毛毛 發問時間: 商業與財經投資 · 1 0 年前

我想幫小孩存教育基金!!!

如題~

我的小孩才6個月我想幫他存一筆教育基金!!

我想投資基金!! 又不懂應該選擇那一種基金??

預算不多.只有1000~3000 想請教各位先進

可以告訴我投資那一種基金風險不大獲利又不是很低的嗎!!

謝謝

11 個解答

評分
  • 盛夫
    Lv 7
    1 0 年前
    最佳解答

    您好:以理財角度做分析,一般的儲蓄險較保守,但利率較固定,可是獲利較少,而投資型的投資獲利不錯,但因為風險較高,且需要由業務員來建議,可是如果業務員不專業或是當客戶量一多時,服務就沒那麼勤,所以相對操作上就沒有那麼順利,因此我會建議你規劃一份由專業銀行來為你操作的投資型商品,不管市場的風險多大,在第一時間專業的銀行都會為你做資產配置,且現在的人往往都忽略了退休規劃,因為台灣已邁入老人話國家,30年後平均三個年輕人要養一個老年人,所以現在勢必要為自己存退休金,以30歲女性來說,只要每月存3000元,退休之後每月可領30,000元,至80歲戶頭還有670萬元,推薦您購買保本型的投資型保險,一個兼具保障+投資+保本功能的投資理財工具,由專業經理人為您操盤,擁有獲利無限,下跌有限的85%保本機制的保利寶器投資型保單,保障+投資+保本一次搞定,讓您輕鬆穩健做理財規劃,特色為:

    1,投資門檻低-每月只要3000元以上就可擁有壽險保障+精選火紅四檔基金組合,

    這是由專業團隊幫您選好的,免除您挑基金的困擾,讓您穩健圓夢。

    2.八五鎖高機制-讓您的錢獲利無限,下跌有限,追求最高獲利,使風險降到最低點,

    而且您只需承擔15%的風險,保證85%保本,其餘損失由巴克萊銀行完全承擔。

    巴克萊銀行為英國第四大,全世界第13大,資產高達72兆台幣(目前中央政府總預算,

    一年約為2兆,國泰金控總資產約為2.2兆)

    3.動態保本機制-進可攻退可守,隨市場走勢調整股市及債券比例,讓您所投資的每一塊錢,

    創造出最大的利潤,以過去的績效一年平均為8%。

    4.彈性繳費機制-每月可彈性,有錢可以多存一點,沒錢可暫停存,只要帳戶餘額足夠扣每月

    管理費及保障費用就不會停效,不像傳統保險沒繳費可能停效或失效。

    5.隨時可贖回,免手續費¬-沒有閉鎖期,讓您的資金更靈活。

    中泰人壽隸屬國際級的ACE保險集團(南山AIG為美國第一大,中泰ACE為第二大),擁有兩百多年的歷史,在全球五十多個國家設有分支機構,經營保險相關業務,在紐約証劵交易所掛牌上市,財務實力被標準普爾評鑑為A+,打個比方來說,國內的金控公司財務相對比較穩健,這些金控公司獲得標準普爾的評鑑大概都為B級。

    保利寶器理財專案範例說明(以30歲女性,基本保障150萬,投資報酬率假設8%為例)

    每月存3,000元,40歲時共存396,000元,可領回約49萬元

    50歲時共存756,000元,可領回約156萬元

    60歲時共存1,116,000元,可領回384萬元

    存至65歲時共存1,260,000元.開始退休生活,每月可領回30,000元生活費,

    戶頭帳戶仍有570~670萬,80歲時可一次領回約670萬元

    提供巴克萊銀行投資的四檔基金績效表

    基金名稱幣別一年二年三年投資比例

    美林環球資產配置基金A2美元10.4%24.18%44.81%40%

    寶源環球基金系列-美元債券美元5.11%10.93%11.26%20%

    美林新興巿場基金A2美元21.08%46.63%129.98%20%

    美林世界礦業基金A2美元49.29%109.4%272.66%20%

    四檔平均報酬美元19.26%43.06%100.70%100%

    說明:

    只上不下機制:最低保證淨值-永不低於歷史最高淨值之85%計算範例說明

    1.當戶頭裡有10萬元時,最低保證帳戶仍有85,000元

    2,當戶頭的錢賺20%至12萬時,最低保證只會跌回85%,為100,200元,

    3.所以您的戶頭的錢累計越來越多時,即使再跌回,最多只是跌15%,但還是會超過你一開始所繳的錢

  • 盛夫先生:請勿抄襲本人文章!難道太陽聯創的人都是這樣???

