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匿名使用者 發問時間: 商業與財經保險 · 1 0 年前

請問 有關於年金,分紅保單的問題

我想了解有關於年金,分紅保險的知識

想一個月投儲蓄2000~10,000元

購買 分紅保單 或年金保險(非投資基金或債劵)

直接去問業務員她只會推薦我 ,投資型保單 ,明明已經把意思表達的很清楚,但保單的名稱,和內容總是讓人疑惑,

業務員總是天花亂墜的說,這就是我要的,但看保單內容也知道這是投資型的,

可以請了解這方面知識的人  幫幫我嗎?

我想知道非投資型的分紅保單或年金保險的"保單的名稱"

(請詳細跟我說哪一家,保單的名子是?)

 

"不要再說投資型的了"

被業務員搞的頭昏腦脹的人

已更新項目:

分紅或年金的保單,如有"高金額門檻"

也請不要推薦,我只能小額投資

2 個已更新項目:

每一位的解說 ,都對我很有幫助

謝謝大家~ ^ ^ ~

15 個解答

評分
  • 1 0 年前
    最佳解答

    您好,我是富邦人壽專員,若您想了解何謂分紅保單,以下大略介紹您可以參考看看,分紅保單堪稱是「下有最低利率保證,上有無限享利空間」的抗通膨保單,目前各家保險公司所推出的分紅保單分為以下類型~

    第一種是平準保障型~

    適合本身沒有壽險保障,優勢是活愈久,領愈多。

    第二種是增額保障型~

    保障具備增值效果,抗通膨。

    第三種還本型~

    可做為三代規劃-紅利跟生存保險金可用於退休金或子女教育基金規劃;身故保險金留給後代。

    第四種養老型~

    類似定存觀念,可做為定期險使用,同時具有短期儲蓄與節稅功能。

    以下介紹分紅其他資訊~

    ◆分紅保單特色

    1.共享經營績效

    公司經營分紅保單所產生的盈餘,至少將70%的可分配紅利盈餘分配給保戶。當公司的經營績效越好,可分配的保單紅利將隨之提高。

    2.享有專業投資成果

    保戶所分享的保單紅利由保險公司實際經營績效決定,投資盈虧由公司承擔;因此,當公司經營績效好時能獲得更多的保單紅利,經營績效差時也不會影響到基本的壽險保障。

    ◆紅利的來源

    1.紅利從那來?

    保險公司在設計保單時,會先假設保單的預定利率、預定死亡率與預定費用率,來估算應收取的保險費,當保險公司實際投資報酬率較預定利率高、實際死亡率較預期的低或實際費用率較預期的低,分紅保單就會有獲利產生,保戶就有機會分享保單紅利。所以「利差」、「死差」加上「費差」就是保險公司分配保單紅利的三大利源。

    2.紅利的計算公式~

    利差紅利=(實際投資報酬率-保單預定利率)期中保單價值準備金

    死差紅利=(預定死亡率-實際死亡率)危險保額

    費差紅利=預定費用-實際費用

    3.紅利的分配流程~

    (1)結算分紅前稅前損益:

    於會計年度結算時,按公司報部備查之費用分攤與收入分配辦法,結算該年度分紅保單業務之盈虧情形。

    (2)提報董事會決議:

    公司精算人員依據分紅保單業務之盈虧,向董事會建議該年度之可分配紅利盈餘、分配予要保人之比例及紅利發放開始日期,並經董事會核定,於董事會結束後一週內公告相關資訊。

    (3)報部備查:

    於會計年度結算日後四個月內,將分紅保單業務相關之年度盈餘、分紅保單紅利準備、可分配盈餘與其分配方案及簽證精算人員向董事會提報之紅利分配報告報部備查。

    (4)公平合理原則

    紅利分配金額之訂定務求以下之公平合理:

    1.要保人與股東之間;

    2.分紅保單帳戶與非分紅保單帳戶要保人之間;

