Emma 發問時間: 商業與財經個人理財 · 1 0 年前

負債整合規劃問題

我有一個好姊妹 最近想好好整理他自本身的負債 卻沒有好的方法好好去規劃

所以才會上來問問大大們 他所以負債明細如下

員工貸款40萬(大約利率3.xx多) 兩家信用卡債分別11萬+10萬 有加上之前整合過負債已經還了剩下11萬多(大約利率8.xx多) 前他的需求是希望整合一起規劃還款 是否有大大有比較好的建議可以提共給他作為參考呢!?

如果您是代辦銀行 那就免了 個人比較不偏愛

12 個解答

評分
  • 匿名使用者
    1 0 年前
    最佳解答

    發問者~你好

    救救北極熊提供你相關經驗參考:

    分析:

    我以代辦最專業的角度分析

    首先:

    如果你朋友的兩筆貸款利率都如同你所提

    建議不需要再做任何改變

    以目前市場上最低利率的銀行(有整合負債的銀行)

    哪怕是500大主管利率都約要6-8%

    所以完全沒有必要為了統整成一家銀行而多此一舉

    更何況銀行上會收取一筆開辦費用或是信保費用

    所以並不划算

    貸款的成功與否.端看如何做好事前的分析以降低退件的機率

    以上建議供你參考,實際辦理還有許多細節須注意,如有疑問可以委託專業經理人幫你規劃。

    貸款可以挑選的銀行十來家,選擇不能憑直覺,一般民眾只會找信任的銀行或利率低的銀行,往往忽略能否過件才是重點,銀行喜愛的客群不盡相同,當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多,條件再優質也是枉然

    →貸款條件查詢←

    →貸款利率查詢←

    各家銀行對貸款額度、利率及授信審核標準皆不同讓專業理財規劃一次搞定您的貸款麻煩事以上供你參考。。。有疑問請再補充發問

  • 1 0 年前

    你好

    我銀行有很多方案.利率從2.8%起

    依照客戶整體條件不同而有不同貸款條件差異

    請先告知您的

    1.公司名稱或統編

    2.工作年資多久?月薪多少?

    3.名下負債狀況--包括房貸~車貸~助學貸款~信貸及卡債

    以上可以正確評估利率及額度!!

    貸款小常識

    勞保卡去哪申請?目前勞保局已經沒有發勞保卡,所以到勞保局申請勞保明細表代替就可以了

    參考資料: 我是三信商銀行員
  • 1 0 年前

    您好:

    不知道您姐妹的工作是什麼??收入是多少??

    基本上...

    只要您姐妹服務滿半年以上、有勞保薪轉

    就有機會可以辦理整合負債!!

    既然她可以辦理到員工貸款...

    想必服務的公司規模應該不小、絕對可適用到優惠利率!!

    只要本身的收入夠高、月付金沒有問題...

    倒是可以針對除了員工貸款以外的負債做處理就好!!

    本行目前有推出相關的優惠方案...

    至於能否成功辦理、能否貸到優惠利率

    就要看她的工作條件以及整體狀況來決定!!

    還有一點...

