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匿名使用者 發問時間: 商業與財經個人理財 · 1 0 年前

前置協商的問題?負債整合?卡債?

我目前申請前置協商

目前扣薪中

可是卻沒有甚麼減免

他把所有債權人回報的數字加一加

然後用我的月薪扣掉我跟我老婆的生活費10700*2

(他說是內政部核定的金額)+房租

(我每個月開銷還有寫老婆的保險+我跟老婆的勞健保

交通費 伙食費 電信費 雜費)

剩下的就是理論上我能負擔的還款金額

然後用這個理論上可還款金額+3.5%的利息來做還款計算

我必須負擔總欠款金額+3.5%利息!

前置協商真的是如此嗎?(我寫的每個月開銷他們是不參考的)

還是最大債權銀行跟我用一種低利的負債整合來呼弄我?

真的是過不下去才會提出這個申請

我卻感覺最大債權想要收到全額

(反正多收多賺 也不知道他們跟其他銀行用多少金額來買債權)

對債務人一點都沒有實質的幫助

過不下去還不是還了銀行之後再產生另一筆負債

我同事的例子

他跟銀行談

銀行甚麼都不過問(簡單問幾個問題:有沒有投資 有沒有股票...)

只是看她每個月開銷

然後 銀行減免他全部中斷繳款後的所有利息(大概7折)

(協商成功後每個月不會再產生任何利息)

因為他欠得有點多

所以延長他的還款期限到150期(銀行說 150期已經是極限了)

提高了他一點點她自己所寫的每個月可以還款的金額

所以皆大歡喜

我想問 我是不是又要被剝一次皮了

我只能選擇接受 或協商破裂

沒有別的方案嗎

一樣是前置協商 為什麼差十萬八千里

我能找其他銀行來前置協商嗎?

(最大債權銀行很硬 態度不好 一點都不像要幫助債權人

感覺像業務 提出低利的負債整合方案)

我真的是想還錢啊

我之道欠錢不對

有能力的話早就每個月按時還款了 不會搞到現在這樣

可是我想要趕快解決

像我同事的協商成功的條件我很羨慕

希望前輩能賜教

已更新項目:

如果依JAY前輩這樣講的話

我的例子是只好協商破裂嗎

協商破裂之後就沒別的辦法了嗎

那我可以先想辦法還最大債權銀行3000元之後

最大債權銀行就轉移了

再跟別的銀行提出前置協商嗎

我只能選擇接受嗎?

接受他所開出的條件嗎

我不了解這方面的問題

又有點急

協商破裂會不會怎樣啊

就沒有辦法去做類似減免負債的整合了嗎?

我同事的條件跟我真的差不多

可是結果卻天南地北

3 個解答

評分
  • 淡心
    Lv 7
    1 0 年前
    最佳解答

    銀行公會推動前置協商的用意是希望債務人能把名下所有無擔保的債務可以整合在一家做繳款,

    利率和期數可以一致不需再為部份債務來自於卡債的20%複利循環息而煩惱所以並非有減免的優惠,

    除非你本身手上有資金的籌碼和銀行喊折數否則銀行是不可能主動將債務金額減少的,

    向親戚和朋友調錢都不見得不用付利息了更何況想借還不見得對方願意借不是嗎?

    前陣子光立委為了自己的選票在搞信用卡降息各大銀行馬上就把信用卡的許多福利都縮減掉了,

    若銀行公會推出的協商機制是會讓銀行大大的虧本相信各大銀行也不會認同法案通過甚至接受債務者申請協商的要求,

    當然協商會因最大債權銀行的不同則有方案優劣的認定不同,

    且銀行是根據你所提出的文件及所填的申請書內容下去評估衡量給予你他們認為合理的還款方案,

    而銀行審核的條件包括了債務形成原因、道德風險、資產項目及還款誠意,

    你和你同事的的情形除了工作內容是相同以外其餘的條件一定有所不同,

    因此銀行當然給予的方案內容就不會一樣了,

    否則怎麼會有同債權銀行郤協商出來的方案有好壞之落差呢?

    而你若是自行協商銀行給予你3.5%的利率其實算優惠,

    但銀行在計算債務者的生活開銷並非像你所想像的一般把所有的支出全部都列出銀行就會認同它是你的必要支出,

    若是如此協商的申請人都自己虛構本身還有民間債務要揹負所以希望銀行給予還款的金額越少方案能更優惠不就得了?

    像銀行有一套制式的公式下去計算一般民眾的生活必要開銷金額,

    以目前常遇到的若遇配偶無工作能力只要年紀非達60歲以上銀行都是認為有經濟獨立能力是無法列為扶養對象的,

    當然若配偶是為帶小孩而無法身兼工作的職務銀行也會要求提供配偶的財產總歸戶和資產清冊,

    而保險更是銀行不能認同為必要開銷的項目,

    因你都沒錢繳債務了郤還有錢買保險試問你是銀行你會認同嗎????

    所以你所列出的必要支出銀行一般只做參考不會認同所有的金額,

    而目前銀行既然已經給你方案內容了當然不建議搞到協商破裂,

    一般利率若讓銀行佔優勢期數要求再延長經辦人員是都會願意給予機會的,

    再者若真的仍還款有困難就建議先做撤件的動作等六個月後再申請,

    但其實六個月後再申請的變化機會不大,

    因你非特殊原因所以基本上若六個月後再申請你也不可能得到0%的利息,

    所以有可能利率仍維持不變而期數再長也只有180期,

    至於若協商一旦破產就無法再申請前置協商只能走更生和清算,

    而更生和清算的門檻更是比協商更嚴檢示的範圍更廣全台目前過件率不到1%真正成功者不到20人,

    有空可以上部落格看看,

    若有任何題歡迎來信,

    希望對你有幫助!

    參考資料: 處理債務協商的經驗
  • 匿名使用者
    7 年前

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  • 匿名使用者
    7 年前

    常在路上都會拿到有關資金借貸的傳單,甚至機車上也常有民間借貸的貼紙

    但卻不知道是否安全可靠合法?還是高利貸?這方面真的要很小心才是

    才不會因為急用或求一時的方便,反而更加造成日後的麻煩與爭議

    一般貸款不外乎就是選擇低利率方案、適合自己能負擔的還款方式

    才不會讓原本就有資金需求的人,反而因為貸款而增加自己更大的負擔

    推薦你一個完全免費諮詢的合法管道

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    因為每家銀行的貸款條件都不同,他們會幫你整合所有銀行對你有利的方式

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