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心魚 發問時間: 商業與財經保險 · 1 0 年前

有關買保險~我想投保

我實際年齡22歲在過幾天就要23歲了

身體十分健康@.@

因為是學生付不起太高的保險費用...

我想買意外險 癌症險

(婦女生產以及開刀 住院都有的險)

我不想要 投資 儲蓄險~.~

市面上好多好多

辦年之前看了英國保誠看了我頭暈眼花= =

就想說年底在考慮~最近想購買了

有人方便大約介紹嘛

然後前幾天看到康健 狂打癌症險廣告= =+

~.~對這些都一知半解 直接買又怕太貿然

真糟糕~.~

35 個解答

評分
  • ?
    Lv 5
    1 0 年前
    最佳解答

    您好!其實您會發現業務員很多、廣告很多,但真正為客戶著想的業務員少之又少,下面是我發自內心所寫的,請您一定要看,因為關係到您未來的權益。

    保險是一份長期的契約與責任,但現在很多業務員賣的保單,是他們會賣的、是賺的多的保單,真正為客戶設身處地著想的是少之又少,其實每個人所購買的保險都應該是不相同的。因為有些人單身、有些人已婚、有些人負擔家庭經濟責任高、有些人較低。所以,購買保險應該是量身訂製的。

    但是現在很多保險業務員就像在士林夜市賣T桖,不管你的高矮胖瘦,都是ONE-SIZE,都說你穿起來最好看、最適合、又便宜又大碗,買就對了!請問這樣的購買行為,如果適用在保險上,會買到真正適合自己的保險嗎?所以,真正量身規劃的保險,應該和您有相當的溝通之後,瞭解您的收入狀況、單身或已婚、子女人數、支出消費、父母安置、儲蓄投資、負債貸款,甚至是未來3~5年的夢想計畫(再度進修、出國唸書、購屋置產、生育、移民)等等,才能給予適當地建議。這樣的保單規劃,才談得上是適合的。

    個人良心建議:因為您對保險一知半解,在這邊我先提供一些保險的觀念,相信對您在規劃保險上會有一定的幫助。了解清楚後,再去選擇保險公司、保險業務員以及符合自己需求狀況的保險規劃。

    保險主要有四大項

    1.壽險:簡單來說就是跟上帝喝咖啡就會理賠的保險,有分定期與終身,定期保費低、保障高,但是有一定期限,主要在保障我們責任重大期間;終身保費較貴,通常只要繳費20年保障終身,比較適合做遺產贈與規劃。其他還有細分重大疾病壽險、還本分紅壽險等等。

    2.醫療險:同樣也有定期跟終身,定期只保障到一定年齡,是以很低的保費換取較高的保障,主要有實支實付型&日額給付型兩種,實支實付型是花多少賠多少,彌補健保不足需自行負擔的部份,日額給付型是定額補償薪資與住院費用,提高住院醫療品質,所以一個完整的醫療險要包括兩個部份:彌補健保不足需自費部份以及補償薪資(自己)、提高住院醫療品質。

    終身醫療現分為3種:

    1.帳戶型:存一個屬於自己的醫療帳戶,可從裡面拿出來做醫療費用,用不完的部份轉為壽險可以留給家人,但保費較貴,如果想要有一個確定又不想浪費的醫療帳戶,帳戶型會比較符合需求。

    2.倍數型:保費較便宜,理賠有一定倍數限制,但理賠總額度較帳戶型高,對保險公司來說,合理控制理賠風險,對保戶來說未嘗不是件好事,不過用不完無法拿回來。

    3.無理賠上限:因沒有理賠金額的限制,對保戶相當有利,雖有調整保費機制,但在未來人口老化,醫療需求大幅提高,對保險公司來說,需承擔過高的理賠風險,不過保險公司也不是那麼笨,雖然說是無理賠上限,但是真正用到會有多少?依照衛生署統計,一個人一輩子的醫療費用平均花費234萬,如果以倍數型終身醫療險日額1000來說,大概都會有250萬~300萬的理賠額度,所以要不要為自己規劃無上限終身醫療險,見仁見智。