    3.分紅保單帳戶中,不同商品、不同計價結構、不同購買期間等保單要保人之間。

    (5)要保人與股東分紅比例之訂定

    除符合主管機管規範分配予要保人之比例不得低於分配總額之百分之七十外,得以視公司經營情況予以調整要保人分紅比例。

    ◆紅利給付方式

    保戶可以依不同的需求,選擇下列四種紅利給付方式:

    (1)現金給付:

    以現金方式支付保單紅利。

    (2)以繳清保險方式增加保險金額

    將保單紅利以繳清保險方式增加保險金額。

    (3)抵繳保費

    以保單紅利抵扣應繳保險費。

    (4)儲存生息

    將保單紅利依三行庫定期存款利率複利計息,累計至保戶有請求時或契約終止時給付。

    ◆分紅保單問題~

    Q我的保單紅利金額是如何計算?

    保單紅利的計算,是依據分紅保單帳戶上一會計年度的實際經營狀況,也就是依照「死差」、「利差」和「費差」的損益情形,計算盈餘後,再按主管機關的規定及每一張保單的貢獻度,決定年度紅利分配的金額,分配給要保人。(依規定可分配紅利盈餘給要保人之比例不得低於70%)。

    Q若紅利給付方式選擇「儲存生息」,是如何計息?

    利息計算方式以當時台灣銀行、第一銀行、合作金庫三家行庫局等每月初(每月第一個營業日)牌告之二年定期儲蓄存款「最高年利率」計算之平均值計算。

    2008-07-04 15:30:12 補充:

    如您要參考分紅保單,我個人是推薦增額保障型,例如本公司的鑫享受乙型,以下大略介紹一下~(以男性30歲最低保額為例)

    險種 年期 保額 保費

    富邦人壽鑫享受增額終身分紅壽險(乙型) PIWB 10年期 10萬元 13,658

    年繳保費合計: 13,658元

    半年繳保費合計: 7,102元

    季繳保費合計: 3,578元

    月繳保費合計: 1,202元

    2008-07-04 15:30:20 補充:

    保單特色~

    ◎入主富邦,分享經營績效,穩中求盈,富邦最行

    分紅保單最大的特色,就是可以參與分享公司經營分紅保單的盈餘,讓您不用當股東,也可享有富邦人壽之經營績效。

    ◎年度紅利、繳費期滿紅利、身故紅利樣樣紅

    保戶於本公司紅利宣告日後之保單周年日即可享有一倍年度紅利,繳費期滿後更可享有三倍年度紅利,被險人不幸身故時,尚可享有一倍年度紅利,真正是樣樣紅、鑫享受。

    ◎保障每年以2.5%複利增值終身

    被保險人發生身故或完全殘廢時,可領得身故或完全殘廢保險金,提供壽險保障功能。年複利2.5%的增額保障,提供保戶隨著年齡增加之壽險保障需求。

    2008-07-04 15:30:36 補充:

    十年共繳保費136,580元,當時保單現金價值為135,580元(即解約可拿回金額),十年下來紅利若選擇儲存生息的話該帳戶金額為12,774元,在第二十年時,保單現金價值更提高為166,060元(即解約可拿回金額),儲存生息的利息為46,937元,以上紅利金額都有低估,只要公司經營績效好,紅利會更高。 (保額愈高分的愈多)。

    以上資訊提供給您參考比較,若有任何問題,歡迎再來詢問,謝謝。

    2008-07-04 15:30:50 補充:

    註:本公司分紅終身壽險,只要被保險人年齡到了70歲(含),可提出基本保額千分之三做為老年醫療保險金,最高可提出基本保額的二分之一,不必等到身故才由家屬領取保險金,這是其他保險公司少有的項目,您可以比較看看。

    參考資料: 富邦人壽專員, 富邦人壽專員
  • 1 0 年前

    『保守型商品主要賣點,除了保本,還能賺取比銀行定存更高的報酬,像是分紅保單的分紅利率和利變商品的宣告利率,都是決定保單報酬率的重要因素。』

    http://smart.businessweekly.com.tw/webarticle.php?...

