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琳琳 發問時間: 商業與財經保險 · 1 0 年前

到底該不該保險

我今年30~去年才開始保險~

保終身醫療、終身手術、重大疾病險...等

繳20年就不用再繳了,終身保障

每年保費要繳四萬三

但是我有個疑問~

假設我如果不要去保險

我一樣每年存四萬三當作自己未來生病的醫藥費(這筆錢我不會花掉)

例如:一年我存43000,存20年,我未來有84萬可以拿來當醫療費用

請問這樣有保險跟沒保險差別在哪裡

因為我常常會覺得我把這些錢拿去繳保費

保險這種東西我看不到,常常都會覺得好浪費錢

再假設我以後如果都沒動用到保險給付(當然是希望不要用到)

那我是不是先前繳的費用等於浪費掉

都被保險公司賺走了

最近有在考慮是不是要把我的保單調整一下

因為我經濟能力有限~

感覺把現金用在我看的到的地方會比較有安全感~也比較保本

保險公司很會算~我知每個業務員都賺很大

請各位大大給我一點意見

已更新項目:

很感謝大家給我這麼多建議

我想保險我會繼續

但是我想把我手上的保單調整一下

是不是不需要每一項都保終身的

畢竟終身的跟定期的價格實在差太多

我每年繳了這麼多保費

真的對我來說是最大的保障嗎

21 個解答

評分
  • ?
    Lv 7
    1 0 年前
    最佳解答

    建議你可以逛一下我的部落格,裡面有很多讓消費者知道如何避免當冤大頭的資訊,例如最近的夯文:『還本?還是卡本?漫談市售超高保費之還本型終身意外險~』就獲得很多朋友的迴響。 保險是有需要的,但卻不一定非得買終身。你是假設存20年後會有一筆錢,但時花自己的錢也可以,不一定要買保險。但如果花生事情的事3~5年之後呢?那可能來不及存夠就花上全部積蓄也不夠。且萬一真的遇到,84萬可能也是不夠的,會花多少錢沒人知道~ 你可以調整自己的保單讓自己花更少錢作足保障,同時自己作好存錢理財,兩方面同時進行是對自己比較有幫助的,別花一堆錢買業務員口中所謂『保障終身的保障』,因為目前沒有甚麼終身醫療險可以保障終身,若干年後都會因為通膨而需要再加高,也就是說無論是花大把鈔票買終身醫療或是用一點錢買醫療險附約,20年後都得再加高! 保險公司賺錢是肯定的,但不一定每個業務員都是為了業積賺很大的,專業有職業道德的還是有的! 下面是我另一篇文章的摘文,同時也是YAHOO理財保險版的專欄文章,與你分享:買保險、買保險,越買可能越危險…相信很多業務員都已經給您有關終身醫療的保險建議,這裡聊聊你或許不愛聽的『真相』,但既然是真相,也代表著他是事實,每個人都會遇到而且在這社會上不斷的重演。 目前沒有甚麼保險是所謂『保障終身』的,無論是一般醫療險或是終身醫療險。社會上常上演著:【業務員】小姐您買,終身醫療繳20年保障終身喔~早買早享受!【保戶】喔,好阿,就買這個。5~6年後…【業務員】小姐,好久不見呢,告訴你喔,經過幾年後,你的保障已經不太夠了,要再加終身醫療喔!【保戶】嗯……對阿,現在住院一天都好幾仟了,好像真的不太夠,那就加吧。﹝消費者就一直花太錢在買所謂的終身保險,菁華的20年都一直花大錢在買保險,再過5~6年呢?結果可想而知…﹞終身保障真的能『保障終身』嗎?以3%通貨膨脹試算,20年後的日額1000元只剩543元的價值!消費者才辛苦的繳完20年的高額保費,您確定20年後的日額1000真的還有保障?※無論『定期醫療』或是『終身醫療』皆會隨著通膨而縮水! 不可否認的真相:﹝1﹞ 通貨膨脹一直存在,錢會貶值﹝業務員通常會跟你說這一塊,然後要你存錢﹞,保障也同時會縮水﹝業務員這一塊都常都會忘了說﹞﹝2﹞ 每5~6年我們手上的保單就要依當時的醫療行為、生活水平與家庭責任作調整,而醫療險通常都是要再加高,無論你買的是一般or終身﹝3﹞ 當你花越多錢在買保險的同時,你存錢或理財的空間就會越少﹝4﹞ 20年後的結果是肯定的,無論是買哪一類﹝終身or一般﹞的保險,就保障面而言會因通膨不夠而需要再加;但金錢面可能造就不同的結果﹝身無分文or累積一筆可觀的財富﹞。 我也是業務員,也是想賺錢,但我只作對的起道德良知的事,以上分析對一個業務員而言反而少賺了錢,但是從一而終,不會自相矛盾﹝是否常聽到:嘿!錢放銀行有通膨會吃掉啦,要存錢唷;買終身醫療繳20年保障終身喔~早買早享受謎之聲:難到我買的終身醫療不會被通膨吃掉?﹞ 以『時間成本』、『貨幣成本』與『機會成本』等宏觀角度分析保險&錢的規劃。 保險規劃本身就是錢的規劃,『用錢買錢』花少少的保費去避免未來可能要支付的花費,花少少的錢﹝保費﹞,幫自己規劃足額的保障即可;另一半還要靠自己努力儲蓄理財,兩者相輔相承,才是對自己真正的保障!

