kaier 發問時間: 商業與財經個人理財 · 1 0 年前

如何用EXCEL做家庭的收支管理...

如何用EXCEL做家庭的收支管理.含收入支出信用卡、房貸、車貸等.. 資產負債表需要嗎?如何做呢?

已更新項目:

感謝熱蘭遮回答滴這麼詳盡!只是又一點我自己無法分配的是如:

10.稅金 11.保險

或房貸、車貸都要並列在生活種種雜項開銷內嗎?

其實我已有用EXCEL作每月收支表,感覺上總有不完美之處。加上稅金、房

貸(目前房屋出租減輕一半的房貸壓力)、保險、....等等意外又必須支出的項目,若都放在生活開銷上的加總,似乎帳亂了些,也搞不清當月自己是否有溢

支出了。

我是否還需要另外做一份甚麼樣的開銷表?看書教導的寫的太繁瑣(也有

看沒有懂...例如:資產負債表~保險算收入???(保險也有支出金錢ㄚ.如何算收入???)

麻煩是否可再補充,非常滴感恩!!!^.^

5 個解答

評分
  • 匿名使用者
    1 0 年前
    最佳解答

    花費的金錢請分類

    1.食

    2.衣

    3.住

    4.行

    5.育

    6.娛樂旅遊樂

    7.醫療保健衛生費

    8.交際費

    9.特別費

    10.稅金

    11.保險

    12.收入和儲蓄存款

    1.伙食費:

    包括主食費、副食費、調味料、嗜好品

    主食

    包括米、麵粉及其加工品、麵類、五穀雜糧、麵包、披薩餅、水餃、餛飩、以及嬰兒斷奶後的主食奶粉等..外食也算是主食..

    副食費

    包括肉類、魚貝類、蔬菜、南北雜貨......

    調味料

    廚房調味料、果醬、蜂蜜、咖啡、茶、果汁、酒類、麵包粉、太白粉等..

    嗜好品

    包括零食、水果、冷飲、熱飲、咖啡、茶、果汁、酒類、......

    2.服裝費:

    服裝費若把重點放在房屋貸款和教育費上的話,增添新衣服就要節制了..

    除了必需品之外要下決心不去購買;經濟一旦寬鬆之後,常會衝動的大肆採購,不知不覺中花費一大筆開銷..所以應該盡速訂立明確的預算計畫..

    衣物相關

    包括所有穿戴內、外衣、皮包、皮夾、鞋子、帽子、手錶、飾品、領帶、寢具、睡衣、毛巾、浴巾、裁縫用具、租借衣物費、紙尿褲、..

    運動服中,如是孩子的制服則歸教育費,若是其他特定團體的特定制服則歸教養或娛樂費

    衣物清潔修理費

    相關修理費(修改、修理、換電池等)、清洗、乾洗費、衣物相關清潔費用(洗衣粉、漂白水、防蟲劑、鞋油)

    3.住宅家具用品費、水電:

    可以細分為伍項,分別是房租房貸、清潔維修、家具裝潢、水電、通訊費用

    房租房貸:

    是租的?還是自己的房子?有無房貸?這些因素在家庭預算上影響很大..

    如果房租或每月付貸款的金額,超過純生活費的30%的話,家計會相當困難..

    房貸、房租、房租押金(退還款項時再從項目中扣除)

    清潔維修費:

    年度內雖然沒有添購家具、或重作裝潢的計畫,但因為家電的故障、居家內外的維修、家具的消耗、日用雜貨的花用等費用,一個月仍必須有平均3000元的預算,還要分配水費、電費、電話費等.

    居家內外環境整修、清掃用具、清潔費、掃帚、畚箕、垃圾帶、衣架、各種清潔用品.....

    園藝用具、防災用具、

    廚房用品(餐具、洗碗精、垃圾袋、保鮮膜、抹布等)、

    交通工具(汽、機車以外之自行車、購物手提藍車、嬰兒車等)..