  • 俊欽
    Lv 7
    1 0 年前

    可以參考ING安泰人壽雙福還本分紅終身保險+安泰人壽全福還本分紅終身保險

    ★【商品特色】:

    ※限期繳費,自屆【滿第二保單年度起】,每年領回保額【10%】的生存金,保證還本一輩子 。

    ※強迫養成儲蓄習慣,累積財富,一張保單三代同享保險、儲蓄、投資加節稅 。

    ※投資環境看好,保單紅利分享多,投資環境趨緩,保險保障不受影響 。

    ※可附加健康、意外等完整附約,人生保障更周全 。

    ※保險+投資+儲蓄+節稅,保單功能全方位 。

    ※無投資風險,並享超額分紅。

    ※收益穩定,滿足穩健退休的目的。

    ※心情不必隨股市漲跌波動起伏。

    ★【保險範圍】:

    ※身故(或喪葬費用)或完全殘廢保險金 。

    ※生存保險 。

    ※紅利給付 :

     ‧(1):年度保單紅利 。(類似股票每年分配的股利、股息觀念)

     ‧(2):終期保單紅利 。(類似股票上市公司「保留盈餘」的觀念)

    ※本公司於每一會計年度結束終了,會按保險單紅利分配公式計算本契約保險單紅利,並經董事會核定同意後,於下一會計年度中之保單週年日給付「年度保單紅利」給要保人(目前主管機關規定:該年度之可分配盈餘不得低於70%)

    ★【投保規則】:

    ※保險期間:終身

    ※繳費期間:10年、20年

    ※繳費方法:年繳、半年繳、季繳、月繳(限金融機構轉帳及信用卡件)

    ★【附加價值一覽表】:

    ※保單貸款◎全殘扶助保險金◎生命末期保險金◎二級殘障豁免保費◎國際航空班機平安保險◎三年免費健康檢查

    ★【其它】:

    ※本商品為保險商品,受人身保險安定基金保障。

    ※本簡介僅供參考,詳細商品內容及變更,以投保當時保單條款內容及本公司核保、保全作業等規定為準

    參考資料: ING安泰人壽。北部地區服務10年以上
  • 西瓜
    Lv 6
    1 0 年前

    找個信任且專業又客觀的服務員談

    如此較能依需求規劃

    敬請不吝指教

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  • 1 0 年前

    因您風險屬性是保守型,建議英式紅利直接滾入保額,保戶的保額年年增加;集結傳統與投資型商品的優點,有傳統商品的保證獲利,又另外享有投資的獲利,但又無需承擔投資的風險。

    【英國保誠全省服務網】 不論你位居哪裡!都有保誠全省菁英團隊為您提供服務

    E-mail:chu0955869456@yahoo.com.tw

  • 匿名板大您好:

    購買分紅保單有幾種方法供您參考:

    一、以商品種類(齊全度)而言:建議購買種類多樣的,可以針對您的需求做變化

    二、財務透明度:可供參考的指標可由外資持股比例來說明。目前上市的保險公司有中壽、新壽、台壽、國泰(金控)、富邦(金控)。如以單純保險公司外資持股評比;中壽目前外資持股51%最高,台壽2%最低!

    最新台壽保外資持股比(2%):http://yamstock.megatime.com.tw/asp/stockinfo/ps_t...

    最新中壽外資持股比(51%):http://yamstock.megatime.com.tw/asp/stockinfo/ps_t...

    最新富邦金外資持股比(27%):http://yamstock.megatime.com.tw/asp/stockinfo/ps_t...

    三、目前已分紅之比率佔穩健紅利的比率來評估

    目前中壽、富邦都不錯

    中壽:95年度實際分紅較預估值多出35%,96年實際分紅較預估值多出67%,今年所有分紅商品平均多出66%,部分商品多出二至四倍

    富邦:96年實際分紅較預估值多出13%,今年度分紅較預估值多15%

    四、保險公司分紅保單的市佔率:目前中壽在分紅市場的市佔率為68%以上,為什麼要討論市佔率??我們舉例說明,收取10元來投資比較容易,還是收取100元來投資比較容易??當然取得資金越多,就越容易選擇良好的投資標的來進行投資,進而將獲利回饋給保戶!!!

