小維 發問時間: 商業與財經投資 · 1 0 年前

投資型保單

我想問 原本我就有保險了

我想存錢是要買投資型保單嗎

因為我上網看 主要說明這是保險

並且錢最少要存個6年跑不掉

因為我有保險了 是不是有指買基金的地方呢!!~

因為投資型保單主要好像是6年扣 150% 請問這樣賺的回來嗎

賺回來幾乎10年要ㄅ 過了6年後不是還要扣危險保費 (隨年紀徵加 錢變多)還有管理費

如果我想花個5~6年賺到100萬

需要買基金嗎 還是股票 還是存銀行

基金只能3000買一之ㄇ 不能像投資型保單 一樣3000 分4之媽??

請大家幫我分析 !!

已更新項目:

定期定額

是給沒有做工作的人

那像一堆知道會漲會起伏的人是不是都像買股票的人一樣都買單筆的

賺錢方法跟股票差不多

2 個已更新項目:

還有喔各位大大說到如果我跟銀行買 3000元

例如現在那隻淨值10元好了 變成我可以買到300單位@@?

還有假如我買到虧錢只要不領回錢就有機會了ㄅ

例如我買10元 3個月變成 7.5 虧錢 是否能跟保單一樣 再加碼??

還是說要在買1張3000?

3 個已更新項目:

我朋友有買到投資型保單

他定期定額 因為一開始扣太多 它可以這樣ㄇ

繳3000給他扣基本費 然後再另外丟10萬

就去基金的錢是(3000-第1年60%)+(10萬-額外全部3~5%)

基金買賣時是不是要注意匯差 美金漲幅@@"?

例如我買基金是台幣30.5 因為基金賣掉要 少於30.5

會賺比較多嗎

本人新手~"~請大大多多發言喔...

4 個已更新項目:

各位請問一下唷

基金平台

是等於網路上買網路儲值卡一樣ㄇ@@?

直接扣款~會不會有風險

小弟我沒買過

9 個解答

評分
  • 1 0 年前
    最佳解答

    你好

    不建議矛盾的投資型保單http://tw.money.yahoo.com/column_article/adbf/d_a_...

    成功的投資最重要的是擬定一套審慎、分散的計畫,能適合你的個人目標、投資期望和風險承受度,把成本降到最低——然後堅持到底。

    投資型保單的重點仍在保障..前3年實際進場投資基金的數字少的可憐..假設同樣的投資金額一年12萬,透過投資型保單第一年要扣60%(6年合計150%),只剩4.8萬投入基金市場。而透過境外基金平台扣除費用後,立即投入市場11.5萬,在同樣報酬率下你認為哪種方式才能達到複利投資效益呢?

    要成為「有錢人」,必須要「定期定額」「長期投資」的理財觀念。

    要用你的錢賺錢「投資 + 複利 + 時間」。這叫做「有錢人計劃」。

    推薦你投資境外基金平台的67檔基金,去賺全世界的錢,透過中文化網頁隨時都能看到績效,每月100美金可投資4支基金,第三年起即可動用資金,每年基金免費轉換10次,第一年提供5-25%額外供款紅利,另外投資十年又回饋 7.5%忠誠紅利,一般到銀行購買單一基金,是絕對享受不到的。

    強烈推薦你成立至今13年平均年報酬18%《無任何負報酬》的曼氏AHL-G避險基金,還有坦柏頓中國、聯搏大中華、印度等新興市場。

    2009-06-24 10:07:36 補充:

    境外保單受註冊地規範...境外保單 前途一片好

    全球基金到目前為止大約有12萬檔,但在國內銷售的只有1300多檔,相形之下國內投資人在選擇上實在少的可憐。境外基金除了檔數多,投資類型也比國內多,國內引進的海外基金類型大多集中在股票型與債券型或是股債各半的股債平衡型;風險與報酬率介於股票與債券之間的避險基金卻遲遲沒有開放,讓投資人望眼欲穿。