    如採用儲蓄存款方式,則計入儲金範圍

    另外,住宅火災損害保險理賠時,自本項目扣除..

    家具裝潢:

    電腦、家具、室內裝潢、

    居家設備(瓦斯爐、電熱器、冰箱、電扇、洗衣機等)、

    水電費:

    水電費

    通訊費用:

    電話費及網路費用(包含手機)......

    4.交通費:

    可細分成兩項,分別是通勤費、汽機車

    通勤費

    搭乘交通工具,如捷運、公車、高鐵、火車、飛機、渡輪、計程車資、纜車車票、通行費、.....等通勤費用

    如果是參加學校的會議講座,可以將交通費填在教育費

    汽機車

    包含車貸、加油錢、汽機車清潔用品、停車費、路邊停車費、汽機車維修保養費用、汽車美容、洗車打蠟、租車、.....

    如果是參加學校的會議講座,可以將交通費填在教育費

    5.教育教養費:

    育分成孩子教育費和教養費

    孩子教育費係分成三項,分別是玩具零用錢、學校相關費用、補習費才藝費

    學校相關費用:

    學校相關花費,有交通費、學雜費、教材費、母姊會費、遠足或旅行的所有花費、書籍、父母出席學校活動的交通花費,乃至合作社的股金等

    補習費才藝費:

    補習、孩子的才藝課

    教養費也細分成三項:分別是報章雜誌、才藝專長技術學習、其他

    報章雜誌:

    報紙、雜誌、

    才藝專長技術學習:

    才藝補習費、材料費、考照費、展覽會門票

    其他:

    有線電視月費、攝影、錄影帶、

    6.娛樂費:

    可以分成三項,分別是旅遊、動態娛樂費用、靜態娛樂費用

    旅遊

    國內外旅遊

    動態娛樂費用

    休閒運動、聯誼活動、KTV、唱歌、跳舞、健身韻律、演唱會、遊樂園旅行、高爾夫、會員證、車隊、社團、

    靜態娛樂費用

    CD、錄音帶、錄影帶出租、租買光碟、卡拉OK、點數卡、樂透彩券、賭博打牌、電玩網咖、按摩水療、

    7.保健衛生費:

    細分成四項,分別是醫療支出、清潔衛生用品、美容美髮保養、其他

    備註:(可以紀錄自己的瑣碎開銷)

    醫療支出

    生病時要要話費一筆意想不到的費用,所以平日的甚體保健很重要..醫療費用、眼鏡、成藥

    眼鏡、預防注射、健康檢查、上醫院的開銷,都在本項之列(醫療支出自保險理賠之後,德自本項扣除)

    清潔衛生用品

    衛生消耗品(牙刷、牙膏、衛生紙、洗髮用品、香皂、沐浴乳)、整髮之髮梳、髮膠、刮鬍刀、指甲剪、減燙髮、洗髮費用、

    美容美髮保養

    化妝品、保養品、

    其他

    常備醫療用品和器具、殺蟲劑

    交際費:對外~~~朋友的婚喪喜慶、和朋友出去逛街旅遊、

    特別費:對內~~~親戚的婚喪喜慶、包括孝親費、親人的喪葬支出、清明節掃墓、和家人出去逛街旅遊、

    8.交際費

    對外~~~朋友的婚喪喜慶禮金、和朋友出去逛街旅遊、

    通信費用(郵票、明信片、信封)、禮物、公費、會費及其他交際費用..

