凱莉 發問時間: 商業與財經投資 · 1 0 年前

投資型保單

我想請問投資型保單ㄉ優點跟缺點各是什ㄇ它ㄉ投資報酬是不是很低

6 個解答

評分
  • 阿文
    Lv 7
    1 0 年前
    最佳解答

    投資型保單基本上沒有優點><

    缺點倒是一大堆.所以業務員根本就不敢說實話.為什麼呢???

    試想如果說實話的話.消費者會買嗎???

    我們先講架構好了.基本上投資型保單只是將*一年期定期壽險和基金*所結合的商品.但是收費確遠超過將這些*一年期定期壽險和基金*所要支出的費用.

    這不只前5年所看到收取的費用而已.而是牽扯到投資金額上的問題.因為投資是營虧自負的.

    我們舉例:30歲男性.月繳5000元=年繳6000元.

    收費項目:

    1.營業預定費用:(分5年收60%.45%.25%.10%.10%)

    2.帳戶管理費:每月100元.沒有期限.

    3.危險保費:其實就是一年期定期壽險扣除營業費用之後的價格.

    還有投資是營虧自負的.沒有所謂保證報酬率多少的事.

    參考資料: 自己所知.基智網討論區.台灣保險反對黨(作者:許榮棋先生)
  • 1 0 年前

    其實投資型保單 與 直接跟銀行買基金 立足點本來就不同,保險本來講究的就是風險規劃跟中長期規劃。

    所以投資型保單就是連結壽險,主要是做中長期的投資規劃,像是準備教育基金呀,退休金之類的,本來就不是讓你去做短期快速獲利用的。說投資型保單沒優點,是自己不夠瞭解就買吧,想要像買股票那樣快速賺錢就直接去買基金呀,你的需求與投資型保單的訴求不同罷了,不要因為沒賺到錢就把投資型保單講得一無是處。

    本來投資就最好是有閒錢再拿來投資,不要把全部的家產都拿去投資,這樣是會影響生計的。

    而投資型保單就是適合對家庭有責任,想要有保障又想做點小投資的人設計的好。現在單獨買壽險是很貴的,用投資型保單來做壽險真的很便宜。

    費用方面雖然共要收150%的前置費用(分攤在前五年),還有每個月100元的管理費,但是去銀行買基金也是一樣要收這些錢的,只是投資型保單前面一起收完,銀行就是你投入、轉換、提領更項名目都要收,先收後收的差別而已。

    投資型保單還有其他的好處,每年5次免費轉換投資標的,贖回收500元手續費而不是抽%數。因為前面的150%費用都先扣掉了,後續的費用就比較少。

    我本身在台灣人壽服務,若是您想了解更多,可以點我的名字寄信給我,我可以打一份建議書給您參考看看的。

    祝您一切平安順心囉^^

    參考資料: 自己
  • 1 0 年前

    我也是過來人,投資型保單千萬不要去買它,投資就找銀行,保險就保險,不要混為一起,我用了一年,我就解掉了,尤其是南山人壽,第一年到第幾年,我忘了,保險就占了一半一上,所以勸你還是不要用了,謝謝

    參考資料: 自己
  • 1 0 年前

    投資型保單是 定期壽險+投資

    用於壽險風險規劃是 主流

    任何商品都有優缺點最主要的是 您如何看待它(投資型保單)

    以上回答希望對您有幫助,任何問題歡迎電洽!

    參考資料: 保險買好多--BLOG
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  • 1 0 年前

    你好!

    事實上很多人對投資型商品都有很都應該說是誤解或是不了解的地方

    投資型的商品它本身就是一張壽險保單

    實際上的名稱應該是變額壽險,變額萬能壽險,變額年金

    如果以買壽險的角度因為它費用透明化

    所以一般人看到前5年150%的費用率就嚇到了

    殊不知傳統的終壽險的費用更高可能高達200%

    只是因為它費用不透明而忽略了它隱藏更高的費用

    投資型商品除了可以是壽險外也是很好的退休金規劃的工具

    但是如果你想做的是短期的投資(5年以下)

    並不建議你使用投資型商品這個工具

    因為它前幾年的前置費用太高所以並不適合短期的規劃這是投資型商品先天設計上無法改變的問題

    至於它的報酬率高低是要看你願意承受多大的風險而定了

    那麼它跟投資基金又有什麼優勢呢?

    因為一般人在投資基金通常並沒有想到是退休金帳戶的專戶規劃

    所以一有獲利或行情不佳就把帳戶的錢贖回最後移做他用

    以致無法長期累積龐大的金額在帳戶中

    因為未等到龐大的金額所以並未發現當這些資金在做標的物基金轉換時需付出大筆的手續費用

    但投資型商品就有在一定的次數裡轉換的優勢喔1

    但是投資型商品的建議書上面的數據都是假設值

    尤其是投資報酬率的部份

    一般人在比較的部份都是有多少檔基金可規劃

    但這個壽險顧問真的有能力幫你做好基金的組合配置嗎?

    他可以在市場要由多轉空前建議你做適當的避險嗎?(去年的金融海嘯發生前他是做什麼建議)

    他可以在市場要由空轉多前建議你勇敢的加碼嗎?(去年底的金融海嘯發生後他又是做什麼建議)

    還是他只是隨著市場漲時喊多跌時喊空呢?

    其實你從建議書上看到的帳戶價值的數字

    其多寡能不能達成目標

    都跟上面所談的投資策略有絕對的關係

    如果你真的想規劃投資型商品就由這部份去選吧!

    否則建議書上那些數字是永遠也不會出現

    只是紙上文字罷了!

    如果你真的有要規劃投資型商品

    考慮跟我連絡吧!

    相信你會有不一樣的想法跟視野的

    參考資料: 自己(宏利人壽)資深區經理歡迎有興趣跟我連絡
  • 1 0 年前

    投資型保單絕沒有優點

    缺點是一大堆不勝枚舉

    業者的花言巧語害死人

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