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匿名使用者 發問時間: 商業與財經個人理財 · 1 0 年前

卡債法扣中如何辦理更生?

我是卡債一族的成員!當初因感情因素被欺騙了感情也就罷了!也因此背負了近百萬的卡債!也弄得兄弟間鬩牆難和!為此目前也向法院提出詐欺告訴!可說是眾叛親離!人見人躲的臭屎桶!

現今雖有願與我患難與共的有情人!但是為了這身卡債!真的是有口難言的悲哀!

我是公務人員!所以就算想逃避卡債問題也是難事!目前也因此從96年底時被債權銀行向法院提出法扣三分之一的薪資!

當初也曾有向最大債權銀行協商;但是不協商還好!協商之後是所要繳納的金額是比未協商前還加重!雖然期數是減少!但是對一個無殼蝸牛必須租屋的人而言如何長治久安?所以我也只有"放爛"了!但是人總是希望有所未來的!為了給"阿娜達"有未來希望所以我想盡速的對於卡債有一個了斷!

我想詢問像我這樣的情形下該如何來向法院提出更生?還需要向最大債權銀行協商嗎?我本人也因感情的事及債務問題的拖累造成心臟心率不振而必須長期用藥!但是也為了生活開銷問題所以就連醫藥費都省下來過日子了!

我的薪資是24000元!法扣後剩下15000元!(因含健保及工會會費)所以目前還需扣除房租及日常開銷;實存無幾!

目前法扣已經有兩年多了!這些時日的扣除可縮短更生的期限嗎?

希望有懂得這方面的智者給予回應!

6 個解答

評分
  • 1 0 年前
    最佳解答

    扣薪都扣那麼久了 你自己應該也發現了吧!

    總債務沒什麼減少 那麼辛苦的工作 都只是繳給銀行當利息

    債務更生這個部份要經由債務整合法務人員幫你評估會比較好

    亂送件的話 去年新聞應該有看了 審件最長達一年之久

    然後最後的過件率不到一成!!

    你目前的狀況建議先申請正規債務整合機制 看能不能先解扣薪

    然後整合名下所有債務 降低一半以上月付金 停止銀行繼續

    高利循環計息 這樣債務才有結束的一天

    雅虎搜尋「卡債信貸債務整合免費諮詢」即可辦理申請相關

    參考資料: 雅虎搜尋「債務整合全台服務」
  • 1 0 年前

    更生案件可分為下列幾部分審閱:

    1.本人支出部分:

    台北市14558,高雄市11309,北縣10792,其它縣市9829元

    2.法定扶養父母之義務:

    如你父母住台北市,兄弟姐妹+你共3人,每月父親部分需支出14558/3=4853

    母親亦同(兄弟姐妹無法工作者並共同分攤者,須檢附證明,如殘障手冊)

    如果你父母住高雄縣,兄弟姐妹+你共3人,每月必要扶養費用9289/3=3276

    母親亦同

    ※有的法官會認為父母扶養每月每人僅要6833元,故並非每個案件都可以適用

    ※如父母親名下有資產(如現金、房地產),則不適用上述法定扶養義務;如父親有資產,母親沒有,則母親適用,父親不適用

    3.法定扶養子女義務:

    免稅額82000/12=6833元

    我國民法規定父母須共同分攤扶養子女之義務,不論離婚與否,只要是婚生子女都須共同分攤

    每月必要支出部分:6833/2=3417元

    4.外賣債權、保證債務部份:

    因外賣債權、保證債務並不列入協商機制當中,故協商完成後,外賣債權公司及銀行之保證債務仍可向債務人進行法定扣薪,故倘有銀行將其債權交付給資產管理公司者,每月仍需受強制執行

    24000/3=8000元

    獎金部分,雖我國規定須扣除四分之三,但有些地方法院民事執行處有可能只扣除三分之一,這也必須視個人情況而定

    5.民間債務部份:

    債務人或多或少都有民間債權人存在,惟倘若要讓法院承認有民間債務,須具備有下列幾樣條件:

    1.有借款紀錄(需有匯款證明,僅有借據及本票不予採納、現金交易不採納)

    2.有還款記錄(需有匯款證明,僅有借據及本票不予採納、現金交易不採納)

    3.民間債權人基本資料及聯絡方式,如有必要法官會傳調民間債權人

    如有民間債務,須將民間債權人一並列入債權人清冊,如民間債務積欠90萬元

    每月必要支出為900000/180=5000元

    結論:(第一種),非上述五點,不得列為必要支出

    你的收入扣除支出後,看你每月剩餘金額為多少

    假設:

    1.你每月收入扣抵支出後,僅剩餘5000元,債務總額若為250萬

    倘全數用以清償債務,250萬/5000=500,即須清償500期,即41年另8個月方可能清償完畢,假設你30歲,即到71歲方能清償完畢,而我國法定退休年齡為65歲,顯見你有不能清償或不能清償之虞,依法得裁定更生。

    2.你每月收入扣抵支出後,僅剩餘10000元,債務總金額為250萬

    計算式為:250萬/10000=250期,即20年另10個月

    假設你30歲,即到51歲即可清償完畢,未屆法定退休年齡,顯無不能清償或不能清償之虞,依法駁回更生之聲請

    結論:(第二種)

    銀行所開立之條件為每月清償250萬/180=13889元(此處以0%利率計算)

    而你每月收入扣抵支出後,僅剩餘5000元,顯然亦無法負擔銀行所開立之條件,故得依我國消費者債務清理條例第151條之規定,向法院提出更生之聲請,應無失所附麗,有機會裁定更生。

    附註:

    ※向法院提出更生之聲請,切勿隱瞞事實,實際收入跟支出部分只要有證據就可以查閱出來,若無法附上齊全之證據,依我國民事訴訟法277條之規定,因無法舉證,故法官得認對不予採納。

    ※如欲聲請更生,請向各法院訴訟輔導科求助(各縣市政府消保官處亦可,惟尚於修法當中,消保官可能不受理),切勿隨意聽信人言,繳納大筆金額辦理更生,簡言之,你有錢找人辦理,為何沒錢還錢?法院有訴訟輔導科你為何不問?