    如果你只是短期就買銀行基金吧(3000-5000元只能買1支基金)

    長期投資可以考慮境外基金平台,六大基金公司67支基金供選擇

    參考資料: 祝你發大財
  • 1 0 年前

    其實你可以直接到銀行找理專或找些保險業務當面問一問

    這樣對釐清觀念 會快一些

    不過你大概是怕被纏住吧

    其實現在金融商品已經太多了

    投資型保單可不是一定要扣150%之類的

    (我實在不了解 為什麼有這麼多人會這樣說)

    還有後收型 變額年金型 種類實在很多

    簡單的說 若是要作中長期投資

    可以買投資型保單 裡面選多支基金 作資產配置

    短期投資 去銀行做定期定額就好了

    但每個月三千元 只能投資一支基金

    選錯了 要轉換 通常是500元

    其實最重要的還是要找到一個好的理財顧問

    不論你買何種商品 都能幫助你達到你想要的理財目標

    有其他的問題 可以再問我

  • 1 0 年前
    參考資料: 新聞
  • 多數人不是很瞭解投資型保單,以為所有的投資型保單前幾年都要收150%的費用率,所以你常會聽到一些偏激且不正確的回應,然而投資型保單有很都種,以下簡單說明:

    ﹝1﹞ 有壽險的投資型保單:變額壽險﹝不適合你﹞

    這類的投資型保單前幾年都會收費用,如6年共收150%﹝60%、50%、30%、5%、5%﹞

    或是有一種是一開始不收費用,但每個月收高一點維持費,然後前幾年提早解約的話會有解約費用

    ﹝2﹞ 沒壽險保障的投資型保單:變額年金﹝適合你﹞

    這類的保單,前幾年沒有所謂的附加費用率﹝俗稱前置費用﹞,全額買基金,跟銀行定期定額頗像,這才是適合你的投資型保單

    簡單說明這保單的內容:

    『金鑽年年變額年金』

    【1】 無附加費用率,全數保費都直接買基金﹝每月5000元即5000元買基金﹞

    【2】 基金轉換無限次數,無全免費

    【3】 第八年起,多給2%加值回饋﹝以每月5000元為例,每次則多給你100元,變5100元買基金﹞

    【4】 除了有各類型基金之外,亦提供台幣貨幣帳戶可作暫泊之用﹝獲利了結、等待再進場之避風港﹞

    ※每月維持費為帳戶價值的0.08%,即萬分之八﹝帳戶價值每一萬元收8元﹞

    ※前8年解約會有解約費用,各年依序為20%~18%~16%~14%~10%~8%~6%~4%,因為提供無限次數之轉換

    圖片參考:http://fucy0905.myweb.hinet.net/ichen.jpg

    ※歷經全球基金大幅下修,定期定額持續不中斷者,已開始從負報酬開始逆轉為正報酬。

    ↑他每月定期定額5000元,累計共14次,共7萬元。

    【關於你的問題】

    《1》 定期定額也是要作功課的,停利不停損是使定期定額更有效率的方法之一。

    ﹝相當多的證明指出,定期定額是有效率的投資方法之一﹞

    《2》 假如你買3000元,而淨值回10元的話,可以買到300個單位

    《3》 假如淨值掉了只變8元,帳面上你會變3008=2400元,但只要沒賣出就沒有實現虧損,而定期定額會使你下次買到更便宜的淨值,相對的你會買到更多的單位數。﹝低點加碼的功效亦同﹞

    《4》 假如變8元時你你又繳一次3000元,就會買到30008的單位數﹝375單位﹞

    《5》 那麼累計就有675的單位,那麼只要淨值回到9元,你就獲利了6759=6075元﹝你原本只放6000元﹞

    《6》 可以額外在放,不過是因為你朋友選錯保單『他買的是有壽險保障的:變額壽險』或是他買的那家公司沒有『沒有壽險、全額買基金的保單:變額年金』,如果直接選擇變額年金就不會你所說的問題~

    篇幅有限,可能沒辦法再補充答案給你,若你對基金或投資型保單還有問題,都可以另外提出我為你解答

    參考資料: 太極藍海團隊
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  • 1 0 年前

    首先提醒一個問題:業務員會買投資型保單嗎?