    一個只懂抄襲的人何來專業可言

  • 1 0 年前

    你可以考慮買投資型保單或新興市場的債券基金。

    短期獲利不多,但放長期是很不錯的喔~

  • PPjrh
    Lv 6
    1 0 年前

    海姊說的好.

    當然你一定還有其他選擇.例如外幣定存

    千萬注意,當市場下滑面臨虧損時,不會因為你是保守型投資人,就會有較少的虧損,而是與你所選的投資方式/工具有關

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  • 這麼大大你好 。你是一位好家長 。在幫小孩存錢了,現有景氣不好能這樣是很好啊 。但是要選好要投資的目標 。

    我們公司的基金 基本不錯 有沒有興趣想要了解一下的。

    參考資料: me
  • 1 0 年前

    您好

    單買基金也相對要承受很高的風險 基金要賺錢最重要一點是靠轉換

    單買基金

    第一 自己要顧市場漲跌狀況 做適時轉換

    第二 無法做到最佳的風險分散 用最低的風險去賺最可觀的利潤 才是我們要的不是嗎?

    如果跟銀行理專買基金 無專人服務

    理專有時在推薦基金方面 可能會受到銀行上層壓力而不得不行銷

    理專不懂得基金資產配置

    理專只會關心大戶基金的投資狀況(理專是賺轉換的手續費)

    跟保險公司的財務規劃師買基金 有專人服務

    專人幫你注意基金漲跌 給你適當的理財建議 為你量身打造你所適合承受的風險

    投資型商品 具有節稅 保障 投資理財等功能

    以下是我對您投資理財所作一些建議 供您參考

    推薦你現在有一份業界唯一有保本機制的投資型商品

    叫做保利寶器

    長期下來平均每年投報率在7~9%

    法人代操 承擔投資風險低

    適合追求安穩投資 無須選擇投資標的

    資金靈活運用無閉鎖期 可隨時贖回

    最低2500元就可買4檔未來長期看好的基金

    施羅德環球基金系列-美元債券

    貝萊德美林環球資產配置基金

    貝萊德美林新興市場基金

    貝萊德美林世界礦業基金

    有下檔停損保護機制 超過由英國巴克萊銀行承擔

    如果投資獲利 會鎖定在最高淨值的85%

    契約條款有保證 基金淨值永遠不會低於過去最高淨值的85%

    詳情請進我的部落格閱覽

    以下是提供給您投資型保單需要注意的事項:

    投資型保單就是基金加上定期壽險

    對消費者而言

    必須要注意到以下幾點:

    第一 前置費用率 = 目標保費 參考保費 依比例收取

    第二 後扣費用率 = 依照保單價值收取每月的行政費用

    第三 行政管理費 = 投資型保單分離帳戶的銀行管理費等

    第四 淨危險保費 = 壽險的保費計算成本費率 是累計還是相減

    第五 轉換手續費 = 免費轉換投資標的的次數

    第六 贖回費用率 = 帳戶價值的贖回手續費用

    第七 投資標的數 = 包含的區域 市場 風險性 歷史淨值 檔數選擇性

    對消費者而言 投資型保單比以往的終身壽險更有彈性

    並且可選擇投資的標的 屬性 最重要的是資產配置

    我們可以提供給您各家投資型保單的比較表

    參考資料: 太陽聯創保險經紀人
  • 海姐
    Lv 7
    1 0 年前

    建議你先從「定存」開始

    參考:請問有「自由儲蓄存款」的銀行有哪些?

    例如:「彰化銀行」的「定期自由儲蓄存款」https://www.chb.com.tw/wps/wcm/connect/web/pBankin...

