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匿名使用者 發問時間: 商業與財經個人理財 · 1 0 年前

卡債纏身,又被銀行......

我自己前置協商的,已簽約

但是談的條件很讓我不能接受

欠120多萬

120期,8%利息,月繳快要15000,是去年年底協商的

我的薪水只有22000,之前是35000,今年年初說什麼減薪,和無薪假關係,降到目前金額,公司沒有想要調薪的動作

我要如何降低繳款金額,我快活不下去了......................

8 個解答

評分
  • 1 0 年前
    最佳解答

    當初你自行跟銀行談協商,所談到的8%利息,真的是很高

    假如你有尋求專業人士的建議,或請專業人士幫你處理

    你的利率應該比現在還要更低許多

    但沒關係,你的狀況還可以處理的,所以不用擔心喔

    依你目前減薪的情況下,顯然你的繳款壓力增加不少了

    現在你可以辦理變更還款期數的方案,將你的還款壓力降低

    但這必須視你的最大債權銀行是哪一家而定,最長的期數是可以申請到180期

    但是最優的狀況下,是一並把利率再這次的機會裡降下來

    這次必須尋求專業的協助了

    將你的月繳金額降低至10000以下,我相信你的壓力會隨之減輕

    要如何辦理變更還款期數的方案

    你可以將你的聯絡方式寄給我!!

    線上分析評估,我相信你會了解不少的喔!!!

    期待這一次,可以做最完整的處理,不要再繳那麼高的利息了

    參考資料: 專業人士
  • 先生
    Lv 6
    1 0 年前

    您好,

    首先,必須要導正視聽,債務人申請前置協商成立后,除非因為「非自願性離職原因,而導致毀諾」得申請個別協商一致性方案外,僅有更生、清算程序得以救濟。

    換句話說,減薪、無薪假等,不得申請協商變更及個別協商一致性方案。

    但是,九十七年十二月,銀行公會通過「短暫性延期繳款」方案,讓前置協商債務人,得「因無薪假或減薪,實質減薪幅度超過20%者」之緣故提出申請。

    也就是說,您的狀況符合實質減薪幅度達20%,當可以向最大債權金融機構提出延展申請,申請文件如下:

    短暫性延期繳款申請書

    若您的收入狀況持續沒有獲得改善,而債務協商繳款已經成為自己的負擔,當可依據消費者債務清理條例第三條「有不能清償之虞」規定,具狀向管轄法院提出更生程序聲請。

    提一個粗略但核心的的觀念:「甚麼樣的情況可以聲請更生或清算?」

    其一,協商成立,但有不可歸責於己之事由,導致債務無法依協商方案獲得清償。

    其二,債務人已提出最大的還款誠意,且協商不成立之事由明確。

    所以,因為您是前置協商成立,但因工作收入持續短少、且金融機構無相關配套的協助措施,而使得當初前置協商還款條件無法正常履行,您和各債權銀行的債權債務關係無法獲得紓解,只要能夠具體向法院陳明事實狀態,更生程序裁定應會准允。

    依據消費者債務清理條例規定,提出更生程序聲請需檢附:1.更生程序聲請狀、2.聲請人之債權人清冊、3.聲請人之債務人清冊、4.提出聲請錢最近二年之財產、收入與支出說明書,四份文件均可在司法院網站下載。

    但,必須提醒您,更生程序聲請不是很好處理,若依據上述官方文件和流程,勢必會拖上半年以上。委任律師或專業,不一定要花大錢(實際上是,很多人花了大錢也只拿到駁回的民事裁定)。

    坊間辦理這種案件的律師和公司很多,也請您千萬不要落入誇張說詞的迷思;多數業者都會告知客戶說更生可以打折,但是,更生程序只是債務清理程序的一種,條文也沒有規定要讓聲請人以折數結清。

    希望這樣的回答可以給您一個大概的方向,聲請更生程序大抵如此,請參酌。如仍有問題,可利用知識或部落格留言。

    參考資料: 消費者債務清理條例 + 銀行公會公告 + 處理債務經驗
  • 淡心
    Lv 7
    1 0 年前

    因最大債權之不同也有認定申請人條件給予方案優劣之決定,

    你雖已經協商成功利率偏高但也要看最大債權為哪家就大概可以猜出為何利率會落在8%左右,

    但前置協商是採單利做計算所以再怎麼高至少以信用卡的循環複利來比都是低很多的且不綁約,

    所以未來你若收入增加是可以提早做結清銀行也無法賺足你滿期的利息,

    因你現在已經有減薪超過兩成的現象所以造成你繳款上的困難其實你可以申請還款變更來降低還款金額,

    只要理由合理銀行都會給予通過的機會而最長期數延展24期最短6期,

    一旦還款期數拉長月付金自然就會再往下降了,

    ◎ 銀行公會債務協商機制履約中之客戶,如確實有繳款困難者,將提供「債務協商變更還款條件方案」,說明如下:

    (一) 申請人需檢附文件: ※相關制式表單可於本頁面直接下載列印或向原主辦銀行索取。

    1. 債務協商變更還款條件申請書。

    2. 國稅局近二年度綜合所得稅資料清單及最近一個月核發之財產資料清單。(向各地國稅局申請)