    ※更生之聲請,首重你本身之收入及支出狀況,次重你還款誠意,沒有心理準備的切勿隨意嘗試,倘銀行部分繳納協商金額正常者,無特殊狀況(如不可歸責於己之事由,致使收入減少或支出增加),切勿聲請更生,如果你更生沒過,要在向銀行協商時,原本0%~5%的利率可能變成10%,或銀行不願再與你進行協商,切忌!!

    ※如非狀況悽慘,如年達55以上,家裡支出沉重(如家中有行動不便中風之親屬者,有智能障礙嚴重之親屬者,有生活無法自理之親屬者,又無人共同分攤扶養義務者,每月都須領社會補助方能過活者),切勿提出清算之聲請,清算有關於免責及不免責部份,法官心證裁量空間很大,若非真的很可憐,過往亦無任何奢侈浪費(持卡消費、信用借貸、現金卡均列入)行為者,方有裁定免責之可能

    ※所謂奢侈、浪費,如百貨公司、高額電信費用、保險費、汽車用品、消費借貸、運動用品店、精品店、服飾店、均包含在內,超過1000以上法官就會注意該比消費,故切勿有任何僥倖心態

    ※不可歸責之事由有:1.非自願性離職2.發生天災人禍致使無法工作或收入減少3.子女出生或父母兄弟姐妹喪失工作能力致使支出增加4.銀行所提出之協商條件過於嚴苛5.為他人擔保,結果他人拋下債務,致使負債再次增加等

    如有不足部分請各位達者幫忙補上!

    每個案件因有些許不同條件,故非每人適用,如有疑問,請至各法院訴訟輔導科或各縣市政府消保官室諮詢!

    本文中,對於不可歸責之事由部分尚有許多,僅列舉幾樣較常見者

  • 1 0 年前

    我在法律事務所上班(合法有牌有律師~還有電台專訪)

    如果你真的有心想解決債務~可以看我基本資料聯絡我~我會先把你的狀況給我們律師知道~然後他會親自和你諮詢~諮詢免費!

  • John
    Lv 7
    1 0 年前

    哈囉,你好

    依目前狀況來看,如果是96年的協商,應屬於公會協商

    如果當時毀諾的話,還有一致性協商可以幫助你

    不過文章也說明,當處欠款近百萬,那過了幾年之後

    債務必定增加不少,而且債權也可能被外賣了

    這樣協商也對版大沒有多大幫助,但是要進入更生又是個問題

    所以得多瞭解,詳細情況,才能知道是否足以進入更生

    至於所說得年限問題?並不會縮短更生的期限,所以版大這段日子的扣薪

    可以說都是在付利息,本金也幾乎沒有還到,浪費了辛苦所賺的錢

    而更生所要還款的年限,依債清法第五十三條

    『最終清償期,自認可更生方案裁定確定之翌日起不得逾六年。

    但有特別情事者,得延長為八年』。

    有問題歡迎互相討論

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  • 1 0 年前

    您好,

    被法扣了,還是可以辦理更生,只要你的狀況符合更生聲請條件就可以辦理。

    更生是從裁定通過後開始的,所以你這段時間被扣的薪水沒有辦法讓你的更生期限縮短,且能不能通過還是一回事,得看法官法院這裡,你的狀況也得詳細的了解,除了你上述的說明還得再審慎評估

    因為你是公務人員,銀行這裡不會擔心扣不到你的薪水,更不用擔心你會跑掉或是換工作,所以如果你不曉得怎麼協商的話,談出來的條件會不好。

    聲請更生之後,法院會依據你的聲請文件,以及進行完調查後,就會決定是否可以更生,一旦法院裁定「開始更生程序」後,馬上就會發生一些具體的效果,原來已對你進行中的訴訟或強制執行程序都不能再進行,還沒有開始訴訟或強制執行程序的也不能聲請了,所以債權人不能再對你進行其他請求清償程序,關於你的債權債務都要進入更生程序中解決。

    希望上述的回答對您有幫助

    部落中有案例您可參考

    參考資料: 協助客戶辦理協商經驗+非凡新聞專訪
  • 更生當然可以辦理,重點是在於能否裁定通過

    需要了解你詳細的負債、收入、支出等等相關狀況

    才能評估該如何辦理後續的方向

    因扣薪是先沖銷執行費用,再來是利息、違約金、最後才是本金

    若欠款金額大,且遲繳甚久,可能2年多的時間也抵銷不了本金

    至於你說的更生期限…看不懂你的意思

    更生還款期限6~8年

    也是依欠款總額下去攤還

    不懂你所謂的期限 ?

    若有相關辦理問題

    歡迎透過知識+及部落格留言或寄信免費詢問

    曾任各大銀行消費性貸款、協商專業人員

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