    另外終身醫療險每家保險公司都是日額固定給付,相對來說保費高但是保障偏低,所以在規劃醫療險應另外再搭配實支實付型醫療,保障的範圍會比較齊全。

    3.意外險:簡單來說非因疾病引發的外來事故都會賠,小至擦傷扭傷看中醫;大至傷殘身故都會理賠。

    4.癌症險:主要針對癌症的醫療費用理賠,目前每3個人就有1個人因為癌症身故,不只罹患機率高,醫療費用也龐大,所以癌症險已經是全民必保的保險之一。癌症險如果可以,越早為自己規劃越好,因為以後的癌症險保費只會變貴不會變便宜。

    要用什麼方式來規劃保險,必須與專業的保險顧問討論過後,依照現在的狀況需求,才有辦法評估。不過建議年繳保費以不超過年收入的10%為原則,可從基本的全險做考量,包括重大疾病壽險、終身醫療險、實支實付醫療險、意外險、防癌險,這樣的保障才算是完整的。

    每家保險公司的保險商品各有優缺點,這邊住院費用賠得比較多,另一邊手術費用就一定賠得比較少,不可能有每一項都是最好的,一定會有弱勢的部份在,只是現在的業務員都只會講優點來吸引客戶而已。其實不論跟再好的保險公司買到再好的保險商品,但如果遇到的是一個沒責任感的保險從業人員,平時沒提供最好的服務就算了,在理賠時人又不知跑那去,可以爭取的權益沒幫你爭取,到最後繳了這麼多保費,權益卻還是損失的。

    保險是一個長期的責任與契約,所以一定要選擇一個資產夠穩健能活得比你還久的保險公司,另外選擇一個有責任感能為客戶設想的保險顧問也很重要,我的身邊發生了太多理賠上的糾紛,都是因為沒有責任感只想從客戶口袋裡拿錢的業務員所導致,希望您在為自己規劃保障時,能夠很謹慎的選擇一個適合的保險規劃。

    參考資料: 自己的經驗
  • 6 年前

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  • ?
    Lv 7
    1 0 年前

    Hello,小金魚~

    如果這是您的第一份保單,建議做全險的規劃,在有限的保費預算內做完整的保單規劃,先把風險控管先做好,等預算充足在針對個別險種做保障額度的增加,以下是基本但完整的保單規劃:

    以下以10萬終生壽險┼終身醫療日額1000┼實支實付2000┼意外險┼防癌險┼重大疾病┼特定傷病┼豁免保費>>初步建議

    疾病住院3,500/天、意外住院4,500/天、癌症住院6,800/天

    年繳30,214 月繳2,660 (23歲女生)

    任何問題or索取詳細資料可與我聯絡!!

    特色:

    1.限期繳費、保障終身

    2.門診手術有賠

    3理賠倍數高達3000倍、業界最高

    4.重大疾病、2~6級殘廢豁免主附約所有保費

    5.完整規劃:意外、疾病、癌症完整保障

    重大疾病

    一經罹患>>一筆理賠20萬

    特定傷病

    一經罹患>>一筆理賠20萬

    意外險

    意外身故、全殘>>100萬

    意外殘廢11級75項>>5~90萬

    意外傷害>>50000(實報實銷)

    意外住院>>1000/天

    NEW終生防癌

    初次罹患>>16萬

    癌症住院>>2500(1~30天)~3500(31~~)

    癌症手術>>40000 / 50000<一般/特定>(不限次數)

    手術後住院>>加領500 / 1000<一般/特定>

    癌症出院>>800/天

    化療放射性門診>>1500/次(不限次數)

    癌症骨隨移植>>20萬 (一次為限)

    癌症義乳重建>>4萬 (一次為限)

    癌症義肢裝設>>4萬 (一次為限)

    癌症義齒裝設>>2萬 (一次為限)

    給付總額:高達250萬元整

    NEW終生醫療

    住院薪水: 每日1000元(1-30天)/2000元(31-365天)