    當心平氣順用計算機算, 會發現投資型保單是給務員佣金與替保險公司賺錢, 投資愈久損失愈多, 投資人是傻瓜, 趁早贖回與由銀行申購.

    投資型保單費用:

    1前五年前置費用(業務員佣金)150%

    2.帳戶管理費每年1200元,

    第1年 1200/(36000*40%)=8.3%

    第2年 1200/(36000*60%)=5.5%

    第3年 1200/(36000*80%)=4.17%

    第4年 1200/(36000*80%)=4.17%

    第5年 1200/36000*90%)=3.7%

    第6年 1200/36000=3.3%

    3.保單附加費3%或基金申購費5%

    4.第1年至第5年費用是11.3%(8.3+3)至 13.3%(8.3+5)

    第6年是6.3%--8.3%

    銀行基金申購費1.5%+ 帳戶管理費0.2%=1.7%

    保單費用第1年至第5年是銀行的6.58倍至 8倍

    即使繳完前置費用的第6年費用是銀行的2.66倍至4.9倍

    5.免費轉換迷失

    販賣保單業務員只是賺佣金, 沒有金融執照, 無法提供基金資訊, 2008-2009.05,有投資型保單的投資人也是沒有收到保險公司通知轉單,而損失慘重.

  • 1 0 年前

    不要買投資型保單

    第一年想解約往往會愈刁難

  • 律維
    Lv 6
    1 0 年前

    你自已也清楚危險保費是繳到老扣到老~那何不自已投資~

    投資型保單都是要放10年以上才看到效果,前面扣150%要追

    很辛苦的~@@

    而且現在很多銀行都有申購基金的服務了!!所以你要比較的是:

    1 、基金的數目越多選擇性高,都固定一家銀行扣款也比較

    好管理吧!

    2 、手續費的優惠,這個是兵家必爭之地~要多比較~

    3、是否有網路銀行的服務,免除臨櫃的麻煩,在家用手指就能

    處理停扣、贖回等手續~

    綜合以上,選一家交通方便的也是很重要,開戶也方便!

    一般基金至少月扣3000,保單3000扣四支,相對你買的單位少~

    雖然分散風險,但我覺得不是個好方法,你做好功課

    選對基金也是可以達到分散風險的 ^^

    希望這樣回答有幫助你了解!~

    參考資料: 自已
  • 撞壁
    Lv 6
    1 0 年前

    您好<讓我來回答您!

    Q:因為我有保險了 是不是有指買基金的地方呢!!~

    A:是的,我們家就可只單買基金喔!

    Q:基金只能3000買一之ㄇ 不能像投資型保單 一樣3000 分4之媽??

    A:基本上除了ETF(一籃子指數型基金)外,3000元都只投資到單一標的物喔!

    如需服務請與我聯絡<謝謝您!

    參考資料: 群益金融集團
  • Frank
    Lv 4
    1 0 年前

    我誠心建議如果想投資要自己操盤~

    千萬別買投資型保單!!!

    大部分投資型保單前幾年都會被扣高%數的費用~

    而且就算扣完這些費用還是會持續扣除手續管理費~

    基本上不管你的投資賺不賺錢~ 保險業者都賺爽爽!

    就像賭場一樣~ 公點照扣~ 你的輸贏干他屁事!

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    5-6年賺100萬!? 不知道本金是多少?

    我覺得還是穩當點以穩健獲利的標的開始吧!

    基金股票跟存款可能都必須投入一些~ 但是比例是學問...

    至於3000能買幾支? 這好像也常被保險員拿來唬弄客戶~

    請問... 買幾支跟獲利有何關係? 買的好不好才重要吧?

    買四支遜咖基金會比一支優秀基金好嗎? XD

    參考資料: 會師計老媽 & 我的理財經驗
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