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呵呵 發問時間: 商業與財經投資 · 1 0 年前

定期定額的疑惑

最近想開始投資理財

聽到基金的定期定額有不錯的獲利效果

所以有一些疑惑

銀行的手續費;管理費等等 大該8%左右(查到的資料)

其中的信託管理費是如何計算?

定期定額需要掌握初次入場時機嗎?

定期定額存個20~30年

真的能達到大家說的複利效果嗎?

(以18年平均年報酬率15%計算,每月投資5,000元,25年後將可累積1642萬又369元)

定期定額是需要簽訂日期(列如簽5年)

5年後才能獲利了結;還是隨時都可以?

基金的進場時機是在大跌時最佳的吧?

那麼定期定額可不可以這個月漲我用最低價3000去扣款

然後下個月大跌 我加碼到10000去扣款?

不好意思

問題很多><

已更新項目:

以長期規劃的話

哪種基金比較適合定期定額

還是要分擔風險

債券型,股票型,能源型都買

各位比較推薦哪個基金?

9 個解答

評分
  • 1 0 年前
    最佳解答

    *你一定要執行的6個方法

    台大邱顯比、政大劉玉珍與世新郭敏華3大投資心理學專家,告訴你空頭市場戰勝投資心理偏誤的6個方法:

    1.設定至少5年的長期投資期間,不要想短期致富

    2.不要舉債投資,影響日常生活的現金流量

    3.投資基金、股票,要永遠思考未來的價值,而不是過去買進的成本價位

    4.當投資虧損時,要問自己:若手中沒有這檔基金或股票,會不會買進?如果答案是否定的,就要毫不考慮的停損

    5.做投資決策之前,先詳列出可能出現的結果,先想到最壞的情況,若投資結果不如預期,這樣也不會影響到心理情緒

    6.因為你永遠猜不到市場的最低點,所以分批、有紀律的以定期定額進場是最好策略,避免單筆投資,以分散投資風險 富有的人是用錢賺錢,受薪階級就要慢慢累積,把握用小錢賺大錢的機會。如果不做,將永遠沒有機會改變命運。空頭的環境下,即使再怎麼忙於進出市場,往往也一無所獲。梁云菁以美國標準普爾500指數為例,如果長期投資達十年,最少也會有一倍以上的投資報酬率,再度突顯出長期投資的時間複利效果。決定長期投資績效的不是選股、不是進出場時機,而是資產配置! 建議您把投資的標的物,以“分散”的方式,形成一個穩健的投資組合,以降低風險,確保報酬!不論市場是漲?是跌?只要你的『投資組合』能長期持續投資,通常結果都是令人滿意的透過境外基金平台,就在你開始定期定額十年後,「教育基金」「生活基金」「退休基金」都可以獲得解決。「基金平台」的沒有風險,不是它能預知風險。而是因為風險發生時,可以立刻即時轉換,迅速降低風險。每年有十次免費轉換六大基金公司的基金(共66支),最低門檻每月投資100美金可投資四支基金喔! (9/30前額外紅利大放送5-25%喔) 「想擺脫窮忙,投資是唯一的出路」掌握投資致勝關鍵的方法不外乎四種:均衡配置、全球布局、定期定額、長期持有。 基金絕對賺錢的兩個因子:1.時間要長 2.每年都要有獲利。 推薦你只要五千元就能買到坦伯頓金磚四國20%、坦伯頓中國20%(或聯博大中華)、拉丁美洲20%、曼氏避險基金40%(或坦伯頓全球債),至於標的比重分配可依你的投資屬性做調整。

    參考資料: 幸運草投資經驗 http://tw.myblog.yahoo.com/joanne88168
  • 匿名使用者
    7 年前

    到下面的網址看看吧

    ▶▶http://qoozoo09260.pixnet.net/blog

  • 匿名使用者
    7 年前

    證券開戶推薦的這一家是很多網友都蠻推薦的,若不相信的人可以到各大部落格甚至奇摩知識+爬文,就知道很多人推薦這一家證券公司了。

    除了手續費2.8折以外,新光證券所提供的看盤軟體是可以支援當紅的智慧型手機iPhone,這也難怪為什麼這麼多網友特別推薦這一家新光證券。

    複製網址前往了解!

    http://product.mchannles.com/redirect.php?k=293b93...