    圖片參考:http://a.imagehost.org/0959/01-1.jpg

    2010-09-14 12:34:35 補充:

    手打文,打的有點錯有部份錯別字,不好意思~

    參考資料: 請上網搜尋『中壽布萊克』
  • ?
    Lv 7
    1 0 年前

    我一樣每年存四萬三當作自己未來生病的醫藥費(這筆錢我不會花掉)

    例如:一年我存43000,存20年,我未來有84萬可以拿來當醫療費用

    這種狀況叫做"風險自留",簡單講,自己預存醫療費用就是把生病的風險留給自己承擔,而買醫療險則是為了把生病所造成的財務支出風險轉嫁給保險公司。

    買醫療險,勢必有成本(保費),好處是當生病時即有條款約定的醫療理賠;而自己存醫療費用則是資金可以自主運用,缺點是因為你不曉得何時會用上,而用上的時候夠不夠用?

    我想把我手上的保單調整一下

    是不是不需要每一項都保終身的

    畢竟終身的跟定期的價格實在差太多

    我每年繳了這麼多保費

    真的對我來說是最大的保障嗎

    這個問題應該是你簽下要保書前就該想清楚的。這也是業務導向之下常造成的保戶問題之一。

    保險是否應該買終身的?這個問題很難回答,因為保險公司主管告訴業務員:賣終身的比較好(對業績好、對客戶好),所以全國有近30萬業務(相當在台灣每七十多人就有一個)會說終身保險好...,那到底好不好咧?只有保戶自己清楚...(大部分都是買了以後繳不出保費才開始清楚...)

    你所買的保險,是不是能夠幫你解決想要解決的問題?還是增加不必要的困擾(如同你現在在煩惱的問題)

    by the way,一位優質的保險從業人員,會協助你解決問題,而不是增加你的困擾,4.3萬...大概是一個正職業務人員一個月基本責任額,當你幫業務員解決整個月的業績問題時,你的業務員是否有幫你解決到保險問題?

    買保險就像吃飯,先求吃得飽,再求吃得好,現在的問題都解決不了時,又何須煩惱20年後的問題?