    3. 近三個月薪資證明文件(薪資單正本或薪轉存摺影本) ,無前項者,出具收入證明切結書。

    4. 勞保投保資料表。(向各地勞保局申請)

    (二) 債務人須向原主辦銀行提出申請「債務協商變更還款條件方案」,協商債務範圍仍以原協議已納入之債務為主,且須經原主辦銀行審核通過後,始可依新清償方案接續履約繳款。

    (三)「債務協商變更還款條件方案」自即日起開始適用,亦同步取消「繳足50%未繳足當期期付金暫不報送毀諾」之申請規定。

    (四) 其他相關約定請參照申請書與協議書之說明事項辦理。

    債協變更方案申請書

    債協變更方案收入切結書

    各地國稅局電話查詢

    全國勞保局電話查詢

    有空可以上部落格看看,

    若有任何問題歡迎來信,

    希望對你有幫助

    參考資料: 處理債務協商的經驗
  • 1 0 年前

    你好~

    也許 你可以到我的部落格文章中看看 文章內容都是真實案例

    月付款過高是你一直以來的壓力 但利率過高也是背後的黑手...

    我處理標準是月付款只能佔你收入的1/3以下利率應在目前1/4左右比較完協商前後月付款及利率差距 就知道銀行不是你的朋友 !相信這就是你問題的癥結點 也是你要的答案 !

    讓這些協商成功案例 代替我回答你的疑慮

    讓"證據"說話 相信更能為你的困擾找到答案與解決方法

    撥空看看~ 動手撥個電話~  也許是你生活改變的轉捩點 ..

    參考資料: 金融機構
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  • 小銓
    Lv 7
    1 0 年前

    建議您與銀行二次協商~~降低月付金~減輕壓力~才是最佳解決債務的辦法

    協商要看每家銀行態度都不一樣~有些硬有些較軟~但基本上銀行都是營利單位~不會對債務人很好~債務人自己去通常比較弱勢~因為欠錢~加上法律知識比較不懂~很容易吃虧~~而且每家都要去說~不會比前協容易~~~

    其實我是覺得如果真的有心要還清債務的朋友們~不要心急去貪小便宜就隨便找間代辦公司~要經過很多確認~有些代辦公司~只是幫您送資料撰寫~結果還是債務人自己去跟銀行談~這樣還需要代辦公司嗎~自己辦就好了阿

    基本上費用便宜的就要小心觀察~~~因為很多人因此不了了之上當受騙~而對其他正派公司信心不足~~

    因為我覺得要真的解決債務人本身的問題才是重點阿~

    PS簽的是不是律師合約也很重要喔^^只有公司合約不太有保障

    現在銀行公會推出的降低利率0~5%並延長還款期數的負債整合協商方案~降低您的月付金

    因為說真的10~20%的利率實在太高了~

    譬如100萬一年就要付10~20萬的利息~~

    您說嚇不嚇人~根本光利息就吃死債務人了~~這樣的利息錢到不如當委託律師的費用

    協商當然最好找專業的律師幫您辦理~條件會比自己談的好!!!

    因為律師他們有專業的法律知識和經驗~可以知道如何與銀行協商最低的利率

    想想把自己高額利息的錢~省下來請專業律師辦理~~一定會划得來太多了

    不過協商還是要先了解個人債務收支狀況~才能了解適不適合辦理喔~因為律師評估資格不符合也不會幫您辦

    不過有需要或疑問都可以EMAIL連絡我諮詢~

    參考資料: 自己本身的工作
  • 可以看看~我這是代書事務所~

    銀行放款條件日亦緊縮,

    門檻提高,授信準則嚴苛,

    有能力還款卻因信用問題被擋在銀行高牆,實在無

    奈。

    我這裡有一個專案,是不需要看申貸人的信用

    ( 銀行信用授信異常,信用卡?停,或是負債比過

    高,近期申貸,繳款逾期,慣性遲繳,從債務逾期

    呆帳,現金信用卡高額循環,近期聯徵多次.......

    均可辦理 )

    不過這個方案需要不動產(房屋.土地)持分可辦 ~ .

  • 1 0 年前

    己前置協商又遭逢變故,是可以申請[喘息期]的.為時兩個月,也就是暫停兩個月繳款.你的情況應該會獲准,但只能申請一次喔![我的薪水只有22000,之前是35000,今年年初說什麼減薪,和無薪假關係,降到目前金額,公司沒有想要調薪的動作]貴公司不是撐不下去,就是準備叫你走人啦!雖然工作難找,還是得另謀高就哩!要不就勇敢去當自力更生的SOHO族!這樣既免看老闆臉色,法院銀行也扣不到你薪水啦!

    參考資料: 老記者
  • 匿名使用者
    1 0 年前

    如果銀行的利率太高的話.以致影響你的

    生活費.快無法入出.哪就不要繳還給銀行

    錢吧!如果名下沒有任何資產.哪就不用怕

    被銀行查扣.以後領的錢看是要寄放家人

    或借用家人的存款簿存錢嚕!不然你換到別

    家銀行也是一樣.一個月要繳一萬出頭.剩下

    多少錢可以當生活費呢?

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