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匿名使用者 發問時間: 商業與財經投資 · 1 0 年前

投資型保單

之前買了安聯的超優勢變額萬能壽險 投資型保單

到現在已經3年5各月,月繳3千

但是還是對這份保單一知半解,也只是每月例行公事轉3千元....

我投資的標的是

1.德盛德利全球生物科技基金

2.日圓日經股票

3.統一強棒基金

4.施羅德環球基金系列-拉丁美洲A1類股份

5.貝萊德世界黃金基金A2美元

我想請教是

目前保單總值79,000,這樣到底還要不要繼續投資下去.....

還是直接解約,但解約就等於自己要認賠4萬多

另外我的目標保費和超額保費至今都沒調整過...是否也是因為這樣 我保單的價值才那麼低

已更新項目:

當初壽險保障只有120萬

我看了投入成本 目前是7萬3千 ...這樣等於只有賺6千

其餘部分都是投入目標保費嗎

2 個已更新項目:

買這張保單用意 是投資大於保險...

6 個解答

評分
  • 10 年前

    我去年也買了一份投資型保單~

    請問投資標的幾%該轉換呢?

  • 廷衛
    Lv 7
    1 0 年前

    您好:

    好可惜唷!您的安聯業務員沒幫您做好最佳的規劃!

    目前業界投資型保單可以做到僅首年收取60%前置費用即可的有遠雄人壽跟安聯人壽!

    也就是首年放目標,隔年全轉超額,這樣僅讓保險公司收60%即可,不用收滿150%

    把投資的錢都收掉大半了,哪有甚麼投資效益可言!

    目前您該做的是跟您的業務員連絡,請他把您的投資型保單保額降至最低,目標保費轉成超額保費

    而且您也繳了將近3年半了,是否要抽手,決定權在您手上!

    買保險或規劃保險是要開開心心!您說是嗎!

    ~~生命有限,遠雄人壽願意給您無上限的關懷及照顧~~

    ★買保險就是要在我們最需要的時候,適時的減輕我們經濟上的負擔★

    ★不嫌棄的話,歡迎您來信一起探討您的保險需求★

    ★讓我們一起針對您的保險需求做個詳盡規劃!讓您免於擔憂醫療花費的問題!★

    2009-10-19 01:30:14 補充:

    以下摘錄自98年10月13日~~~自由時報

    {{目前財政部已將函令送到行政院審議,一旦通過,明年起買投資型保單就要課稅。

    這項課稅決議當時引發外商壽險公司反彈,包括安聯人壽、大都會人壽都揚言,一旦投資型保單投資收益課稅,外商壽險恐得全面退出台灣。}}

    參考資料: 保險~您與家人的保護傘~讓我幫您善用它!貴的是醫療花費,而非保險費!
  • 簡單
    Lv 7
    1 0 年前

    投資方式很多種

    恭喜您選擇這個保險加投資的投資型保單

    投資型保單本來就是壽險

    壽險只是用少少的保險成本給您

    其餘的錢財是投資

    請問您當初何種動機買這張保單

    或許當初業務員沒有向您說明清楚

    而今您想要的是...賺了多少是嗎

    去年金融風暴到現在的趨勢

    安聯人壽還獲選全球最大保險公司

    方便留mail嗎

    您是我們安聯的保戶

    希望有機會認識您

  • 1 0 年前

    又一個跟我一樣經歷的人 請仔細看我的文章 一同聯合告發

    首先 你可以直接上網路向金管會等主管機關申訴 我文章有附上網址

    如果我找到夠多的人 會找議員或者立法委員開記者會申訴

    另外 你也可以找記者 我是找頻果日報 他們正在等安聯回文

    不要輕言放棄啊

    以下是本人經歷 目前正向金管會申訴安聯人壽中 另外頻果日報也已經採訪 可能近期刊出

    如果要買安聯的保單 請再三確認該商品是否是您所真的要的

    另外 記得把所有DM 以及所有資料收集齊全 否則等到遇到像我一樣的情況 安聯不認帳的時候 真的有理說不清啊

    本人李小姐於民國94年12月29日經由安聯人壽業務代表吳小姐介紹購買卓越變額萬能壽險(丙型), 當時本人再三強調目的是存錢, 而吳小姐也告知契約期滿(10年後)可拿回所投入之所有本金以及2.5%之利息,因而同意購買.