    她之前已經整合過一次、結果還是欠了20多萬的卡債

    如果她還是無法覺悟、改掉原有的消費習慣

    供您參考看看喔^_^

    本行一般信貸專案

    年齡:20-60歲

    年資:滿半年

    年限:1-7年期

    額度:免保人最高200萬

    利率:2.8~5.5%之間

    假設貸款30萬、利率2.8~5.5%、5年期、月付金約為5360~5730元

    ※一般來說、只要文件齊全、3天內即可知道結果

    ※免開戶、款項直接撥入指定帳戶、也可指定每個月由固定存摺直接扣款

    ※目前來說全省(包含離島)皆可傳真辦理、過件後行員會親自找您對保、所以不必一定要找當地的行員

    ※本行為人工審件較為穩定、利率多少是多少、有些銀行是由電腦評分後決定的利率為XX%(起)喔、請注意

    ※本行為集中徵審、不管您從哪個分行進件、同樣會送回台中消金中心審核

    ※本方案只綁約第1年、第2年開始即可部分多還本金或一次清償皆可

    ●98年度第3季季競賽、達成率破200%、榮獲全國第3名●

    ●98年度10月份月競賽、達成率230%、榮獲全國第3名●

    ●98年度全年度競賽、達成率193%、榮獲全國第4名●

    ●祝您虎虎生風、虎年行大運●

    參考資料: 服務於三信商銀邁向4年的我
  • 您好,我是遠東銀行行員Eric

    她目前負債72萬

    若月薪低於3萬3,已超過22倍上限的規定

    於各家銀行申請難度都很高

    若信用卡近半年沒有預借現金2次以上

    可詢問大眾銀行

    若可提供職收穩定的保人

    可詢問新光銀行

    若月薪高於3萬3

    要整合的部份共11+10+11=32萬

    於本行申請代償,若任職公司符合5000大企業

    利率6%~8%

    總費用3000~5500元

    若為一般中小企業

    利率8%~10%

    總費用約12000元

    本行為少數人工審件銀行

    電話或msn對談即可馬上得知評分結果

    並準確評估利率、費用的區間

    信貸無區域限制

    貸款相關資料使用傳真或郵寄即可申請

    可配合客戶採保密方式承作

    資料齊全,申請到核准約2~3個工作天

    苗栗以北本人親自前往客戶所在地對保

    台中、高雄可至當地分行對保

    若有相關疑問

    歡迎站內信、MSN討論、留言或來電洽詢

    參考資料: 遠銀Eric
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    Lv 7
    1 0 年前

    HI! 阿薰 虎福臨門 福虎生風!

    您姊妹會有員工貸款,那應該是屬於優質族群

    動用卡債也無妨,仍舊可有解套方法

    找可代償的銀行應該都是好處理的

    員工貸款3.xx%利率很低 可不動 針對卡債就好!

    本行作法是還卡須剪卡!

    避免客戶持續信用擴張

    有正當工作 勞保薪轉都有 信用正常者,銀行最高就可接受到22倍負債比

    現有負債,沒超過規定,要貸款是OK的

    要增貸ˋ要整合 都是沒問題的

    且卡債 全都可由銀行代償掉 風險變小 所以整合機會更大

    銀行審核利率有高低之分,要給幾%要看客戶整體情況方能斷定

    銀行作業流程基本上滿快的,只要不缺件,大約兩三天結果就出來了!

    不過每家銀行各有職業限制,若無法幫你 也可轉介可助你的同業協助

    規模企業的定義是:公司有無三千萬資本額以上或是外商公司或通過iso認證??

    公司登記查詢http://gcis.nat.gov.tw/pub/cmpy/cmpyInfoListAction...

    有的話,本行可承做,利率一段式5.5%起

    代償信貸加卡債的話,利率加碼2%==>7.5%

    年限可五年

    優質上班族(金公教 醫護 醫院私校行政 幼稚園 財團法人 XX師事務所...)利率更低,只4.25%起

    年限可到七年

    年資依行業別有異,須滿半年或一年

    最高貸到月薪22倍

    完全免保人

    貸款期間綁約一年 一年後即可自由多攤還

    圖片參考:http://img136.imageshack.us/img136/6522/980809001....

    圖片參考:http://img529.imageshack.us/img529/716/980809002.j...

    本行信貸

    20~60歲,公司任職滿半年或一年,有勞保薪轉者

    代償卡債利率4.25~7.93%,年限2~7年,額度最高可到月薪22倍

    費用:開辦$5000 帳管1%~3%,依職業認定

    需備文件:1.勞保卡2.身份證3.駕照or健保卡4.薪轉存摺半年5.薪資單或扣繳憑單

    綁約一年,一年後可全部或部分清償,免保人免開戶,可匯往任一指定戶頭

    無區域限制花東離島皆可承做,文件備齊最快三天撥款

    行員可外出對保,可指定任一帳戶每月從戶頭跨行做代扣款

    每萬元的二~七年月付金如下:

    2年 3年 4年 5年 6年 7年

    -----------------------------------------------------------

    4.25% -435-296-227-185-158-138公教.國營.醫護.金融證券.四師

    6.93% -447-308-239-198-170-151警消.財團法人.聯合事務所

    7.93% -452-313-244-202-175-156保險業務.公家約聘.醫院私校行政

    7.50% -450-311-242-200-★-★千大上市櫃及關係企業.ISO.外商.三千萬資本額

    例:40萬/4.25%利率/7年,其月付金為138*40

    40萬/7.5%利率/5年,其月付金為200*40

    參考資料: 請注意「貸款詐騙」1、本行貸款無任何委外行銷或代辦單位2、申辦過程不會要求客戶您匯款或要收取現金3、只要有上述情況就是「詐騙」請勿受騙。
  • 1 0 年前

    您好!很高興能認識您!針對您提出ㄉ問題可以給您幾個建議:

    您所提及朋友負債40+11+10+11=72萬元是目前總負債餘額嗎?

