還款計劃,就是更生方案,法院核准了之後照著還款就好,還完債務也就是免責,不用再等法院的書面決定。

    Q6.〔清算程序〕又是什麼?

    答:指把債務人財產都拿出來由法院來統一處理,把財產變現金,讓債主能夠分配到錢,清算程序對債務人的限制會比較多,而且債務人能不能免責都要等法院的書面決定,最後,債務人也還要去向法院聲請復權,法院決定復權了,債務人才能恢復正常人般的生活。

    p.s:不能隱匿財產不報,否則後果很嚴重,還有刑事責任喔!但生活或工作的財產可以不算。

    Q7.人生雙叉路-我該選〔更生〕?還是〔清算〕?

    答:算算欠了多少錢?1200萬元以下且有穩定的還款能力擇更生。超過1200萬元擇清算。

    p.s:房貸,車貸不用算,只要把沒有設定抵押的債務算進來就好。有穩定收入的人,才能夠照計劃還錢,才算有穩定的還款能力。

    Q8.何謂〔免責〕?

    答:免責是指當履行完畢更生方案後,債務人就不需要再負債務上的責任。

    Q9.何謂〔復權〕?

    答:而復權是要解除因為聲請清算後所受的各種限制。

    p.s:債務人在有下列情形時,要知道自己去跟法院聲請復權;1.已還清全部債務2.免責裁定確定3.清算結束後滿5年4.清算結束3年都沒有因消債條例被判刑確定。

    Q10.到底欠多少錢?我的債務被〔灌水〕了嗎?

    答:聲請更生與清算後,債務人務必要確認〔債權表〕上的債權數額,種類及順位,如果對債主所提出之金額或計算方式有疑問,一定要向法院聲明異議,若對於異議的法院決定結果不服,也要在時間內抗告。

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  • 和傑
    Lv 5
    1 0 年前

    如果你是參加95年度的協商機制啊!你就不可以參加更生了哦!但是只要有不可歸責與已的事由就行了哦!例如你提出的收入減少,沒辦法再繳款下去,這就是一個證據哦!你得提出證明才行哦!了解嗎??

    *不可歸就與已之事由

    例如:

      1.生活上必要支出增加,例如因為生病住院。

      2.收入減少,例如失業或被公司減薪。

      2.債務人難以預期的情形,例如地震、水災等等。

    消費者債務清理條例,主要是針對因負債超過資產,或是入不敷出,法院該沒有能力還款的人,在合理的範圍內,提出清理債務的方式,協助被債務壓得喘不過氣來的人能夠重建生活。共有二種程序可以選擇「更生程序」與「清算程序」。

    1.更生程序之前有個前置協商,必須跟最大債權銀行進行協商(金融機構欠它最多錢的;如無金融機構,就可以不用協商,直接向法院聲請更生或清算),如果協商成功的話,就可以按照協商的金額分期清償;如果失敗的話,才可以聲請更生或清算。

    2.並不是每個人都適合消債條例哦!它有一定的條件才可適用:五年內沒有做過生意或是做小生意的人才可以聲請且每個月平均的營業額不可起過二十萬元的人才可以聲請哦!而且要有穩定收入的人,才可以按照計劃還錢。

    3.協商要準備蠻多的資料哦!有(1)協商申請書(2)身分證正反影 本(3)申請人財產及收支狀況(4)債權人清冊(5)財產資料清單及綜合 所得資料清單(6)薪資證明文件(7)勞工保險卡正本

    4.更生程序(欠1200萬元以下),是指債務人要提出一個6年(最長8年),每三個月至少要還一次錢的還款計劃,法院如果核准了且要照著還完了,債務人就不用在負責了。

    5.清算程序(欠1200萬元以上),是指把債務人的財產全拿出來給法院處理,把財產變成現金,分配給債主。申請清算程序對債務人的限制比較多且債務人可否免責,都要等法院的書面決定且還需到法院聲請復權,等法院決定復權後,才能恢復正常人的生活。

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