  • 1 0 年前

    你好~

    我是港商的理財顧問.平時負責的是基金的投資組合建議及公司內部教育訓練!

    我想跟你分享我的投資組合:

    先選標的(不變)..再選定目前投資策略(改變)..我挑的都是各類型最頂尖:

    首域中國(單一市場之王)貝萊德世礦(能源之王)曼氏避險基金(期貨對沖之王)坦伯頓環球總收益(債卷之王)

    目前指數說高不高說低不低..

    我一樣用定期定額去扣..如果指數上漲(賺錢)

    但我去追高是要承受風險的..所以我會嚴設停損..一但點到停損就出場..萬一又上漲再追!

    萬一一路上攻..漲的越高..我停損會隨時墊高..設的更嚴(因為我風險越來越大)..而且定期不定額的錢扣的更少!!

    萬一下跌~有什麼關西..這也是我的投資策略之一嘛..心裡有底自然就不怕!

    跌越深我漸漸的加碼..一但來到我認為的超低點..我連曼氏跟債卷的部位都全部轉進積極的部位..等他漲就好了!!!

    你可以多了解一下基金平台..每個基金平台的門檻不一樣..但只要進的去..你愛配幾檔就配幾檔..愛怎麼轉換就怎麼轉換!!這在投資的績效上是很有幫助的~一個好的投資組合是可以讓你多頭空頭都賺錢的..要做的不過是比率上面的轉換罷了!^^

    如有需要幫忙建議一個完整投組歡迎主動與我聯絡喔!^^

    大家一起交交朋友都很歡迎

    希望我的小小建議對你的投資之路有幫助喔!^^

    參考資料: 港商GFP訓練部經理
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  • 1 0 年前

    哈嘍 呵呵 你好!!!

    有存錢投資概念很好歐

    以後就是小財神了!!

    基金

    我高中時也有買過傳統的基金

    但是基金業務員也不會時時幫我們盯著看

    而我自己更是不會自己選 亂轉亂轉

    所以那時就認賠出場

    跟你分享一下

    現在

    我們家跟其他家最大不同的就是

    我們聽專家說不如交給專家做

    全委代操

    (代操在銀行是需要三四千萬才能請專家幫你個人代操的)

    且自動停利+自動轉換

    100個基金專家24H幫我們操盤

    你在睡覺時專家還在幫你看幫你賺

    因此你只需要選擇你要穩健型的基金或是積極型的

    然後設定獲利幾% 錢要回到妳的口袋內

    不會擔心工作忙沒時間看基金不會選基金的問題

    也不用擔心金融風暴再次來臨

    不會紙上富貴 我們獲利了結

    那才是真正賺到錢

    有興趣可以來信

    為你做更詳細得解說!!

    希望我這個榮幸為你服務!

  • 1 0 年前

    我是在HSBC網路申購基金,手續費0.5~1.5%,你搞錯了,不可能有到8%那麼高。

    信託管理費每家銀行不同(以HSBC為例)

    收取時間:當您執行贖回交易時,從贖回款項中扣除。

    信託保管費率為 0.2%

    https://www.hsbcdirect.com.tw/1/2/pws/ut-zh/ut/fee

    定期定額不必掌握初次入場時機(你也可以定期不定額)

    你的觀念是對的,越是低點越要扣(大跌大扣,小跌小扣)

    定期定額存個20~30年要達複利效果,可以辦到但切勿挑戰人性

    獲利達目標就贖回(要設停利點) 確實停利落袋為安

    定期定額隨時都可以扣款,有獲利隨時都可以贖回,不必等到五年

    適合定期定額的基金很多(看你投資屬性)

    保守型→富蘭克林坦伯頓全球投資系列全球債券基金(美元)

    穩健型→貝萊德環球資產配置基金

    積極型→貝萊德拉丁美洲基金

    以上是我的建議~

  • 1 0 年前

    來、來、來,讓我來一一的為你解答問題吧!基金可以在銀行、保險、證券公司去買的,你可以搜尋網路這些各家公司的地點,或者你查看各公司所銷售的金融商品其中之一的商品「基金」,到底有哪些基金在賣?