    至於其他直系親屬間的交流費用則列入特別費

    2008-11-08 14:08:47 補充:

    9.特別費

    對內~~~親戚的婚喪喜慶、包括孝親費、親人的喪葬支出、清明節掃墓、和家人出去逛街旅遊、

    可細分為四項。分別是

    1.直系親屬間的交流費用、

    2.親戚家人間的婚喪喜慶、祭祀、

    3.搬家、家庭事項、其他、社會公共事務費用(公益)

    2008-11-08 14:09:03 補充:

    直系親屬間的交流費用

    不能算是交際費的親子間的開支,如孝親費、探親,,以及借款的利息、

    親戚家人間的婚喪喜慶、祭祀

    不能算是交際費的親子間的開支,自家的婚喪喜慶、購買墓地、祭祀祖先、掃墓支出、

    搬家、家庭事項、其他

    搬家、家庭事項(如買書、刻印、文具、計算紙)、打電話、買易付卡、租車、購買證明、租用保險箱、前往政府機關洽辦事情的交通費、財產管理費、遺失的金錢等..

    社會公共事務費用(公益)

    另外亦可將各式捐款以家計簿不收入的1%,作為社會公共事務的費用,如慈善捐款、愛心活動捐款、捐獻、捐贈、香油錢、政府、學校、教會、社團、香燭金紙、

    2008-11-08 14:09:23 補充:

    10.稅金

    各類稅金(所得、房屋、土地、汽照稅等)、健保費也要計入此欄..

    如此一來,到了月底便可自合計額了解整月收入狀況,又自累計額即能立刻得知自一月起累積的收入總額

    11.保險

    勞保、健保、人壽險、意外險、住宅險、汽車險、汽車險、車體險、竊盜險、旅遊平安險、醫療險、公保費、儲蓄險、第三人責任、

    2008-11-08 14:09:44 補充:

    12.收入和儲蓄存款

    這十二大類每花費一筆金額都要詳細記載,這樣就可以清明白你到底把錢花到哪裡去了

    收支表

    本月收入:(每個月的收入紀錄)包含意外之財

    2008-11-08 14:10:02 補充:

    收入:

    可以細分成七項,分別是

    1.薪資、2.獎金、3.外快、4.親屬收入、5.投資、6.理財、7.意外之財、政府補助、慰問金、

    薪資

    薪資、加班費、紅利股利、差旅費、津貼、預支現金、

    獎金

    三節獎金、年終獎金、中獎收入、獎助學金、

    外快

    兼差薪水、拍賣收入、銷貨收入、資源回收、家庭代工、紅包收入、稿費、版稅、其他收入......

    親屬收入

    零用錢、親屬贈與、親友還款、壓歲錢、賭博打牌、

    投資

    股票賣出、基金賣出、外幣賣出、債券賣出、手續費、保管費、轉換費、顧問費、

    理財

    標會會錢、退稅、家用、借款、零存整付、年金、保險金、退休金、

    意外之財、政府補助、慰問金、

    意外之財、政府補助、慰問金、

    2008-11-08 14:10:33 補充:

    包括薪水、獎金、紅利股利、差旅費、加班費、鐘點費、津貼、利息、預支現金、兼差薪水、拍賣收入、銷貨收入、資源回收、家庭代工、中獎收入、稿費、版稅、其他收入、紅包收入、慰問金、股票賣出、基金賣出、外幣賣出、債券賣出、標會會錢、年金、保險金、退稅、賭博打牌、親友還款、用錢、獎助學金、家用、借款、退休金、零存整付、政府補助、......

    在月收入表內,只要是收入,無論現金或匯款、外快等,都要一一載入..

    如此一來,到了月底便可自合計額了解整月收入狀況,又自累計額即能立刻得知自一月起累積的收入總額..

    2008-11-08 14:10:52 補充:

    儲蓄存款

    一個月之內,透過銀行、郵局等的存款一概歸納整理在這裡..

    每月所累積的生活準備金、不定期的存款及利息、撥入的薪水,都要記在帳冊上;要使用信用卡提取存款時,也要填再這一欄中..

    雖然是從不同的存摺中提出來,但要集中整理在一個地方..