  • ?
    Lv 7
    1 0 年前

    你好現今台灣投保率達200%,但歷經921大地震及88水災後國人平均壽險保額不足100萬,保障嚴重不足保險將不再是有買就好,不然悲劇將一再重演 我們團隊現有一套保險節費計畫(省錢專案)這套計畫可以將您的保費省下一半以上,保障提高為原來的2~10倍保險應兼具風險規畫以及您最在意的養老退休問題解決您不合理的保費支出,不合理保額。可提供您最多的保險公司商品選擇 最多元的保障組合 最便宜的保費支出以足夠保障內容為出發點與適當保費之間取平衡點為規劃主軸為您節省荷包支出 相同保費下保障比單一保險公司高 相同保障下保費比單一保險公司省如您有買保險的需求 又不知如何挑選與比較歡迎索取商品比較表精確~客觀的比較賣觀念 比賣商品重要選對業務 比選對保險公司商品重要託保險經紀人公司購買保險商品 具如下四大優勢:一 商品選擇的多樣性:提供客戶多家保險公司的商品搭配 確實迎合需求讓客戶的投資與保障 都能獲得最大的利益二 核保理賠的客觀性:站在客戶立場 爭取保單合理權益 申請理賠時做為客戶的顧問 及與保險公司談判理賠事宜免除弱勢客戶困擾三 高保額的方便性:透過保險經紀人分保安排 客戶可擁有較高保障的保額還可減少體檢的困擾四 專業服務的代理性:根據保險法第九條之定義 得知保險經紀人是客戶的代理人 非保險公司的代理人※本公司代理銷售及服務的保險公司臺銀(國營) 新光 遠雄 富邦 中國 幸福 國華 國寶 中泰 全球 安聯 友邦 美商安達 大都會 台壽 宏泰 康健 旺旺友聯 富邦產險 新光產險 泰安 台壽保 華南 蘇黎世 台灣產物 明台 新安東京......在內多家產壽險公司可透過經紀人公司~把真正需要的保障一次購足而不是在單一保險公司甲公司買到需要好的甲-1商品卻買了甲公司陽春的2.3.4 商品買貴且保障不夠完整這是甲公司的保險業務員~~~一定不會告訴你的事實真的做到立場客觀的全方位保險與理財規劃另有聘請法律顧問團隊 可諮詢有關法律等問題本公司有業界各家優勢商品(醫療 壽險 癌症...)的比較表歡迎來信索取 供您參考比較以免您在知識+看到太多制式建議書組合的回覆與數字深怕您眼花撩亂 所以不提供建議書 謝謝!我們不是在賣保險~而是再幫您省錢買保險※整合所有昂貴保單、降低保費結構、提高保障2~10倍 ※代理業界優勢商品、細心精準搭配、貨比三家不吃虧免費:1.家庭保單健診 2.理賠權益申請 3.產壽險諮詢服務 4.投資理財規劃5.退休養老規劃 6.認養孤兒保單

  • ?
    Lv 7
    1 0 年前

    保險菜鳥回答 參考看看 觀念不同 回答的不一定正確 請判斷再判斷 如有錯誤 請各位先進指正

    ~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~

    沒有很多回答 短短幾句話

    同學 你有想存錢說把未來生病的錢存下來 不要買保險

    如果 你有辦法叫意外跟疾病 等你存到錢之後出現 那就可以不用買保險了

    但誰有辦法?

    _______________________________________________________

    至於如何調整? 我無法給你意見

    因為並不知道你的預算 需求 責任(父母 小孩 房貸等)

    ________________________________________________________

    是不是最大的保障 要看你業務員保單如何幫你設計

    保險並不是啥都賠

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  • ?
    Lv 6
    1 0 年前

    你今天不健康,保險公司不見得會給你保

  • 1 0 年前

    對健康的人來說 保險是浪費

    對不健康的人來說 保險是必需品

  • 小病小痛你沒感覺

    如果 " 有個萬一 ' 讓你在醫院住半年一年的,你就知道差在哪裡了

    另外以意外險來說假設一級殘廢

    1. 雙目失明

    2.雙手都斷

    以上兩種情形能夠繼續工作謀取薪資的應該很有限

    如果不小心碰到了,怎麼辦 ?

    自己存錢比較快還是透過保險比較快 ?

    那如果又發生全身癱瘓或者需要長期看護的狀況呢 ?

  • 1 0 年前

    業務員賺很大我並不認同

    如果是個負責任的業務員 在您購買終身醫療險的同時

    就是必須替您服務一輩子 業務員賺二萬就必須處理您一輩子的醫療問題

    會划不來嗎? 我想 是您本身也沒認同您的保險員吧

    我也曾有過和您一樣的觀念 覺得錢存下來就好 為什麼要買保險

    只是進入保險業以後 我發現了很多事情不如我想像的一樣

    您知不知道一個最新醫療手術克制癌症相當有用的螺旋刀需要自費20萬

    有沒有看過做一次化療需要40萬的病 一年得做二、三次?

