請問更改被保險人與報稅

五年前媽媽幫弟弟保了一分壽險(國泰100萬壽險);四年半前媽媽也幫哥哥保了同一份壽險。兩份壽險的名字要保人跟受益人都寫媽媽,被保險人分別寫弟與哥。媽媽先幫兄弟各繳了一年保費後,弟跟哥各自畢業,媽要求兄弟自己繳自己那份保險。因壽險每隔幾年會撥錢下來,媽媽說這兩份壽險的錢他都要拿去,當作是兒子孝敬母親的孝親費。兄弟各自繳了兩年後,弟說他沒錢繳保險了,跟哥說要停掉一份保險,但沒跟哥說明是要停掉被保險人為「哥哥」的那份(當初弟的考量是:反正錢最後都是媽媽拿走,弟那份保比較久,要停掉弟那份壽險的話,會損失比較多錢,所以就停掉哥哥那份4.5年的)。

現在問題來了:

現在變成只剩要保人為媽,被保險人為弟,但實際繳費的是哥。哥哥現在面臨要報所得稅,報媽媽為被撫養人,但這份保險無法列舉扣除的問題。因家裡的保險都是媽跟弟在處理,哥也是最近要報稅才發現自己幾那份被停掉,他之前一直以為弟沒錢繳,弟會停掉被保險人為弟的那份。

想請問大家以下問題?

1.現存的這份保險,被保險人可以更改成為哥哥嗎?(這樣應該報稅時哥哥就可列入列舉扣除額了吧?)

2.承上,如果更改,會面臨什麼金錢上的損失?大約幾%?還是根本完全不能改,要重新一份全新的保險?

3.哥哥被停掉繳了4年多保費的那份保險還救得回來嗎(目前還沒停超過一年)?金額上的損失大約會是多少?

4.因實際繳錢的是哥,是否被保險人是哥,對哥比較有保障?

5.對於這件事有沒有什麼其他建議與看法?

已更新項目:

問題6.(補充問題3)弟停掉保險,拿了些錢回來,不知這是哪種停掉的方式?

3 個解答

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    Lv 4
    1 0 年前
    最佳解答

    被保險人是不可以更換的,

    因為被保險人是保險的標的物,

    就是契約成立的基礎,

    所以要變更被保險人,

    就等於變更契約的標的物,

    那就必須重新購買才可以。

    所以你的1和2的問題,

    就是不能更換需要重新買。

    3.哥哥被停掉繳了4年多保費的那份保險還救得回來嗎(目前還沒停超過一年)?金額上的損失大約會是多少?

    要看你們當初適用什麼方式來停止繳費,

    A.解約:沒得救!解約的話表示你已經放棄對保單的所有權力!

    B.只是自己沒去繳錢:

    那麼保單會先進入由a.現金價值墊繳的狀態,這時候只要自己把保費補繳進去就好,還要加一點點利息,不過不會很多。

    如果現金價值墊繳完了,保單會進入b.停效狀態,這時候必須要申請復效(停效兩年內可申請,超過兩年會失效,失效後保單等於沒用了),必須補足保單的現金價值,而且要身體健康。

    4.因實際繳錢的是哥,是否被保險人是哥,對哥比較有保障?

    要保人要你哥哥才是比較好,

    因為要保人對保險契約有角付之義務,

    但也有變更保險內容的權利。

    如果你哥幫你的保單付錢,

    其實要保人被保險人都要是你哥哥會比較好!

    這樣才能自己掌握自己的權利。

    5.對於這件事有沒有什麼其他建議與看法?

    如果這份保險你們都已經繳了4、5年了的話,

    建議有能力就繼續存下去吧!

    因為現在已經沒辦法再買到這些險種了,

    保險公司都已經停賣了,

    也不要浪費了已經繳了的錢,

    不過還是要看看自己的能力啦!

    如果還是不行,可以降低保額,少繳一點錢,讓損失少一點。

    再不行就做減額繳清,千萬不要解約,不然就虧大了。

    2008-05-26 16:50:11 補充:

    問題6.(補充問題3)弟停掉保險,拿了些錢回來,不知這是哪種停掉的方式?

    如果是這樣的話,

    那就是解約了,

    所以要恢復是沒有辦法的。

    不過如果你可以扶養你弟的話,

    把你弟保險的要保人改成你,

    這樣報稅還是可以拿來做列舉費用的,

    不過你要扶養你弟應該是蠻困難的。

    建議你有能力的話,

    可以幫自己規劃一下自己的保險了。

    參考資料: 自己, 自己
  • 1 0 年前

    你好...

    1. 現存的這份保險,被保險人可以更改成為哥哥嗎?(這樣應該報稅時哥哥就可列入列舉扣除額了吧?)

    A:每份保單的被保險人都不能更改,能更改的是要保人及受益人,但是醫療例外受益人一定是被保人,因此並不能列舉扣除

    2. 承上,如果更改,會面臨什麼金錢上的損失?大約幾%?還是根本完全不能改,要重新一份全新的保險?

    A:無法更改,若想要在有保障,的確是要重新再投保

    3. 哥哥被停掉繳了4年多保費的那份保險還救得回來嗎(目前還沒停超過一年)?金額上的損失大約會是多少?

    A:請問您所謂的停掉是指那種?停效?展期?減額繳清?解約?

    若只是停效還有救,其他沒救

    4. 因實際繳錢的是哥,是否被保險人是哥,對哥比較有保障?

    A:當然是對哥比較有保障囉

    參考資料: 自己
  • 1 0 年前

    1.現存的這份保險,被保險人可以更改成為哥哥嗎?(這樣應該報稅時哥哥就可列入列舉扣除額了吧?)

    A:Sorry 不可更改

    2.承上,如果更改,會面臨什麼金錢上的損失?大約幾%?還是根本完全不能改,要重新一份全新的保險?

    A:完全不能改,重新一份全新的保險?

    3.哥哥被停掉繳了4年多保費的那份保險還救得回來嗎(目前還沒停超過一年)?金額上的損失大約會是多少?

    A:可以的,只要不超過二年的期限,可做復效動作,但會要做體檢

    4.因實際繳錢的是哥,是否被保險人是哥,對哥比較有保障?

    A:是的

    5.對於這件事有沒有什麼其他建議與看法?

    A:應該看這份保單是否符合自己的需求,如果另有規劃的想法就應該重新作調整

    如果您願意,不妨參考看,有興趣可以寫信給我喔!!

    台新保代

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