    每提取存款,就要記在(儲蓄存款和保險)這一向上,如果月底的差額是黑字(結餘)的話,這個月就有錢可以儲蓄;如果是赤字(不足)的話,就要提出錢來支應

    此外,還要拿出薪水和所有收入的一部份來儲蓄

    而這儲蓄分成四個部分

    第一是純儲蓄,含未來退休金

    第二是急難準備週轉金

    第三是投資基金

    第四個則是你想要買的東西的儲備金

    準備金

    每月所累積的生活準備金、

    定存、活存、利息

    定存、活存、利息

    2008-11-09 13:08:20 補充:

    如果你有打算要買房子或車子,當然要並列在生活種種雜項開銷內啊。

    車貸請算入交通費,房貸則算是家具住宅費內。

    當然就算是在外租屋,或是沒有房貸壓力,每個月也要有一定的預算,因為你還要清潔保養你的家具或地板、廁所之類的。

    至於稅金,至少要從每個月中挪出一部份來,因為現在大部分的人,繳稅金時都是用年終獎金,或是向銀行借貸來繳納稅金。

    若是銀行借貸來繳納稅金的話,同時也要多繳付一筆利息,而這筆利息算是多出來的支出,不必要的支出。

    你說無法配合,我想可能是你還要繳房子和車子的貸款,可是若平常沒有將一部份收入存起來,當作稅金預算的話,你可能要另外想辦法籌措金錢來繳納稅金。

    2008-11-09 13:09:00 補充:

    每個人對自己的年終獎金都有自己的規劃,可是我不贊成用自己的獎金或是向銀行借貸來繳納稅金。

    因為你有可能其他的意外支出需要用到你的獎金來支出,而且向銀行借錢的話,還要付銀行利息,這利息可以說是不必要的支出。

    你現在還有貸款要繳納,這利息會增加你的負擔喔

    2008-11-09 13:19:49 補充:

    至於保險,如果你的保險到期,而且期間你都沒有動用到的話,保險公司會再契約到期時會給你保險金,這筆保險金就算是收入。

    假設你身體不舒服去看醫生,這時你會先付掛號費,有時候會有自付額、或其他的醫療費用,你要先在醫療保健這一欄寫出相關事項,這就是支出。

    如果你向保險公司申請給付的話,保險公司給付給你的金額費用就算是收入,同時也要紀錄再醫療保健這一欄喔。

    比如說你去看醫生後所花費的金額是一千塊,先在醫療保健這一欄寫出費用一千塊(支出)。~~~支出

    接著你向保險公司申請給付,保險公司也給付給你了。那麼也請再醫療保健這一欄寫上保險公司給付(收入)。~~~收入

    2008-11-09 13:31:07 補充:

    至於信用卡的話,你在紀錄的同時也要註明這是用信用卡消費喔

    比如說你去百貨公司買一件衣服並用信用卡消費,請再服裝費這一欄上紀錄衣服,支出金額多少,同時還要註明是用信用卡消費。

    等到銀行寄信用卡帳單給你時,請在收入和儲蓄存款這一欄寫著信用卡帳單支出

    2008-11-09 13:40:59 補充:

    在收入和儲蓄存款內,只要是收入,無論現金或匯款、外快等都要一一載入。其他像是各類稅金(所得、房屋、土地、汽照稅等)、請計入稅金欄..

    如此一來,到了月底便可自合計額了解整月收入狀況,又自累計額即能立刻得知自一月起累積的收入總額

    其紀錄方法:一個月內透過銀行、郵局等的存款,一概歸納整理再這一業上。每月所準備的生活準備金、不定期的存款及利息、撥入的薪水,都要紀錄在帳冊上;

    使用信用卡、提取存款時,也要填再這一欄中。雖然是從不同的存摺中提取出來,但要集中整理在一個地方。

    2008-11-09 13:47:19 補充:

    例如收到銀行寄來的代繳水費轉帳通知,在收入和儲蓄存款的摘要欄填上水費,將金額記在支出欄中;也要再水電燃料費那一葉上紀錄。

    每提取存款,就要記在收入和儲蓄存款這一頁上,如果月底的差額是黑字(結餘)的話,那麼該月就有前可以儲蓄;如果是赤字(不足)的話,就要提出錢來支應。

    2008-11-09 13:54:31 補充:

    用信用卡購物:在浦便使用信用卡的現在,有些人不禁質問,家計簿的樣式是否也要加以修改,有些人則表示不知如何紀錄。

    信用卡是由銀行的存款帳戶中自動扣除開支的購物方法,所以和由銀行代付的水費、瓦斯費一樣,填寫在收入和儲蓄存款這一頁的支出欄,也要在各項預算項目上紀錄。

    例如收到銀行寄來的代繳保險轉帳通知,在收入和儲蓄存款的摘要欄填上保險費,將金額記在支出欄中;也要再保險費那一頁上紀錄。

    2008-11-09 14:03:15 補充:

    例如使用信卡購買丈夫的上衣,就視為支出,記在收入和儲蓄存款這一頁上。接下來再服飾費那一頁上登記(丈夫上衣2060元),從預算上扣除,可以加上(星星)的記號註明是使用信用卡購物

    至於是在購物當天記帳呢?還是在請款單寄來那一天記帳?則隨個人的習慣。兩種記帳方法都可以,不過建議最好在購物當天記帳,因為一卡在首可以輕鬆購物,常常會再不經意之間透支,所以應該在預算範圍內使用信卡。

    2008-11-09 14:05:47 補充:

    決算時應紀錄(純生活費)的預算和實際支出差額

    純生活費預算和實際支出差額表,是供月底時填上實際的支出額,算出差額和累計。

    2008-11-09 14:38:46 補充:

    一、建立自己人生的資產負債表

    常常參加上市、上櫃公司法人說明會或股東會的朋友一定常聽到公司經營者陳述,他們的某種決策是站在公司永續經營的立場考量。講白一點,意思就是讓公司永遠不會倒閉關門,讓投資這家公司的股東們可以享受永續經營的好處。

    每個人對自己人生的經營,其實和一家公司資產負債表的運作沒有兩樣,差別在於,除非你是政府高官或民意代表,否則根本不用定期公告自己的資產負債表,更不用對很多人負責,充其量,只要能夠對上奉養高堂、向下教育子女便可。

    2008-11-09 14:39:16 補充:

    但是,就因為個人不用被強迫定期公佈資產負債表,導致許多人因一時無法支應短期負債,或賤賣家產應付急需,或向友人借貸無期,破壞情誼,更嚴重者,則是鋌而走險,做奸犯科,最後深陷囹圄。

    因此,一個穩健、聰明的理財家,會先建立自己的資產負債表,並且隨時配合周遭環境的轉變進行調整,此外,更經常檢驗下面三項重要財務指標:

    2008-11-09 14:39:29 補充:

    (一)流動性指標

    也就是,你的流動性資產是否大於你的流動性負債?

    近幾年來,台灣銀行業最賺錢的業務是「消費金融」,裡面有很大部分是所謂的信用貸款,包括信用卡預借現金、金融卡充當簽帳卡等,名目繁多到令人眼花撩亂。根據統計分析,這些消費族群以三十歲以下年輕人居多,除了有尚未進入職場的學生外,亦不乏年輕的上班族群。

    當個人的流動性負債無預警地增加,甚至累積成長期負債時,總有一天你會驚覺,自己的流動性資產再也無法支應這些負債。這時,除了影響你的資金調度,勢必也將直接擠壓掉其他投資性資產的累積速度。

    2008-11-09 14:39:48 補充:

    (二)財務杆桿指標

    你的總負債是股東權益的幾倍?

