Yahoo奇摩知識+ 將於 2021 年 5 月 4 日 (美國東部時間) 終止服務。自 2021 年 4 月 20 日 (美國東部時間) 起,Yahoo奇摩知識+ 網站將會轉為唯讀模式。其他 Yahoo奇摩產品與服務或您的 Yahoo奇摩帳號都不會受影響。如需關於 Yahoo奇摩知識+ 停止服務以及下載您個人資料的資訊,請參閱說明網頁。

姿 發問時間: 商業與財經投資 · 1 0 年前

基金定期定額要恢復扣款的良好時機是?

我6月開始買了2支基金,定期定額各3000,

6月扣款日時,2支的淨值分別是 47.8 和 262.5

7月扣款日時,2支的淨值分別是 40.3 和 242.1

8月扣款日時,2支的淨值分別是 38.8 和 222.2

9月扣款日時,2支的淨值分別是 29.8 和 181.1

10月剛剛申請停止扣款了!

而今天2支的淨值分別是 19.26 和 138.13

從曲線圖看,我兩支的淨值都是下滑...

我總投資額是24,000,但總現值不到14,000

總報酬率是-42.69%

所以我的辛苦錢都虧了...

我想請問基金達人...

我到底該在哪個時機申請恢復扣款,才能賺回本呢?

是不是應該等淨值標到很高好高時我再申請恢復扣款?

還是,在淨值有往上升的趨勢,就可以申請恢復扣款了呢?

請達人救救我!!!

6 個解答

評分
  • 1 0 年前
    最佳解答

    ※定期定額平均成本法: (本金-淨值-單位)

    1月 用150元 蘋果一顆10元 可買15顆

    2月 用150元 蘋果一顆7.5元 可買20顆

    3月 用150元 蘋果一顆5元 可買30顆

    4月 用150元 蘋果一顆3元 可買50顆

    5月 用150元 蘋果一顆5元 可買30顆

    6月 用150元 蘋果一顆6元 可買25顆

    總計用 900元 共買了170顆蘋果

    蘋果10元開始買,6元時賣掉,到底是賺還是賠呢?

    900元除170顆= 5.29元 (平均進貨成本)

    170顆*6元=1020元 (賣出所得)

    1020元除900元=113.3% (獲利13.3%)

    看起來賠錢的買賣,其實是賺錢的....

    綜觀以上狀況,顯示淨值低越要買入,且買的單位數多,

    加上定時定額買入,雖然單位淨值較低,日後的獲利反而較高。

    「想擺脫窮忙,投資是唯一的出路」施羅德投顧產品研究部副總張翠玲說。她認為,只要持續投資,多頭時期用三、五年的時間擺脫窮忙是有可能的,空頭時期則更要耐心投資,最好是以定期定額的方式,用小錢累積大錢,等待景氣回春,也有獲取超額報酬的機會。

    擺脫窮忙的糾纏,掌握投資致勝關鍵的方法不外乎四種:均衡配置、全球布局、定期定額、長期持有。

    參考資料: 幸運草投資經驗
  • 1 0 年前

    提供您定時定額投資之五項迷思,供您參考....

    這一波全球股市下跌,災情慘重,定期定額買進多種股票基金的投資人,3年下來,竟然虧損累累,心頭疑惑重重,銀行主管說,策略無誤,賠錢卡在五大迷思,應該要「多頭俟機出場、空頭繼續扣款」,才能賺到錢。

     迷思一:任何基金都能抱。

     銀行主管說,扣款買進的基金,績效表現如何,對定期定額的投資成效,影響重大,同樣3年的時光,投入日股基金賠近15%,買進拉美基金,獲利34%,一來一往,差距極大。

     中國信託財富管理部投資顧問中心經理廖亭亭說,前景不佳的基金,一定要適時出場。

     迷思二:不要在意股市波動。

     台北富邦銀協理蔡孟娟說,很多人以為,定期定額買基金,不要在意短線波動,其實,碰到行情走到3、5年的高點,進入大震盪時期,一定要注意投資損益。

     定期定額買進基金,單位數一路累積,不同價位計算損益,差距很多,例如,扣款3年買進、累計100單位的台股基金,2個月前計算損益,大賺20%,現在來算,卻是由盈轉虧。

     迷思三:一路抱牢不要賣。

     投信投顧公會秘書長蕭碧燕表示,定期定額買基金,強調長期投資,但是,可不要一路死抱,這3年一路扣款買基金的投資人,去年第四季、今年第二季高檔時期,如果沒有適時贖回,至今一場空。