    加護病房暨燒燙傷病房: 每日加領2000元

    出院補償金: 每日 500元

    住院前後兩週門診津貼: 每次 250元

    急診津貼: 每次 500元

    緊急醫療轉送津貼: 每次 2000元

    住院手術津貼: 每次 60,000/最高

    門診手術津貼: 每次 15,000/最高

    重大手術暨特別看護金: 每日 1000元

    癌症放射線治療保險金: 每次 2000元

    給付總額: 高達300萬元整

    定期醫療

    住院>>2000/天

    住院醫療雜費>>60,000

    手術津貼>>450,000

    參考資料: 三商美邦_曉佩
  • 西瓜
    Lv 6
    1 0 年前

    醫療,防癌,意外等皆需規劃

    找個信任且專業又客觀的服務員談

    如此較能依需求規劃

    敬請不吝指教

  • 您覺得這個回答如何?您可以登入為回答投票。
  • 1 0 年前

    意外險的話,我們富邦有項商品還不錯建議你買

    一年 繳費 3880元 一個月平均129元

    意外保障300萬、大眾運輸2100萬、地震颱風洪水土石流600萬

    緊急救護費用 2500元、住院2000元、加護4000元、燒湯傷6000元、門診手術2000元、骨折未住院6萬元、住院3日以上還多給5000元。

    一個月129元我想你的經濟能力ok^_^

  • 許文
    Lv 7
    1 0 年前

    妳好~

    我在台北三商美邦服務~

    不過我不是來叫妳跟我買~

    只是來提供妳資訊及回答疑問的管道!

    有什麼問題都可以問我!

    台北-三商人

  • ?
    Lv 7
    1 0 年前

    您好:

    我是保誠人壽小杜,很高興在這裡提供您意見:

    在知識家這個地方,能讓您了解各家保險的內容,保費試算,但是要得到真正的需求分析,還是您對保險都不懂,保單購買的細節在這個部分您可能要多費心了。

    提供以下醫療保障供您參考:

    23歲 女性 年繳:18089

    23歲 男性 年繳:17162

    ==============================================

    一般住院:3000

    癌症住院:6000

    意外住院:5000

    重大疾病保險金:30萬

    意外險:100萬

    意外1-6級殘補償:30萬(連續10年)

    ==================詳細保障內容=================

    【終身醫療】(繳費20保障終身)

    一般住院----------------1000

    加護病房----------------2000

    住院手術費用 -----------最高6萬

    手術看護金 -------------5000(每次住院手術給付)

    門診手術費用------------3000(如:雞眼,針眼,拔智齒等等)

    重大疾病保險金----------30萬

    罹患重大疾病豁免保費 ,保障終身。

    ※重大疾病包含(心肌粳塞,冠狀動脈繞道手術,癌症,腦中風,慢性腎衰竭,癱瘓,重大器官移植手術)

    ※免用收據只要診斷證明書即可申請理賠給付

    ※在醫療持續治療6小時以上,即視同住院一天

    【定期醫療】 (選擇實支實付或日額給付擇優給付)

    一般病房-------------------------2000

    加護病房-------------------------4000

    住院醫療限額給付

    住院30日以日---------------60000 元

    住院 31~90日-----------------90000元

    住院91日以上---------------120000元

    住院前後門診醫療費用保險給付限額------1000元

    每次住院手術保險給付限額-----------------100000元

    門診手術保險給付限額------------------------60000元

    【防癌保險】

    癌症住院 ---------------2000

    癌症門診----------------1000

    癌症手術----------------30000

    出院療養----------------1000(每日)

    骨髓移植----------------10萬(每次)

    義肢及義齒裝設 ---------2萬(每次)

    放射治療 ---------------3000(每日)

    化學治療----------------3000(每日)

    【意外險】

    人 身 意 外 險--------- 100萬

    意外殘廢給付(投保金額5%~90%)

    意外傷害住院----------2000/日

    加護病房住院日額-----4000 /日

    手術費用-------------40000次

    門診日額-------------1000/次

    骨折未住院-----------最高6萬

    意外傷害醫療限額(實支實付)-------10萬元

    意外1-6級殘補助:每年30萬(連續10年)

    參考資料: 英國保誠人壽~~台中
  • 1 0 年前

    妳可參考遠雄的婦女險,可打份建議書給妳參考。

  • 您好:

