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匿名使用者 發問時間: 商業與財經投資 · 1 0 年前

規劃退休,買基金跟買變額年金,哪個比較好?

規劃退休,自己去銀行買基金跟買變額年金保險,哪個比較好?除了投資報酬率之外,手續費、管理費、投資標的變更費用‧‧‧這些成本會有很大差別嗎?

已更新項目:

看了一些保險公司對變額年金的介紹,感覺上就是把錢交給保險公司,再從該公司所提供的基金中挑一些來投資,遞延期滿後(例:十年後),視投資績效一次或逐年領年金,領一輩子。

我想問的是:

●如果我自己用定期定額的方式去買那些基金,手續費、買回費、投資標的轉換費、經理費、保管費會不會比保險公司貴呢?

●十年後,一樣結清所有基金帳戶,把錢放定存,每年的孳息會比保險公司差嗎?

●如果上述的答案皆為「否」,那還有什麼誘因讓消費者去跟保險公司買變額年金呢?

8 個解答

評分
  • Lv 6
    1 0 年前
    最佳解答

    首先~變額年金保險沒有所謂的"保險成本"

    也不像一般變額萬能壽險有高昂的"前置費用"

    加上變額年金在限定的期間內若要提領或者解約

    都會酌收解約金

    到期還會用年金的方式來固定給付

    是很適合用來退休規劃

    銀行基金隨時想解就解

    姑且不論費用如何

    除非你意志力夠強

    絕對不會去贖回基金

    要不然,以退休規劃來說需要的強制儲蓄的功能

    變額年金保險較適當

    那些用變額萬能壽險來介紹給保戶

    卻又說報酬率有多高,而不是以保險的利基點為出發的業務員

    說穿了只是站在自己佣金的角度出發而已

  • ryan
    Lv 6
    1 0 年前

    您好,不知道您現在年紀多大了,如果要規劃退休金

    應該先衡量自己的年紀,可以承受的風險

    在來考慮要使用哪一種金融商品

    如果時間太短,我不建議使用基金這項商品

    畢竟基金是要看長期的,長期是指10年以上唷!

    不想在這邊說商品,畢竟都是金融商品

    重點還是在於人,如有需要請與我連絡

    參考資料: IFA~獨立理財顧問
  • 1 0 年前

    您好,建議您可以考慮放在澳弊定存投資,六年期一次躉繳,每年固定配息6.35%,這是100%保證外幣保本的商品,這是限量發行的有興趣可以給你資料,祝順心!

    參考資料: 理財專員
  • 1 0 年前

    保險公司規劃投資型保單時, 又同時規劃投資客為保險公司賺錢, 當投資人發現有很高的費用時, 業務員又有套話術"長期投資才會賺錢", 投資客最後是垂心肝.

    1.高額前置費用是給業務員的佣金.

    2.每年帳戶管理費1200元.

    3.基金申購費 5%, 或是保單附加費3%.

    結論:保險公司收基金費用是7-8%以上, 銀行只要1.5%以下.

    例如:1000元-8%=920元

    920元賺9%才會回至本金1000元.

    每年賺9%計畫是20年,用計算機算一算可以賺多少錢, 這與購買副蘭克林坦伯頓全球債劵獲利是相同.

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  • Rex
    Lv 6
    1 0 年前

    遠雄人壽"定期定額還本專案"

    30歲男性,20年期 年繳:62714元(第2~20年金融帳戶扣款優惠1%)

    或月繳5519元(第3月起金融帳戶扣款優惠1%)

    狀況1

    31歲起每2年領回1萬元,共領9次,領到 47歲

    (20年期繳費滿後 約可領回 1,305,653元 )+20年領回11萬

    =1415653元 (49歲契約結束)

    狀況2

    20年繳費期滿後 約可領回 621,383元+20年領回11萬元=731383元

    另外50歲起每1年領回2萬元,保證領到101歲,未領到101歲,由家屬領未到期的還本金~至終身(領回102萬元)

    2009-07-18 19:29:07 補充:

    狀況3

    60歲後退休 約可領回 805,938元+31年領回33萬元 =1135938

    另外61歲起歲起每1年領回2萬元,保證領到101歲,未領到101歲,由家屬領未到期的還本金 ~至終身(領回80萬)

    狀況4

    75歲後"和上帝喝咖啡" 45年度領回61萬

    受益人(或子女)可領回1171380+52萬 =1691380元

    共領回61萬+1691380元 =2301380元

    狀況5

    110歲祝壽金3472655元

    31~101歲共領回113萬+110歲領回2342655元 =3472655元

  • 王姐
    Lv 7
    1 0 年前

    保險是必要的

    但~

    基金是理財.保險是保障.建議分開較好.

    投資型保單前置費用約150%

    扣下來剩一點點錢投資.

    你那一點點錢必須非常努力賺錢.起碼要賺300%才能打平.

    我部落格一堆人在討論基金~

  • Yvonne
    Lv 7
    1 0 年前

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    保險經紀人李小姐

  • 1 0 年前

    建議您買基金可到銀行買,買保險要到保險公司買,以後才不會後悔,銀保推的案子到最後都是保險公司在服務,試問你的業績給了銀保,服務卻給不一樣的人,服務品質會好嗎?

    所以這要分開來說,不過我建議可以兩個都可以買,因為那是不一樣的東西。

    年金保險是保證獲利(雖然利率很低,但還是比現在的定存利率高),基金卻是風險自負。

    參考資料:
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