    一般銀行的手續費都是固定的,除非它有優惠或者是打折,要買多少金額以上才會打折之類的,一般交易是不用繳管理費的,而且投信會把基金商品委託給各金融行業,所以不管是銀行、證券、保險公司等,只要買進就必須收取手續費,賣出就要收取手續費及交流稅,除非你的交易量夠大,才會給你有個手續費折扣。

    定期定額其實也要看這檔基金的歷史淨值,你可以查看在一年當中,最低價與最高價是多少,然後你再決定何時進場,當然囉!你也可以隨時就進場,因為定期定額扣款固定在每月的某一天去扣款的,所以會讓你買的基金隨著不同淨值而計算平均成本。但是如果是單筆扣款,就真的要看最低價何時,然後再決定買進。

    那只是依據那時候的淨值而算的,要不然也可能是以最高價去計算才會這樣,其實基金的淨值每天都在變化,我們怎麼能預知未來25年後的價格會變的更高?所以預測是趕不上變化的(所以還是要每天注意它的變化才行)。建議你可以查詢基智網http://www.funddj.com/y/yfundmain.djhtm%E8%A3%A1%E...

    定期定額並不一定要簽約啊!除非你是買投資型保險才要簽約。而且不論在銀行還是證券公司的定期定額,都不用綁約的,你可以看情況停止定期定額的扣款,你的帳面上的基金成本還是保留著,一直到你贖回(賣出)為止。

    你當然可以選擇這個月扣3000元,然後下個月扣10000元等,你只要跟銷售的機構(銀行、保險、證券公司)人員通知一下就行了。

    你可以評估你的財力程度,去規劃你可以適合買的基金,就是查基智網裡的基金淨值,就可以知道你大概適合買哪種基金,至於債券型的是屬於收益債券,那是有配息的,也就是每個月固定撥利息給你,讓你有利潤可賺,投資型當然就是股票囉!那能源型的像新興市場國家都很不錯,大陸近來經濟發展不錯,所以他們會利用再生能源來創造更多的附加價值。

    我推薦的是寶來基金、ING基金。你上基智網查詢就知道有哪些基金了。

    你可以MAN給我a2345789@yahoo.com.tw

  • 回答如下

    若是定期定額 進場的時間點就不是那麼重要

    單筆則很重要

    當然 每年創造15趴的獲利 確實是有可能有這樣的數字

    但是.......要每年固定15% 個人覺得有點太過於理想了

    一年8~10% 還比較有可能些

    至於獲利了結 則要看個人的屬性跟設定 有些人喜歡先把獲利的部分贖回

    有些人則喜愛追求更高的報酬 繼續把他複利投進去

    長期規劃的話 個人建議佈局新興市場的股票型 跟債券型基金為主

    中國 巴西 都是不錯的標地物

    有投資的問題 跟需求諮詢 歡迎mail詳談喔

    2010-09-14 22:13:33 補充:

    費用方面 基金確實不便宜 建議可以選擇有紅利回饋的基金儲蓄計畫

  • ?
    Lv 7
    1 0 年前

    不用8%啦~~~~~

    2010-09-14 22:20:35 補充:

    手續費是3%再打折

    一般行情大約5折

    我買3折.才0.9%

    管理費是0.2%(年)

    其實這些費用都還好

    定期定額需要掌握初次入場時機嗎?

    不必.其實定期定額賺的不多

    玩單筆獲利才大

    定期定額存個20~30年

    你書看太多囉.這是大錯特錯的

    你若試個20年.30年都不知道要修正這種錯誤

    20年.30年後~那你就老囉.來不及了

    一直抱著不動.並不會有最好的獲利

    去銀行買基金.不會綁約

    隨時可進出

    我經常在進出.一直在賺錢

    風險不是在市場.是在個人

    買的人不懂才是最大的風險

    2010-09-14 22:28:28 補充:

    我都不玩定期定額了

    我玩單筆.輕輕鬆鬆一年賺7位數

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