    這是一份比較完整的保單,可以依您的需求而修改,先為您規劃如下:

    新終身壽險10萬

    新溫馨1000元

    綜合住院日額1000元

    真安心一計劃

    終身癌症二單位

    新人生意外險100萬

    金安心傷害醫療5萬

    雄安康日額2000元

    豁免保費(豁免要保人)(23歲女生)

    年繳25,401元 月繳2,235元

    『新終身壽險給付』

    身故或全殘給付十萬

    『新溫馨-給付內容』

    住院醫療 1-30 天 1000元

    31-180天 1500元

    181-365天 1750元

    加護病房暨燒燙傷中心 2000元

    住院醫療補助 500元/日

    住院前後門診 250元

    住院當日急診 500元

    緊急醫療轉送 1000元/次

    手術費用 按手術項目倍數*日額

    『綜合住院日額』

    住院日額1000元

    加護病房2000元

    出院療養金500元

    普通手術1萬

    特定手術3萬

    普通手術看護5千

    特定手術看護1萬

    『真安心一計劃給付內容』(二選一)

    實支實付(收據正本)

    一般病房 1000元/天

    出院療養 600元/天

    加護病房 3000元/天(最高給付30天)

    住院醫療雜費

    1-30天      6萬

    31-60天     12萬

    61-90天     18萬 

    91-180天     24萬  

    181-365天     30萬

      

    住院手術 5萬*手術項目表(5千~25萬)

    日額給付 住院

    1-30日 1000元/日

    31-60日 2000元/日

    61-90日 3000元/日

    91-180日 4000元/日

    181-365日 5000元/日

    『終身癌症給付』

    罹患癌症 (初次罹癌)原位癌或前列腺癌以外 20萬

    罹患癌症 (初次罹癌)--原位癌或前列腺癌 3萬

    罹患癌症-非原位癌或前列腺癌(已發生原位癌或前列腺癌後,又發生本項) 17萬

    癌症住院醫療保險金(每日) 2400元/日

    癌症手術保險金(每次)--原位癌或前列腺癌以外 6萬/次

    癌症手術保險金(每次)-原位癌或前列腺癌 9,000元/次

    癌症在家療養保險金1200元/日

    癌症門診醫療保險金 1200元/日

    出院後放射線醫療保險金1200元/日

    出院後化學治療醫療保險金 1200元/日

    癌症骨髓移植保險金(一次為限) 12萬

    癌症義肢裝設保險金(一次為限) 20萬

    癌症義乳重建保險金(每側乙次, 限女性) 12萬

    累積總給付金額 288萬元

    『新人生意外險給付內容』

    意外身故保障 100萬

    重大燒燙傷保險金保障50萬

    一般意外1~11級殘廢保障 100萬 -5萬

    搭乘國際飛機期間意外身故保障 100萬

    意外事故致1-6級殘廢補償保險金

    1級每月1萬*100個月

    2-3級每月1萬*75個月

    4-6級每月1萬*50個月

    『金安心傷害醫療』

    意外實支實付最高5萬

    『雄安康醫療日額 2000元』

    普通病房保險金(最高365天)-2000元

    加護病房保險金(最高365天)-2000元

    燒燙傷病房保險金(最高365天)-2000元

    完全骨折未住院-1000元*(依骨折部位標準天數)

    不完全骨折未住院-500元*(依骨折部位標準天數)

    骨骼龜裂未住院-250元*(依骨折部位標準天數)

    祝平安、快樂

    遠雄人壽 陳小姐

    參考資料: 自已
  • ?
    Lv 7
    1 0 年前

    你好 ^.^

    我是遠雄人 壽陳 小姐

    我先生也是服務於遠雄人壽

    職位是經理,年資11年

    樂意提供資料與回答給您參考!

    11月19日起壽險主約需20萬才能附加終身醫療!

    建議您規劃一張完整的保障

    這樣才不會有理賠糾紛喔!