     股市走大多頭,行情大漲一段期間之後,定期定額投資人要伺機出場,高檔部分了結,才算賺錢。

     迷思四:任何時候都能買。

     蔡孟娟指出,空頭市場人人怕,其實,反而是定期定額買基金,最好的時機,特別是大跌一段以後,更是進場的好時機,扣款一路買1、2年,空頭期間愈久、買進的便宜貨愈多。

     反而是多頭時期,一路往上買,愈買愈貴,成本愈高,不一定合適。

     迷思五:贖回了結,擔心賺不夠多。

     台新銀主管說,不少定期定額投資戶,帳面賺15%、20%,想要賺更多,擔心一旦贖回,基金淨值又漲上去,賺不夠多。

     其實,股市多空循環,扣款買基金過程中,如果是處在股市多頭、行情進入高檔時期,一定要逐步獲利了結,才算賺錢。

     兆豐銀主管說,獲利了結之後,可利用獲利的資金進場扣款,例如,累計投入100萬,贖回時拿回120萬,可用20萬扣款投入,或是,120萬重新扣款投入。

     採取這種作法的好處是,行情續漲,還是可以繼續獲利,如果行情下跌、甚至轉空,也比較不受衝擊。

    參考資料: 工商時報
  • 海姐
    Lv 7
    1 0 年前

    因為之前在知識+、基智網寫了不少文章,有人建議我寫了部落格,

    是有關基金相關細節、基金技術分析、定存等相關內容,

    重點是給新手學習的如果理財DIY,你可以參考。

    上網打「知識+海姐部落格」就可以找的到。

    抱歉打擾了!

  • 1 0 年前

    因為你不知道 多頭要結束妳當轉機 空頭底部要到不知道機會!

    是誰說 定期定額不會賠錢~ 上面說的你沒辦法判定 那你穩輸的!

    那又是誰說的 定期定額 會漲回來妳的平均成本~ 假設一子扣款下去~等到多頭開始起漲~妳的基金並沒有漲到你的平均值~然後又反轉走空頭~ 那不是 糗很大~ 沒有不落的太陽~ 也沒有永遠的股王~ 妳這樣盲目投資 良心建議你放銀行定存比較好~ 不然你是資本市場的凱子~! 去年10月我全部轉亞洲債券基金~鎖住我之前股票型基金的獲利~到現在還是正20多%!!(相信懂得 技術分析 和籌碼分析高手都有發覺狀況不對) 再這個時候賺錢的人 大有人在 別怪大環境不好 要怪自已不專業~! 功課做的不夠多!

    空頭市場來臨 你要開心才對~ 因為每當一次空頭市場來臨~就是世界財富從新分配的開始~ 要把握才對!

    建議你現在全部贖回 停扣~ 因為全世界的股市 完全沒有底部跡像的產生~ 現在的你 要拼命存錢~ 等到底部跡像出現的時候 在一次加碼下去 凹回來妳之前所虧損的!

    有什麼問題可以寄信給我 大家互相 交流 交流分享~ 等到有底部跡象的時候 我在寄信給你投資經驗15年一點點的淺見!

  • 您覺得這個回答如何?您可以登入為回答投票。
  • 1 0 年前

    安安喔

    其實大家都會說,基金要低點買,高點賣,但是卻只有少部分人做得到

    想獲利多一點,當然就是要趁現在低的時候買,等到高點再買,然後怕虧太多

    又在低點出場,難怪都說買基金沒有穩賺的,其實都是自己操作的問題

    只要把持住原則,因為現在都跌,所以只是景氣的循環,因為不可能都是一直跌

    也不可能一直漲,所以定時定額持有5-10年,賺的就是景氣的循環,反而傻傻扣款

    的人是賺最多的,假設你要買房子,你會想要買到貴的,還是便宜一點的

    當然是便宜一點才會有獲利空間對吧!

    世界第一首富巴菲特,通常都是大家不敢買的時候大量進場,等到大家都一窩瘋

    買的時候,他就知道要退場拉,難怪人家會變首富,就是想的都跟大家不同

    而現在敢進場買的人都是有長期持有的觀念,所以都不怕虧,而這也是財富

    重新分配的時點,進或不進你自己決定吧!

    參考資料: m0ney+
  • hungs
    Lv 6
    1 0 年前

    定期定額買進的教沒關係,不要停止扣款,他的淨值下降反而你買進的單位數會比較多,長時間一定獲利,但定期定額買進需要十年以上才會有較明顯的獲利,不知你有沒有耐心,這是我多年來的心得,我是獲利將近四成左右。

    參考資料: 自己
還有問題?馬上發問,尋求解答。