    金融海嘯風暴後多數銀行給予額度約在月薪*8~14倍左右.

    上述計算如是朋友目前負債餘額需注意朋友已動用卡債循環

    多數銀行給予負債超過50萬元以上一家銀行全括整合婉拒率高.

    需要詳細了解朋友現職公司規模資本額大小?

    現職年資?現職月薪?薪轉是否有動用百元提領或是月光族薪轉?

    上述問題了解詳細才能針對朋友負債缺點來詳細規劃解套

    調整銀行可以整合貸款進件角度後續配送方案才能提高整合過件!!

    ***個人接案經驗提供給您作為參考***

    @@@您有任何問題可以詢問討論給予您更有效率分析評估!!

    ~~~~~祝您整合貸款成功~~~~~

    參考資料: 銀行多年工作經驗.整合貸款多年經驗!!
  • 您好 ,可以阿

    若您朋友任職滿半年

    且有勞保 薪轉 信用正常

    名下貸款跟信用卡繳款都正常

    平均月收入有3萬以上

    即可申請本行信貸整合負債

    只要任職於5000大企業 皆有優惠利率 您可以告知公司名稱或統編為您做相關查詢。

    5000大企業員工本行信貸利率4.5%起

    一班中小企業員工信貸利率6.5%起

    採一段式利率 定儲不變 就一率到底

    利率依據您的年資 信用 負債狀況 消費習性核定

    最長可分7年攤

    若以50萬,4.5%,年限7年,月付金約 6950元(最長7年),

    貸款總費用3000起

    人工審件 人工評分

    電話口頭詢問即可得知評分結果

    並可準確評估利率、費用的區間

    本行為少數人工審件之銀行

    不需跑電腦評分

    額度 利率非由死板板的電腦評分決定

    (電腦評分利率區間約在3.XX~17%之間

    行員初估與核准利率差異性往往甚大 掌握度不高)

    不會有電腦評分不足而婉拒的問題

    因此過件率相對較高

    可以保密方式承作 審核時間約2~3天

    全省客戶皆可辦理 無區域限制

    核准後行員可外出對保 或至當地分行對保亦可

    選對經辦行員辦理 核貸利率跟費用都會較優惠哦

    行員親自拉聯徵 找出適合您的送件方式 爭取優惠利率及費用

    只要備妥下列文件,傳真或郵寄即可申請

    1身份證正反面影本

    2勞保卡or勞保明細or在職證明

    3薪轉近六個月or 97年扣繳憑單

    如有任何問題歡迎來信或加入我的MSN一同討論

    或可再透過知識+的寄信功能詢問

    祝順心

    參考資料: 遠東商銀高級辦事員
  • 1 0 年前

    你好:

    關於你目前之問題來說

    因金管會有規定無擔保負債餘額總計不得超過薪資之22倍限制

    本行目前月薪計算方式可以扣憑除13個月計算月薪

    也可以近6個月薪資加計將金除12個月計算月薪

    所以只要目前之負債為超過22倍限制都可向銀行申請整合

    而名下之負債狀況來說

    員工之信貸利率為3.多%

    所以可行之狀況下會建議先整合名下之卡債與另外之信貸

    畢竟目前名下有卡債要向銀行申辦利率3.多%之信用貸款是不太可能

    另外提醒你因名下有卡債之問題來說

    再尋找銀行承做上便需住意些微問題

    目前銀行審核之評分機制分為2種

    主為電腦評分與人工審件

    銀行審核之評分機制

    電腦評分

    銀行主會依你目前之金融往來紀錄為主

    其中有無信用卡使用中最為重要

    因銀行可由你信用卡使用之繳款狀況來得知你目前之信用程度

    如無信用卡使用中或是信用卡動用額度超過8成

    皆很容易導致評分不足被婉拒

    如名下信用狀況符合要求電腦會決定可申貸之額度與利率

    一但審核完後在利率與額度上較難為修改

    人工審件

    銀行會看你目前任職之公司規模任職年資

    還有本身名下之負債狀況與收入狀況來作主衡量

    另外如無信用卡使用中但名下有房貸車貸或是購物之分期款

    在人工審件之銀行來說並不會被列入信用空白

    也不會有評分不足導致婉拒之之情況發生

    如為整合負債也會依名下之債務繳息狀況來衡量再審件空間會較大

    在雙卡風暴後多數銀行已不承做貸償卡債

    但仍有少數銀行仍有貸償卡債之業務

    所以在貸償方式才會有所謂之直接代償與間接代償

    間接代償

    便是給於你22倍限制剩餘之空間金額在請客戶自行前往繳款

    也因給於現金無法直接代償所以很容易超過銀行之收之比規定

    收支比計算方式

    每月之付銀行貸款金額/月薪=收支比

    一般銀行收支比大多認定至60%

    直接代償

    便是將代償金額匯給你原債務之銀行

    所以代償空間較大也因直接代償之原因

    所以較不會超過收支比60%之規定

    本行目前之代償方式便是如此

    所以建議你辦你前先詢問清楚以免近期內聯徵次數過多造成信用上之瑕疵

    本行為人工審件之銀行本身有自制之評分表

    只需簡單詢問基本簡單之個人資料便可得知申辦之利率與費用

    提供本行之專案給你參考一下

    新卓越時貸專案

    目標族群

    一、TOP 5000企業員工(含其關係企業)。

    二、財星(Fortune)五百大在台分公司員工。

    三、於「內湖」、「新竹」、「中部」或「南部」科學(技)園區設廠之公司員工。

    四、通過國際/國家級考試並取得證照之「專技」人士。

    五、遠東集團關係企業員工。

    六、大型研究機構正式員工。

    七、公私立小學以上正式職員。

    八、公私立大型醫療院所員工。

    九、金融機構正式職員。

    十、公教人員。

    十一、軍警人員。

    屬於優質客群優惠利率在4.5%

    最低優惠利率4.5%費用3000

    會依個人信用狀況,任職公司排名、大小利率會有所不同

    新獨立時貸專案

    目標族群

    具穩定收入及還款能力之一般企業員工

    利率為6.5%

    利率:4.5% 金額:10萬

    年限   一年  二年  三年  五年  七年

    月付金 8538  4365  2975  1864  1390

    本行目前仍有承做代償案件整合名下負債

    採一段式利率 ,定儲不變 就一率到底

    本行為人工審件,不跑電腦評分,審件彈性佳,過件率高

    案件可保密無需照會家人

    ~若還是有任何貸款疑問歡迎加入我知識圈或使用知識+寄信功能一同討論~

    參考資料: 遠銀實務經驗
  • 1 0 年前

    大大您好 , 我是安銀正式行員 - 小宣

    您好姐妹的名下負債 約 40 + 11 + 10 + 11 = 71 萬

    因為大大您有提到員工貸款,那您的姐妹是否為銀行金融從業人員ㄋ ??

    可能需要更詳盡的資料

    例如 :

    1 . 姐妹 每月平均資約 ??

    2 . 姐妹 任職公司 ?? 統編 ??

    3 . 目前任職多久 ??

    可能得提供這些資料才能得到較完整的評估喔

    另外小宣亦提供本行貸款專案給大大您參考

    好讓您幫你好姐妹評估看看

    @ 安 X 優貸

    針對排名企業,金融同業人員,軍公教職人員,具國家級考試證照之人員

    優惠貸款利率 4.98 % 起

    開辦費 僅收3000元 (銀行內規費用) => 關乎總費用率 很重要的喔

    可分 1 ~ 7 年償還

    不綁約,隨時可大額還款或結清

    本行貸款皆為人工, 傳真即可進件,無區域限制,行員可行外對保

    建議大大可以多多致電多方洽詢

    千萬別亂送件喔 ^^

    大大您如果還有更多問題想要詢問

    歡迎利用 知識加 寄信 發問 留言 ... 功能一同討論

    或是 加入 MSN 或 致電 洽詢

  • 1 0 年前

    您好:

    我是遠東商銀理財專員

    是可以跟銀行貸款把負債整合

    但因員工貸款的利率會比銀行的貸款利率低

    所以若要貸款就不要把

    員工貸款的餘額還清

    先把其他的負債還清就好

    而多的資金可以

    存起來或做投資之用等等

    若對於本行利率或有貸款上的疑問

    可至我的部落格參考

    歡迎與我一起討論

    本行以誠信為原則

    審件及評分皆採人工方式

    不會隨意浪費您的聯徵次數

    參考資料: 遠東商銀理財專員
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