    五、信用評等:該保險公司須經國外信用評等機構(穆迪、標準普爾、惠譽)評等為A級以上,代表該公司各方面的評等優良。

    六、英式紅與美式分紅的差別:

    英式分紅:利源只有利差與死差,現金價值低,分紅為【保額分紅】,保額分紅適合規劃遺產稅之族群(不在有生之年提領、解約)購買,如您想要計畫在未來提領年金方式或期滿解約規劃保單,是不適合購買英式分紅保單的。

    美式分紅:利源有利差、死差、費差,現金價值高,分紅有儲存生息(三大行庫二年期定存利率孳息)、購買增額繳清保險(集保額分紅)、現金給付與抵繳保費,較英式分紅彈性,適合規劃年金方式提領或期滿解約之族群!!

    ●如您要規劃期滿後領回,請選擇現金價值高的,理由如下

    分紅著重於利差部分,而利差公式↓(保單條款有列)

    (投資報酬率─保單預定利率)X期中保單價值準備金

    假設(投資報酬率─保單預定利率)為固定值,則其中保單價值準備金越高,分紅就越多!!

    ●美式分紅保單中,同年紀、同保費比較,中壽現金價值較高!!

    ●盡量不要選擇繳費期間或期滿有生存保險金的,因為此會造成現金價值停滯不前→進而影響分紅停滯不前

    ●分紅保單期滿之後,每年增值部分(現金價值與當年紅利與儲存升息帳戶)對照本金有7%增值空間

    ●當利率上升,分紅更多!當利率下跌,有保證獲利!!

    ●有今年度分紅績效比較表供您參考

    希望以上對您有所幫助,如有疑問歡迎來信或電洽,意見交流^^

    圖片參考:http://tw.yimg.com/i/tw/ugc/rte/smiley_3.gif

    參考資料: 保險易利購!!!歡迎蒞臨指教^^
  • 1 0 年前

    您好

    我是國泰的小陳

    在知識+看到您的問題

    覺得您很有保險觀念

    根據您的需求

    我設計了一份規劃書

    由於內容有點繁雜

    是否可以給我您的聯絡方式

    我將規劃書寄給您參考

    您也可以放心

    我不會強迫您購買您不需要的商品

    這是我的工作

    無論是否與我投保

    您都可以與我討論投資理財或保險規劃唷

    參考資料: 邁向專業經理人的我
  • James
    Lv 7
    1 0 年前

    以一個月一萬,存10年的分紅保單

    可一次領回本金+利息,

    也本金先不動,每年以分紅保單最高利率2.75%+分紅為您複利增值,

    每年領回約52000,會越領越多~

    台灣人壽連續八年EPS都在金融類股第一,

    您可以參考看看~

    參考資料: 買到對的保險才是保障的開始 http://tw.myblog.yahoo.com/ace-life/
  • 1 0 年前

    您可以買由台灣銀行成立的台銀人壽的豐富人生利率變動型年金保險( http://www.twfhclife.com.tw/ )

    如果以分紅保單和年金險來做比較,年金險對於退休保障會優於分紅保單(因為分紅保單每年會扣除壽險部份的費用)

    但是年金險的繳費方式大都以躉繳的方式,就是一次要繳個幾百萬,且保單利率大多比銀行2年定存多個1個百分點左右(約3.4趴)

    每年光通貨膨漲就會吃掉您的獲利

    如果您的年紀尚且年輕,會比較建議冒一點險來增加投資報酬,來增加退休金累積的速度

  • 1 0 年前

    您好我知道您的需求了  你就是想有保本之最低利率

    不要投資型商品

    請您寄信給我吧

    我願幫您做個詳細的介紹

    三商美邦的  都很棒

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