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璇璇 發問時間: 商業與財經投資 · 1 0 年前

國泰人壽創世紀變額萬能壽險丙型 ,想知道我是否該繼續投資或停

國泰人壽創世紀變額萬能壽險丙型

保單號碼 7920235403

保單帳戶價值 32,086 元

未投資金額 0 元

淨投資金額 46,930 元

累積報酬率 -31.63%

平均年報酬率 -8.35%

1 P1 富蘭克林高科技基金             報酬率 -12.93% 持有比例 4.34%

2 D1 元大高科技基金              報酬率 -32.44% 持有比例 35.36%

3 A0 富蘭克林坦伯頓成長基金          報酬率 -32.17% 持有比例 60.30%

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目前我的基金一直處於負成長的階段投資了46000元現值卻只有32000元,我是用每個月定期定

額2000元的投資的,第一股的富蘭克林高科技基金因為國泰後來沒代理了,所以~目前買的就只

有第二支跟第三支的基金,服務人員是勸我說要繼續讓他扣繳,可是,我想請問高手,以目前

的局勢來看,我的基金指數已經賠那麼多了,還要續扣嗎?或是該停繳,等待回到高點在贖回,

或者我該轉換投資標的呢?

我算過投資國泰的這款保單要到第七年才會有回本,要不然都會被扣保管費那些的,我現在已

經繳到第四年了,我想知道,我在繼續下去划算嗎?

5 個解答

評分
  • 1 0 年前
    最佳解答

    你好:

    其實你手上的基金都很不錯阿!

    所以不用太擔心!

    首先問你有急需要用這些錢嗎?

    若沒有的話請看以下的計算模式喔!

    第一個月:繳5000元 基金每單位20元 可買250單位

    第二個月:繳5000元 基金每單位18元 可買278單位

    第三個月:繳5000元 基金每單位16元 可買312單位

    第四個月:繳5000元 基金每單位14元 可買357單位

    第五個月:繳5000元 基金每單位12元 可買417單位

    第六個月:繳5000元 基金每單位10元 可買500單位

    第七個月:繳5000元 基金每單位10元 可買500單位

    第八個月:繳5000元 基金每單位8元 可買625單位

    第九個月:繳5000元 基金每單位10元 可買500單位

    第十個月:繳5000元 基金每單位12元 可買417單位

    第十一個月:繳5000元 基金每單位14元 可買357單位

    第十二個月:繳5000元 基金每單位16元 可買312單位

    一年共繳了60000元 供買了4825個單位

    若此時賣出共值4825*16=77200元

    共賺了77200-60000=17200元

    17200/60000=0.287

    共可獲利28.7%

    所以若你認為這檔基金未來你是看好的

    那就繼續扣款

    當有一天他回檔時就一定會賺的

    提供個人意見供參考!

    願你投資愉快!

    有問題在與我聯絡!

  • 1 0 年前

    感謝大家那麼熱心的提供給我意見唷

  • 1 0 年前

    危機就是轉機,怕什麼,每月定期定額下跌應該感到開心,雖然現在手上的基金出現了負數,但相對也是撿便宜的時候,隨著時間過去,你的投資型商品在基金的比重越來越多,你買到的單位數相對也多,所以強烈建議不要停扣。

    而且每個月2000說實話去買傳統壽險也買不到像投資型商品這麼高的保障,那麼你就當買了保障了,不用管跌多少,勇敢一點,加油!

  • 1 0 年前

    你好

    以下是我個人的想法提供給你參考

    目前景氣不佳 幾乎所有的基金都是呈現負值

    不是個人的問題

    若對未來景氣不確定建議先轉換成貨幣型或債券型基金至少保本利息雖然不多

    但不至於一直負下去 (可以自己多做一些了解再抉擇)

    保留資本未來景氣反轉時再拿這些去賺錢 目前也可以考慮暫時不繳錢 先把錢存起來

    投資型保單是結合壽險及投資兩部分 當然有保障的成本要負擔

    但以我三十歲女生 一百萬的危險保費一個月為四十左右是保障很大保費卻很便宜的

    投資本來就有其風險 不論是在銀行買賣 或是透過投資型保單

    只是投資保單的用意除了投資之外就是能讓真正需要高額壽險保障的人能用便宜的保費來規畫

    每個人都有父母 子女和配偶我們對他們都有責任存在所以用小錢買大保障並不是不好的

    只是 規畫是要符合自己的需求

    年老時對於壽險的需求降低時可以調低保障 保費自然就降低

    參考資料: 自己
  • ?
    Lv 6
    1 0 年前

    買投資型保單有正反二面的看法,跟傳統保單比較 :

    好處是 :

    1.採分離帳戶,萬一保險公司倒閉,分離帳戶內的錢是保戶的,不受影響

    2.投資盈虧由保戶承擔,讓保戶有賺錢的可能,當然也有賠錢的可能(業務通常會跟您說不可能每年都賠錢)

    3.契約附加費用較傳統20年繳費終身壽險低,約 150%-200%,傳統終身壽險附加費用約 450%-600%.但是 投資型保單不是終身壽險, 國泰人壽創世紀變額萬能壽險丁型只保到99歲.

    4.危險保費是每個月扣,感覺上比傳統20年繳費終身壽險低,所以可以買到比較高的保額 (就是 死亡或是殘廢幾付) , 而傳統終身壽險是平均攤在20年扣,而且扣除的金額是不透明的,但是給您終身保障,

    缺點 :

    1.保障部分(就是 死亡或是殘廢幾付)是跟傳統20年繳費終身壽險一樣,都是放在一般帳戶, 萬一保險公司倒閉,也是拿不會來,當然死亡或是殘廢幾付的錢就拿不到了.

    2.前5年扣的契約附加費用太高,第6年以後才有回本的可能,必須每年都有至少2%的投資報酬率,否則保單很快就失效了

    3.85歲時,100萬保額的危險保費 131,532元, 99歲時100萬保額的危險保費 404,820元,不可能保障終身.

    4.投資基金的風險太高,不是一般人能承受,基金轉換也太難及太複雜,一般保戶不可能賺得到錢

    保險是理財不是投資賺錢,要求報酬愈高風險愈高

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