    這些錢不轉嫁給保險公司的話 我們就只能賭說不會得這樣嚴重的病

    賭對了 恭喜 賭錯了 向親朋好友或家裡借錢吧...

    我想 您也是有想法的人 才會提出這樣的疑問

    這樣是好的 如果多去比較 才會發現不一樣的事情 和您分享

    也可以來信和我討論~~^_^

    2010-09-14 14:21:22 補充:

    政府有統計過 台灣每個人一生要用到的醫療費用平均為250萬

  • ?
    Lv 7
    1 0 年前

    您好 買保險,不是為了買心安最低保費<=>最高保障剩餘的錢,參予投資、儲蓄。。。等等規劃才是正確的財務風險規劃方式 線上諮詢送十萬大紅包 我要立即諮詢 我們可以協助您解決您的不合理保費降低保費,提升保障2~10倍 推薦您優勢商品!!詳細資料下載 【身故及殘廢保障】壽險保障10萬 【意外身故及殘廢保障】大眾運輸特定事故 510萬國外地區事故 210萬地震特定事故 210萬一般意外 110萬 【意外醫療保障】★實支實付與住院日額可同時給付★意外實支實付 6萬意外住院日額 5700元/日意外住院加護病房 8000元/日燒燙傷病房日額 9500元/日骨折未住院 最高3.6萬意外醫療住院5日以上 再給付3500元出院慰問金 500元 【意外手術醫療保障】意外門診手術 500元/次意外手術保險金 10000元/次(住院手術依保額之5%~200%給付) 【疾病住院保障】一般住院日額 4500元/日加護病房日額 5500元/日醫療實支實付 6萬~30萬 (可副本理賠!!)外科手術 最高4萬出院療養 500元救護車轉送保險金(每次) 1000元 出國住院病房費補助(每日):1000元 義齒5000元,義肢8萬元,義眼1000元,助聽器3萬元 高保障年繳保費只要一萬初(每月約千元) 歡迎來信or來電諮詢^

  • 1 0 年前

    您好:我是遠雄人壽的阿志,專業帶有誠信及熱忱是我秉持的信念;守護客戶的權益及為客戶爭取最大權益是我的使命。

    您的觀念很好,但您是否想過,一生當中會花到的醫療費用是否只有80幾萬?而在您把這些錢存在銀行的時候,若這20年間就用到了,那將來是否還有80幾萬?

    人無法預測風險,所以才會有保險商品的出現,保險是種對自己的保障,也是對家人的保障,您可以好好的思考一下。

    重新審視您的保單是件很正確的事,這樣才能知道您保障的規劃完不完整,是否規劃了適合您自己的商品,若覺得繳費是種壓力的話,就該做調整,繳得起的完整保障才是才好規劃,若繳不完,再怎樣好的保障,也不會是個好規劃。

    ★遠雄人壽新溫馨終身醫療,理賠無上限,不僅保費便宜,保障內容也很完整,手術最高理賠10萬/次,不須額外附加手術險,也不用擔心會有手術上的保障缺口,真正讓您擁有完整的終身醫療保障。

    遠雄人壽「一家人」服務團隊我們串聯本公司全省〈北、中、南〉服務經歷最資深、理賠經驗最豐富,以最優質的服務團隊共同來為您服務,讓您不必擔心找不到業務員,我們永遠都會為您處理及解答您的問題。

    圖片參考:http://imgcld.yimg.com/8/n/AE04201872/o/1010091402...

    參考資料: 遠雄一家人團隊
  • 1 0 年前

    你能有這個觀念真的是太好了

    這就是為什麼一堆人都要買終身醫療但卻又覺得保險浪費錢的原因

    因為終身醫療太貴了 為什麼不用一點點的錢來做定期醫療就好

    剩下的錢還可以做理財規劃

    建議醫療就是做定期的

    然後定期的重大疾病險 定期的防癌險 保障高又便宜

    而不是劃一大堆錢去買又貴又沒什麼價值的終身醫療 終身防癌 終身重大疾病

    參考資料: 安聯人壽~銘鋒~
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