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匿名使用者 發問時間: 商業與財經投資 · 1 0 年前

頭痛的投資型保單!!

去年開始投保投資型保單.但我發覺一年了.還是賠.幾乎都漲幾ㄍ禮拜就又開始跌.業務員總是說基金要看長期的.但我發覺幾乎好機ㄍ月才換基金或者是我問他怎麼都在跌.他說因為這一兩年景氣比較不好.所以..但我ㄉ朋友基金都是自己操作的..他是跟銀行買ㄉ.跌也沒跌我那ㄇ慘.而且每次增額都還要手續費.真的貴到哭夭..我是真ㄉ不太懂投資型保險.才投資一年多.布太想投資了.因為絕得我都拿自己辛苦錢去繳卻沒看到它回升..不知該怎ㄇ做..

而且這業務元平實根本部會跟我聯絡.就算它跌ㄉ在慘.他還是一樣.但絕得買ㄌ後有點後悔了...因為真ㄉ不想看自己辛苦錢被吃ㄌ!!

13 個解答

評分
  • GTR
    Lv 7
    1 0 年前

    當然

    投資的話是純投資最好

    投資型保單顧名思義還是保險

    那所需的成本是最高的!!

    最便宜就是定存

    不需任何費用

    當然台灣保險公司績效都不會太好

    因為不會操作阿!!

    所連結的基金績效真的很差

    所以你應該購買年金帳戶的

    但是如果妳保單解約

    錢拿回來就很少囉~~

    不管前置費用還是後收型保單

    有問題再問我吧~~

  • 1 0 年前

    看到很多人在攻擊商品跟業務 其實感到很無言...因為總是有害群之馬的存在...不過應該理性點看這個問題...

    我想請問一下當初為什麼會使用投資型當你的工具呢?

    投資對你來說是為了完成什麼目標嗎?

    如果都沒有 如果都不知道 ... 暫時停扣 冷靜想想吧!!

    看起來你很在意投資的報酬率 如果是我 我會問你...

    你投資多少? 多久? 看的出來你也有在關心 也知道最近幾年不是很好

    拿你自己的投資跟別人比是很不智的 因為進場點 投資金額 都不一樣 就像拿西瓜 跟 荔枝問我哪個好吃一樣...是很無意義的

    抱怨業務都不管你 應該問當初接觸的時候你有沒有好好的跟他詳談 ?

    我也是業務 我覺得你應該給自己一點時間 好好的做功課!!

    有任何問題我盡量可以替你解答...

    參考資料: 自己
  • 1 0 年前

    那要看長期的才一年而已放著不要看八年再看就賺了。

    買銀行的手續費是要收一輩子,進,出贖回,申購都要錢。

    投資型第一年收較多,第六年就一輩子都不要扣限四次,除非單筆才扣也才扣一次跟銀行一樣,又要保障不是很好。

  • 1 0 年前

    你跟我一位朋友遇到相同的問題,這時候你先停止扣款,再找適當的時機賣出,如果你不知道什麼時候賣出,你再跟我聯絡我幫你看,好嗎?

    你遇到的業務是較屬於不專業的,對我來說我會主動幫客戶看,然後聯絡再考慮要如何解決,全球景氣低迷的關係所以這時要把傷害降到最低。

    我要跟你說,投資的商品本來就是有賺有賠,建議你先不要在進場了,先停止扣款,這時候最適合的就是分紅商品,它是決對性的保本,繳費期滿2.5%複利增值,每年享有分紅,它比基金長期性的投資報酬率還要高約8%左右。

    我跟你說這些並不是想推銷什麼,只是想告訴你雞蛋不要放同一個籃子,要分散風險。先有一筆穩定的存款,到時如有多餘的錢到時在等待時間進場投資

    參考資料: 富邦 蔡小姐
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  • 1 0 年前

    您好

    基金要賺錢最重要一點是靠轉換

    第一 自己要顧市場漲跌狀況 做適時轉換

    第二 無法做到最佳的風險分散 用最低的風險去賺最可觀的利潤 才是我們要的不是嗎?

    你不理財 財不理妳

    不知道您的服務專員有幫你做到適時建議基金轉換的建議嗎

    如果沒有就代表他沒有再看管你的保單狀況

    賺了佣金後就沒在服務

    如果是他不知道適時給客戶建議 那就代表他專業度不夠

    以下是我對您投資理財所作一些建議 供您參考

    推薦你現在有一份業界唯一有保本機制的投資型商品

    叫做保利寶器

    長期下來平均每年投報率在7~9%

    法人代操 承擔投資風險低

    適合追求安穩投資 無須選擇投資標的

    資金靈活運用無閉鎖期 可隨時贖回

    最低2500元就可買4檔未來長期看好的基金

    施羅德環球基金系列-美元債券

    貝萊德美林環球資產配置基金

    貝萊德美林新興市場基金

    貝萊德美林世界礦業基金

    有下檔停損保護機制 超過由英國巴克萊銀行承擔

    如果投資獲利 會鎖定在最高淨值的85%

    契約條款有保證 基金淨值永遠不會低於過去最高淨值的85%

    詳情請進我的部落格閱覽

    以下是提供給您投資型保單需要注意的事項:

    投資型保單就是基金加上定期壽險

    對消費者而言

    必須要注意到以下幾點:

    第一 前置費用率 = 目標保費 參考保費 依比例收取

    第二 後扣費用率 = 依照保單價值收取每月的行政費用

    第三 行政管理費 = 投資型保單分離帳戶的銀行管理費等

    第四 淨危險保費 = 壽險的保費計算成本費率 是累計還是相減

    第五 轉換手續費 = 免費轉換投資標的的次數

    第六 贖回費用率 = 帳戶價值的贖回手續費用

    第七 投資標的數 = 包含的區域 市場 風險性 歷史淨值 檔數選擇性

    對消費者而言 投資型保單比以往的終身壽險更有彈性

    並且可選擇投資的標的 屬性 最重要的是資產配置

    我們可以提供給您各家投資型保單的比較表

    參考資料: 太陽聯創保險經紀人
  • 1 0 年前

    支持阿文~~~

    那位OA~~~你講的都是事實~~~

    可是怎麼就獨獨沒提到""定期壽險""的部份呢?

    很多的業務員都會講這套來誤導消費者,

    讓消費者聽到投資型保單跟終身壽險的壽險費用做比較後

    來誘使消費者買投資型保單。

  • 簡單
    Lv 7
    1 0 年前

    您好

    可以理解您現在為何頭痛

    投資型保單在國外是百分百的壽險保單再加上理財

    91年進入台灣後很多業務員當起投信投顧自己賣起基金來了

    穫利(報酬率)沒有人敢跟您保證,多頭時業務員怎麼銷售都好談

    但反過來,空頭時是拿什麼跟客戶談呢

    重點是這本來就是壽險 +投資

    在國外基金短期是2-3年中長期當然就更久

    但在我们台灣短期是2-3個月當成股票在玩了

    漲幅時您認為應該(這樣您才會買)但跌到不行時(完了開始想那是

    我的辛苦錢怎辦呢>>>>)

    真正資產配置是

    1幣別多

    2全球(分散風險)都可以投資

    3長期持有(中長期角度)

    希望以上有幫助您緩和一下頭痛

    請問您有部落格或是電子信箱嗎

    可以mail相關資料給您

    對您有益的您就覺得有幫助

    參考資料: 壽險顧問
  • 阿文
    Lv 7
    1 0 年前

    OA:

    你不要再誤導消費者了.

    投資型保單.壽險部份是用一年期定期壽險做為壽險險種.又營業預定費用率150%在前5年就已經收20年份收完了.所以讓你有便宜的假像.

    還有女性20歲100萬一年期定期壽險.年繳只要720元就有了.500萬不就年繳3600元.

    你PO.出來的是20年終身壽險.故意拿不一樣的東西來做為比較.真的很不道德.

  • 1 0 年前

    我比你更慘

    我投資7年了

    完全沒有當初所宣稱的10%平均年報酬率

    7年來幾乎都是負的 免強損益兩平後又開始虧

    我跟我的業務說 績效不好耶

    他就說 時間還不夠長還看不出來 要在更久之後才會看出效果

    又說你投資的市場不好 要轉換(他叫我換到亞洲結果我一換更慘)

    又說因為美元下跌 因為幾乎是美元計價所以績效當然不好

    反正就是千錯萬錯就是我活該倒楣

    我已經定時定額7年了 又不是一兩年

    頭一兩年這樣的理由還說的過去

    都7 年了

    ~ 還收了我昂貴的前置費用 (宏x人壽100%的前置費)

    所以我不相信定時定額一定可以賺到錢這種謊言

    版大

    那些業務的回答我想你應該看的出來

    別理他們

    吃人不吐骨頭~

  • 1 0 年前

    http://tw.news.yahoo.com/article/url/d/a/080717/57...

    你可以看一看這則新聞,我覺得很不錯,也有列出重點。

    自己的金錢我覺得還是由自己管理最好,

    我想你可能買基金都是找那種已經漲了一段時間的那種,就是大家都喊好的那幾檔,基本上都已經漲過了,相對的也比較容易往下回跌。

    所以你可以參考一下

    1.大趨勢 跟著主流走

    2.買進的基金價格盡量相對低點

    3.操作以半年到1年左右。

    太短的時間就算你換檔,也賺不了多少,

    大概1年左右就必須評估一下你所選的基金是否適合繼續投資。

    4.設定停利點(比如獲利30%就換檔),這部份可以請教專業人士,或是你的需求,但是不要太貪心。

    5.(個人投資方法,僅供參考。)不設停損點,因為我覺得我不是專業的,與其設定停損點換檔,不然乾脆丟著等他回升的那一刻,總有一天會讓我等到的。

    6.預估有3-6個月的時間都可以往下跌,下跌就表示你能買到的單位越多,後面6-12個月甚至更久,有機會上衝的基金。

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