    在這裡,我們先定位這張個人資產負債表的股東就是你一人獨資,當你進入職場成為上班族後,不管需不需要上養父母、下育幼小,假定所有的花用及支出均已成為你的費用(轉列個人損益表)時,當你花用在非生產性的支出越多時,那麼,股東權益項目中的保留盈餘總額則將變少。

    2008-11-09 14:40:10 補充:

    或許你可能會說:「那我借錢投資可以嗎?」站在過來人的立場,雖然我不反對融資行為(包含銀行房貸及有價證券投資融資),但仍要勸誡年輕上班族,當你在投資領域的專業知識尚未純熟之前,如果想進行融資借款一定要三思而後行,想清楚,萬一投資失利,這些短期性融資會不會成為長期負債。畢竟長期負債的增加是會侵蝕固定收入,進而減弱累積股東權益的動能。好比月入六萬元,卻要月繳四萬元的房屋貸款利息,請問你還有資本去從事積極性的投資嗎?

    因此,總負債佔股東權益的幾倍是一個相當重要的問題,尤其年輕的上班族群在購置第一幢自用房屋時,往往會一下子拉高財務杆桿的負債數,這時,一定要量力而為,千萬不可因一時衝動,讓自己失掉了退路。

    2008-11-09 14:40:27 補充:

    在這裡,我舉一個大家耳熟能詳的例子給大家參考:

    一九九七年前,香港房地產仍未大幅滑落,香港知名藝人鍾鎮濤(阿B)趁著大家都看好香港房地產之際向銀行借貸,大舉買入不動產。他本以為可以借房價上漲價差支應銀行利息,誰知,香港房市於一九九七年後不斷滑落,房屋貸款利息加上房價下跌的損失,終使阿 B含淚宣告破產,也從此結束與章小蕙兩人間王子與公主的夢幻組合。

    所以,在你決定以融資進行金融投資前,請再多花一點時間把本書後面相關的章節看完,到那時,雖然不敢保證你已具有必勝的條件,但至少卻可以去除一些沒必要的風險。

    2008-11-09 14:40:56 補充:

    (三)淨資產指標

    想一想,你的總資產減總負債是正還是負?

    在這裡,我要先說明,有一種極非常態的情形是不在我們的討論範圍內,那就是有少部分官宦子弟或企業第二代,天生就繼承父執輩億萬家產而成為億萬富翁。如果你是這類型的人,就先祝福你,也請你跳過下面的段落,直接翻到後面章節閱讀。

    2008-11-09 14:41:12 補充:

    但如果你剛好是另一種極端的類型,那就是你繼承了父執輩留下來的債務,或者你是靠舉債完成學業,在步入職場之初就背負債務者,請不要覺得累積財富遙遙無期而覺得氣餒,因為,在資產負債表中的資產項目裡,還有一項叫「其他資產」,它包含了無形資產,具體一點講,諸如專利權、商譽等都算。所以,我們可以透過加倍努力,提高自己的無形資產,諸如學識及專業能力,並且設法讓它轉換成有形的資產。

    因此,如果你在踏入職場的前幾年,淨資產(股東權益)還是負值時,請在確實檢討原因後,立即打起精神,畢竟年輕本身就是一種資產,唯一怕的是失去鬥志。

    2008-11-09 14:41:22 補充:

    然而,如果你已屆不惑之年,在檢示自己的資產負債表後,發現自己的淨資產仍然是負值的話,更請靜下心來,好好把這本書慢慢看過一遍。

    ~~ 以上文章摘自拙著『活用薪水、享富人生』一書 ~~

    2008-11-09 14:45:12 補充:

    如何製作資產負債表

    http://www.memdb.com/MemAcc/personal1.htm

    2008-11-09 14:45:48 補充:

    資產淨值計算機

    2008-11-09 14:46:19 補充:

    如何製作資產負債表

    http://www.memdb.com/MemAcc/personal1.htm

    資產負債表 - 維基百科,自由的百科全書

    http://zh.wikipedia.org/wiki/%E8%B3%87%E7%94%A2%E8...

    資產負債表與人生

    http://www.wretch.cc/blog/oolong1001/3006454

    資產淨值計算機

    http://www.banking.hsbc.com.hk/hk/chinese/personal...

  • 5 年前

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  • 5 年前

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  • 6 年前

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  • 1 0 年前

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    你可以去下載來用

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