    規劃內容如下:

    主約:終身壽險10萬

    附約:新溫馨終身醫療日額1000元

    實支實付醫療險計劃一

    終身防癌險2單位

    意外險100萬

    意外醫療5萬元

    意外住院日額2000元

    豁免保費

    年繳保費元

    月繳保費元

    保費與額度都可以依預算再調整

    新溫馨終身醫療保費便宜內容優,理賠無上限

    保障內容如下 :

    【新溫馨終身醫療日額1000元】

    因疾病,意外,癌症住院

    1.住院醫療保險金(被保險人同一次住院):

    (1)住院在前30日以內-----------------------1000元 /日

    (2)住院自31~180日------------------------1500元/日

    (3)住院自181~365日-----------------------1750元/日

    2.加護病房保險金每日定額 ----------------2000元

    3.燒燙傷病房保險金每日定額---------------2000元

    4.出院療養保險金------------------------------500元

    5.住院前後門診保險金------------------------250元

    6.住院當日急診保險金------------------------500元

    7.緊急醫療轉送保險金------------------------1000元

    8.外科手術保險金(含門診手術)---------10萬元(每次手術最高給付)

    【終身防癌險2單位】理賠併發症,等待期30天

    罹患(原位癌及前列腺癌以外)--------------- 20萬元

    罹患原位癌及前列腺癌 ----------------------3萬元

    住院醫療保險金-------------------------------- 2400 元/日

    手術保險金(原位癌及前列腺癌以外)------ 60000元/次

    手術保險金(原位癌及前列腺癌)-----------9000元/次

    出院療養保險金 ------------------------------1200元/日

    門診保險金 ------------------------------------1200元/日

    出院後放射線治療 ---------------------------1200元/次

    出院後化學醫療治療 -------------------------1200元/次

    骨髓移植(一次為限) --------------------------12萬元

    義肢裝設(一次為限) ---------------------------20萬元

    義乳重建(每側一次,女性為限) -----------12萬元

    最高總給付上限--------------------------------288萬元

    【真安心實支實付醫療險計劃一】

    實支實付醫療險有倍數給付

    最高可達 5倍

    可選擇日額型理賠或實支實付型理賠(擇高給付)

    一.日額型理賠

    無須醫療收據,只需醫師診斷證明書

    有倍數給付,最高 5倍

    住院1~30天--------1000元

    住院31~60天-------2000元

    住院61~90天-------3000元

    住院91~180天------4000元

    住院181~365天-----5000元

    理賠365天

    二.實支實付型理賠

    需醫師診斷證明書和正本醫療收據

    病房費用限額------------1000元/日

    加護病房限額------------3000元/日

    住院醫療費用(倍數給付)

    1~30天------6萬

    31~60天-----12萬

    61~90天-----18萬

    91~180天-----24萬

    181~365天-----30萬

    出院在家療養金---------600元/日

    外科手保險金限額--------最高25萬元

    1.『一般意外』身故及全殘保障100萬

    2.『一般意外2~11級』殘廢保障90萬 ~ 5萬

    3.『搭乘國際飛機期間』意外身故及全殘 保額200萬

    4.『重大燒燙傷保險金』保障50萬

    5. 『意外事故致1~6級殘廢』補償保險金

    每月1萬給付 50 ~ 100個月= 50 ~100萬

    6.意外醫療限額 5萬元/每次事故

    7.意外事故『住院醫療日額』2000元/日(最高給付365天)

    還有問題歡迎隨時提問喔!

    祝您 平安健康

    遠雄人壽 陳小姐

  • ?
    Lv 7
    1 0 年前

    您好,我是遠雄的錦義,我的建議~醫療險!只買對,不買貴,期望透過我的分析,讓您能找到最適合您的醫療險。

    醫療險的種類繁多,但最主要可分類為~

    1.終身醫療:繳費15或20年就終身擁有一份醫療保障,若考慮到費用的問題,終身醫療是很好的單獨選項,因為不管因疾病、意外、癌症住院,終身醫療都能理賠,且終身醫療還可支付家人無法照顧病人時的看護費、薪水補助、手術後的營養、復健,因此規劃醫療險時,建議可以終身醫療作為優先考慮。