    這種存款開戶最低一千元,開戶後,一年內只要想存錢都可以存,每次存款金額不限、存款日期不限、存款次數不限,一年內只能存不能領,一年後可以領回來所有的錢,也可以不領回來繼續存,利率是「一年定期儲蓄存款機動利率」目前2.71%。

    這一種是特殊定存,很類似「零存整付定存」但是存錢比較彈性,適合想存錢但存款金額不固定的人,就算解約也只是利息打折,不會損失你存的本金。

    ★如果是「儲蓄險」最少都要六年,雖然利率比定存一、二%,但是因為有保險的關係,解約是損失千元或萬元(也就是會吃掉你的本金),除非保障你六年都有錢能準時繳,又不會突然急用錢才辦,如果你不是工作穩定,或是沒有週轉金,突然入不敷出時又要繳「儲蓄險」,會讓人逼不得已解約或質借,所以「儲蓄險」建議本來想買的金額以自己能力再低一半金額買,另一半定存,萬一沒錢時還可以拿「定存」的錢去繳,我是比較杞人憂天的方法。

    至於基金,一定很多人叫你買「投資型保單」,說什麼保險+投資,因為那種東西費用政府規定至少是150%的年費,雖然轉換有免費次數,加碼還要收5%的費用,每個月還要的行政管理費100元,真的有比銀行基金便宜嗎?我真的很懷疑,還有投資型保單是近年才有的東西,要把一個保險業務員都變成「理財專員」,我很難想像,多少人買了之後,沒有保險業務員管他們,在知識+上問專家,還有「投資型保單」是「定期險」,如果不繳會沒有保障,也就是要繳到老唷!風險自己負責。賣保單的人當然只說好的,不會說壞的,說壞的就沒有人要買了啦!

      就算是銀行買基金,銀行理專有業績壓力,也只會叫人買,跌的時候大家一樣跌,客戶太多了,也只會顧大客戶,買基金幾十萬的算小卡,要自保。

      如果你不懂基金、定存之類的東西,建議你自己先看「基金的書籍」,買基金不是沒有風險,買就賺錢的,不懂就從「全球股票型」、「全球平衡型」、「全球債券型」定期定額買就好了,要是想要高獲利買了單一國家、區域型、商品基金,自己又不會顧,跌二成至五成都不是問題,不是只聽別人講買了就賺錢了。

    你進入「全球股市網址」http://www.stockq.org/

    把右上角的「正體中文」改成「正體寬營幕」

    你可以看到1/1至今每個國家股市的漲跌,負二成至五成的一堆,去年股災從七月開始,你看的跌還沒包括去年七月至年底的,加一加很多人賠二成至五成還沒解套的,所以不要傻傻亂買,想要高獲利又不想承擔高風險。

    如果真的你很怕風險,建議買「全球平衡型」或「全球債券型」,正負十%上下,至於其他基金,不懂不要亂買,現在還一堆人住套房,專家只會叫人逢低承接,漲也買,跌也買,不然他們怎賺錢。

    (以上資訊個人主觀意見,僅供參考)

    參考資料: 上網搜尋:知識+海姐部落格 銀行儲蓄、理財、基金方面http://tw.myblog.yahoo.com/jw!Vaq8LKiKBhIloPTfhnDt...
  • ckmaro
    Lv 5
    1 0 年前

    首先你要了解基金是什麼東西

    基金不是儲蓄,它並沒有穩定獲利也沒有保證獲利

    基金簡單說

    就是拿錢給所謂的專業人士

    讓他們幫你投資

    基金大致上分為股票型基金.債券型基金.平衡型基金(包含股票及債券)

    當然也有專門投資其他商品的基金

    基金的績效跟大環境還有經理人的關係很大

    去年美國的次級房貸為什麼會這麼嚴重

    就是因為美國的次貸債權包裝成金融商品

    讓一些債券型的基金去投資

    當債權出了問題的時候

    投資這些商品的基金當然也就會大幅跌價

    牽連的範圍才會這麼廣

    以目前的行情來看

    如果要投資基金

    還比較建議你選幾檔有市佔率.公司體質較建全的公司

    趁行情不好的時候去累積零股

    一樣一個月三千五千買零股累積

    投資報酬率絕對會大於買基金

  • GTR
    Lv 7
    1 0 年前

    我想你是屬於比較保守型的人

    那分紅年金帳戶就很適合你

    報酬率很穩

    但是不像投資風險高高低低

    如果說預算只有1000~3000

    那基金不太適合你

    因為沒有做到資產分配的規劃

    很危險

    畢竟小孩子的錢是不能少的!!

    如果真的要投資

    那就買債劵型商品!!

  • @@"
    Lv 6
    1 0 年前

    全球平衡型基金

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