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匿名使用者
匿名使用者 發問時間: 商業與財經個人理財 · 1 0 年前

請問房貸問題,為何已降息但我每個月繳的竟然都一樣多?

這幾天接到銀行方面的回覆,讓我覺得忿忿不平

那每次報導降息多少,房貸族又可以省多少錢,不就跟我都無關?

我來說明一下我的情況:

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我是8月起申貸20年期本息攤還制的房貸(即時機動,年金法還款的)金額是456萬元.承辦銀行是台北富邦銀行,他的利率算法是I+0.265%,其中I是郵局定儲兩年機動利率

我辦的時候是2.725%+0.265%=2.99%,每個月應繳25267元

進入以下這個網頁即可試算

http://www.chinatrust.com.tw/event/tangram_web/04s...

而現在兩年期已降到2.575%,所以應該是2.575%+0.265%=2.84%才對.也就是這樣算下來我每個好歹也少個幾百元吧

為何銀行這個月仍扣25267元,且他們的回覆是不晚利率怎樣都是是25267元.我真的覺得莫名奇妙.那既然一樣的話,搞一個甚麼I+0.265%不就形同虛設了??

以下我貼上我承辦房貸的人員給我的回覆,我覺得根本無邏輯可言,直覺銀行要坑我們這種小市民,不知哪位好心的大大幫我了解一下到底怎麼會這樣呢??

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  基本上你會每個月繳息的金額都是一樣,主要是因為它是屬於年金法的計算方式。

  基本上,只要郵局二年期定儲利率調降為2.575%,則你的本金方面就會繳的比較多,而利息就是繳的比較少。但本利還一樣還是25267元。

  但郵局二年期定儲利率調升為2.675%時,則你的本金方面就會繳的比較少,而利息就是繳的比較多,但本利一樣還是25267元。

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已更新項目:

看看上面銀行承辦人員的回覆,我真的是無言

請知道狀況的人幫幫忙囉!

感激不盡!!

5 個解答

評分
  • 添發
    Lv 7
    1 0 年前
    最佳解答

    這位大大,你先別生氣,由於之前有個客戶提出相同的疑問,

    讓我來跟你解釋一下唷~

    你講的降息時間是發生在十月三日以及十月十六日,

    也就是說,在八月、九月到十月二日前利率是一樣的,

    所以在電腦計算上,

    若以本息攤,每一期的確都是繳一樣的錢,

    但不同的是產生在十月份,

    利率分為三段,

    第一段為七月四日公布的2.725%+0.265%,

    期間為十月一日至十月二日,

    第二段為十月三日公布的2.675%+0.265%,

    期間為十月三日至十月十五日,

    第三段為十月十六日至十月三十一日的2.575%+0.265%,

    以分期攤還表計算,假定八月申貸,九月一日為第一次扣款,十月一日為第二次扣款,十一月一日為第三次扣款,

    第二次扣款後之剩餘本金為4532149元,

    三段利息各支出729、4657、5537,也就是繳交本金為14344,跟第一、二期比較起來,本金其實多繳了許多。

    這種情形等到一整個月都是同一個利率,你就會發現繳交的金額下降嚕~

    由於電腦設定為本息攤,所以在月初就已經計算好每月攤還之金額,但由於利率已經變動,所以在設定上,利息支出絕對會下降,而其餘部份則是全數沖掉本金!

    ^^

    所以應該是客服人員並沒有解釋清楚~

    題外話:之前有個客戶也為了這樣的問題跑來分行質問我,

    雖然我不是她的業務,但也感謝她問了這個問題,

    讓我可以好好地思考一下並找到答案~

    提供給你唷~

    參考資料: 銀行小行員+銀行不坑人~
  • 棋富
    Lv 6
    1 0 年前

    您好,所謂銀行降息就是利息降低,所以您每個月的利息支出是減少,20年期每個月繳交一樣的金額旨在於讓您可以控制支出,大多數銀行都是用20年期平均負擔房貸,不過因為降息導致本金多還的情形之下,您的月付金將來一定會越來越少~^^A

    參考資料: 本人為房貸專員
  • 答:真是胡扯 只要利率是浮動的就一定會變 楚非利率是固定的金額才會是固定 如果你確定你辦的時候業務是跟你說是浮動記息 建議可電至金管會申訴 基本上銀行的利率是每年的1.4.7.10月會做調整 所以 你九月繳第一次 十月央行陸續降息

    應該就會有調整

    參考資料: 達人
  • ?
    Lv 6
    1 0 年前

    如果簽約時是簽繳固定金額,所以降息時你雖然繳的是固定的但是都會滾入利本金喔!!

    參考資料: 朋友
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  • 1 0 年前

    基本上該銀行回答沒錯"因為可能你貸款時選用固定金額繳款"

    當然利息下降本金繳多時"如果你當初貸款需繳二十年就是240期"若利息一直維持下降"本金繳納餘額累計為一個月本金與利息"那到時後你只繳239期即可"你再向銀行詢問"應是如此"不然你可申請改變還款方式"本息每期灘還"這方式於利息下降時有利"反之當然不好"還有不定期還本金方式"請你向貸款銀行詢問"好好選擇

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