    但本人竟於民國98年8月被吳小姐告知, 因金管會於98年7月1日預告—境外結構型商品審查作業準則—將對結構型債券市場進一步管理, 因此安聯人壽逕行停止本人繼續購買此產品, 而剩下六年多的投資, 將不再有保本保息的保證, 與本人當初購買此一保單時安聯人壽所給予之承諾, 相去甚遠, 本人對於安聯公司以金管會法令為由, 漠視消費者權益之動作甚感不解, 與當初承辦業務交涉, 吳小姐以公司有統一處理方式, 要求我自行申訴, 而本人在與安聯人壽申訴部主管蘇晃陞聯繫後, 蘇先生要求本人先傳真個人主張給他, 但從9/7號傳真至今, 從未打過一通電話給我, 都是我先生不停聯繫才能聯絡上他, 9/18我先生跟他再度聯繫, 蘇先生仍是說, 可以繼續購買, 但不保證最低獲利, 試問我在94年要買的時候, 安聯公司從來沒有提過將來有可能停賣此產品, 一在保證保本保息, 為何今天發生事情後, 一付事不關己的態度, 針對本人這四年來每個月辛苦攢下5000元希望存給小孩未來的教育基金, 不知道大家有沒有好方法能解決, 個人主張是

    安聯人壽應無條件退還所有已投入之費用, 並加計當初承諾之年複利2.5%利息

    或者安聯人壽必須繼續保證無論接下來轉換投資標的後成效如何, 契約到期時, 仍應保證本金以及2.5%之利息全數反還

    目前保險公司強調, 當初保險內容有並沒有保證不能更換商品, 但當初是保本保息的商品, 現在卻是風險自負, 而且已經在前四年收取高額手續費 (第一年85%, 第二年30%, 第三年10%, 第四年5%), 本人該循哪一個管道申訴? 投訴媒體效果好嗎?, 有沒有同樣受到安聯人壽壓榨的保戶, 能跟我一起聯合, 一同告發嗎?

    我在網路上申訴到金管會 寫信給總統信箱 行政院長信箱 台北市長信箱

    每一個單位都將信轉到金管會

    希望越多人申訴安聯人壽 金管會越會重視

    如果總統信箱一天收到1000封信 我相信安聯人壽一定會被金管會處分

    希望大家告訴大家 有吃虧的 一定要去申訴 不要輕言妥協

    台北市長信箱https://contact.taipei.gov.tw/CCLM/CLM/ASPX/CLM001...

    行政院長信箱http://www.ey.gov.tw/sp.asp?xdURL=mail/mail.asp&am...

    總統信箱http://www.president.gov.tw/php-bin/oopmail/mailfo...

    金管會信箱http://fscmail.fscey.gov.tw/FSC-SPS/SPSB/SPSB01002...

    據說金管會每個月收到最多申訴案件的保險公司 金管會會定期邀請他們喝咖啡

    【經濟日報/記者李淑慧、溫建勳/台北報導】 2007.02.16 02:24 am

    金管會在農曆年前發威,15日一口氣宣布處分四家保險公司,其中統一安聯人壽被重罰1,320萬元,創下金管會處分金融機構最高罰鍰紀錄。

    統一安聯人壽的主力投資型保單─「卓越變額萬能壽險」所涉及的違規事項最多,包括自行設計簡式要保書、擅自加批「絕對回報投資標的系列批註事項」和「收益分配約定書」等。該保單所連結的新台幣保息帳戶,也與其專設帳簿運用標的不符。

    http://www.fscey.gov.tw/Layout/main_ch/News_NewsCo...

    http://www.fscey.gov.tw/Layout/main_ch/News_NewsCo...

    金管會對於安聯人壽卓越變額萬能壽險裁罰兩次 ***金管會連結查詢

    一次1320萬 一次900萬 千萬千萬小心安聯人壽的銷售伎倆

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  • bear
    Lv 4
    1 0 年前

    請問你的壽險保障有多少?

    你也已經度過扣除費用最多的前三年

    再來你所投入的錢放在基金的部位是越多

    你所配置的基金均是很積極的股票型基金

    歷經去年低檔且有持續定期定額

    現在將是大放異彩的時候

    你若看對帳單中

    有顯示你實際的投入成本(不是每月3000x幾個月)與79000比較的投資績效

    應該是不錯的

    若你目前不急需這筆錢

    建議你繼續投資

    若有不懂之處

    請再提問或直接點我 名字

    參考資料: me
  • 1 0 年前

    您好

    您當初買這張保單的用意是? 什麼呢?

    您現在會有想解約的念頭又是什麼呢?

    應該了解自己的狀況在來分析該怎樣做對自己最好 ^^

    提供您參考

    小玉

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