    2.實支實付:非常重要的商品,最主要的功能在應付健保及終身療醫療不給付、不理賠的項目,如指定用藥(標靶藥物、止痛針劑…)與健保病床的升等。據最新的健保局公告,目前又有75種治療癌症的用藥健保不再給付,也就是說要自費,在這樣的情況下,實支實付的理賠,就更顯重要了,重要的原因是健保不給付的藥物都極為昂貴,一個療程下來花個20~30萬的比比皆 是,而實支實付中的醫療雜費理賠的選項中,這項理賠可支付健保不給付的用藥。

    3.防癌險:根據衛生署統計,目前國人每8.5分鐘就一人罹患癌症、每3人就有1人會罹癌、每13分鐘59秒一人死於癌症,每年新增7萬名癌症病患、而癌症一個月的平均花費約為24萬,買防癌險就是要應付那個可能會發生的風險。

    4.意外險:明天先到還是風險先到,沒人會知道,意外險是因為保費便宜、保障高,所以買意外險可以理賠更多的理賠金,因此可以加強防護未知的明天。

    5.豁免:當要保人(付保費的人)發生1-6級殘、特定傷病時,可不用再繳保費。

    上述5種商品,是規劃醫療險首要考慮的,完整的醫療規劃才能將人生的風險減到最低,且這樣除了能拉高短時間的醫療品質,也能為年老做準備,畢竟年老多病、無生命尊嚴的景象是各家醫院長廊中最常見的嘆息,所以趁年輕可以為年老作準備。

    【終身醫療的種類】

    目前終身醫療可分為1.無上限終身醫療及2.帳戶型終身醫療兩種

    因金管會的要求,為避免終身醫療會讓保險公司有賠到倒的風險下,96年9月1日後的長年期終身醫療,需要設有醫療理賠上限或保費調整機制來做停損點,因此就產生了所謂的新「理賠無上限」終身醫療,與「帳戶型」終身醫療的差別,帳戶型終身醫療就是您買的醫療險會有使用額度的限制,假設額度為100萬,額度用完這張醫療險就會失效。

    而新「理賠無上限」的終身醫療就沒有額度的使用限制,假設被保險人申請理賠金額超過2000萬,保險公司還是必須賠2000萬,但新「理賠無上限」的終身醫療會有保費調整機制來設安全點,以避免保險公司有倒閉的風險

    【優缺點】

    帳戶型終身醫療:理賠項目完整,但有額度使用限制,其額度大致為100~250萬額度

    新無上限終身醫療:理賠項目完整,但有保費調整機制,因無使用額度限制,可保障保單理賠權至終生

    【帳戶型終身醫療的種類】

    帳戶型的終身醫療又可分為3種~(圖表如下)

    1.以『壽險的身故金』做為理賠上限的帳戶終身醫療,如:購買的壽險額度為100萬,則此醫療帳戶的額度就為100萬,用完則失效,而未用完醫療帳戶額度中的錢會於被保險人身故時,退回給家屬。

    2.以『醫療日額的倍數』做為理賠上限的倍數型終身醫療,如:購買醫療日額1000元,倍數型終身醫療的使用額度大都為2500倍,則此醫療帳戶的額度就為醫療日額1000元2500倍=醫療帳戶的額度就為250萬,用完就失效,而未用完醫療帳戶額度中的錢,並不會退回給家屬,但此類醫療險通常都會有重大疾病保險金。

    3.『還本倍數型終身醫療』,這是最新的終身醫療類型,因有保戶反應買身故型的終身醫療太貴、而買倍數型的終身醫療便宜但沒用到的會被保險公司賺走,似乎又很不划算,因此最新的還本倍數型終身醫療結合身故型用不完可退保費的特色+倍數型帳戶額度高及有加值金的特色,就成為一項結合兩項商品優點的新終身醫療,但此類商品的一缺憾就是手術理賠金較低。

    「如何選擇終身醫療」

    1.新『無上限』終身醫療有終生的保單使用權,因此很適合年齡愈來愈長的國人使用,尤其是30歲以下的年輕人及小朋友

    2.30歲以上的人則建議可規劃倍數型終身醫療,因保費便宜、且有加重手術、重大疾病的理賠,因此適合此階段的人規劃

    參考資料: 遠雄-錦義
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