人壽險的意外險及產險的意外險有何不同

最近有保險員希望我把人壽顯的意外險轉換產險的意外險,因他說這樣比較便宜,這當中我不了解,有沒有什麼該注意的,請各位幫幫我,

7 個解答

評分
  • 1 0 年前
    最佳解答

    大概四個月沒上知識家了 這個問題我再回答一次

    這是很單純的商品競爭,只不過牽扯到了法規適用性,還有許多不懂的業務員的推波助瀾,讓這個話題一直延燒下去

    1.極少數的意外險商品有保證續保的功能。我說的是包含壽險公司商品在內都一樣,不要再說 「壽險公司的意外險有保證續保」,要說話請找出證據,不要連自家商品都沒有這些功能,就還可以扯半天,以興趣請看這裡有統計

    http://tw.myblog.yahoo.com/lion-1234/article?mid=2...

    2.早期的意外險都是壽險公司販賣的,反正訂了費率,消費者就得接受,只要找業務員出來推銷,何必殺價競爭?!所以重點在於找到幾個業務員比降低費率還重要;但是十年前產險公司的發展到了瓶頸,遂要求開放販賣人身商品中的意外險。這一開放可不得了,採取的便是費率戰,把價格大幅度的壓低,然後透過組合包裝交給經紀人公司賣,所以職業等級越高的可能可能在壽險公司只能買到意外身故保險金,在產險公司可以買到意外醫療加上意外住院再加上意外身故保險金再加上一堆的高倍數理賠,自己看單比較就好了

    3.產險公司眼見意外險的市場打開了,要求要提供「保證續保」,不過你說你是主管機關,你還能開放嗎? 所以轉而提供「自動續保」,前提是必須是要保人與信用卡授權人同一人,當然每家公司規定不太一樣,相信以我的產險規模,我的了解應該差異不大了。

    4.有趣的是壽險公司的因應對策是繼續不降價,但是就是有人會發明了一些說詞,我不知道是誰發明的,不過不難推敲出來。例如

    「產險公司的理賠比較龜毛」「產險公司沒有保證續保、壽險公司的意外險有」「如果有理賠了,明年就不會續保了」

    首先 理賠龜毛是業務員的問題比較大,他太晚送件了 因為保險法規定「保險公司應該在文件收齊後15天內給付保險金,否則就要給付利息」 ,你認為保險公司的錢太多了嗎?喜歡多給利息嗎?

    「如果有理賠,明年就不續保」 這句話要看兩件事情

    1.理賠件本身是否有問題,如果有問題,就算我跟你的契約是保證續保,我也敢片面撤消本附約

    2.目前為止,只有一家產險公司對於理賠金額太多的,明年度就真的不續約,不過只有一家有這麼做,而且是超過一定金額。真的遇到這情況,明年就買別家不就得了?!很重要嗎?

    最大的差異還是那句話「商品費率自由化」

    2010-10-21 01:55:37 補充:

    各位我沒有失蹤,是因為最近忙著股市,還有陪我們家公子唸書

    參考資料: 我的部落格
  • 匿名使用者
    7 年前

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    看了,謝謝。

  • 7 年前

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  • 匿名使用者
    7 年前

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  • 這個的攻防戰很久了喔

    當然壽險 100 萬,其他買產險也可以

    但是要從很多層面來思考

    首先,職業等級,一級差不多,二級也還好,三級跟四級就差很多

    假設保額 100萬,日額1000,實支實付限額 3萬

    當你職業等級三跟四的時候,相同價格

    壽險只能買一張,但是產險可以買 2 - 3 張( 記得拆單,拆單我後面會解說 )

    那是不是等同於說,職業在三級四級的時候,買產險端可以多 2 - 3 倍保障 ?

    那產險端,日額只有 90 天 阿 !

    也是啦,但是請問壽險端的有 365 天嗎 ?

    充其量平均 180 天,如能證明有主因關係,不在此限

    但是問題是,住院 90 天,不死也半條命了吧 !!

    那 180 天,應該也一腳踏進去棺材了吧 !!

    那我現在說拆單與不拆單的賠法

    以殘廢 1 級, 100 % ,職業等級 3 - 4 來說

    壽險端的可能 100萬,雙目失明,雙手沒了,領 100 萬夠嗎 ?

    那如果產險端的可以差不多的錢可以讓你領 300 萬咧 ?

    意外住院日額,壽險端每天 1000,但是產險拆三單每天 3000

    實支實付壽險端限額 5萬,產險端給你 2 + 2 + 2 或者 3 + 3 + 3,誰多 ?

    況且,產險端的可以副本理賠,壽險端應該不可以吧 !!

    那骨折未住院怎麼賠 ?

    他有各部位不同的部位骨折有不同的天數

    完全骨折 = 日額的一半

    不完全骨折 = 日額的四分之一

    龜裂 = 日額的八分之一

    那請問,日額一千根日額 3000 ( 產險拆三單 ) ,誰賠得多 ?

    用完全骨折,日額1000來算,壽險買一單每天領 500

    產險拆三單讓你每天領 1500

    然後住院日額,壽險端每天 1000 元,讓你陪 180 天那又如何 ?

    產險拆三單,每天讓你領 3000 , 領 90 天,請自己算......

    如果住進去加護病房或者超過 31 天都可以加倍的話,差距更明顯

    老師跟父母有教說,好小孩不可以偏食

    所以可以壽險端跟產險端都買分散風險

    所以,重點中的重點,你拿出你的計算機算一下,自己慢慢選

    建議你看一下三本書1.保險私房學,詳細說明家庭責任以及保險的重要性跟規劃2.保險規劃一典通,把市面上常見的保險全部分類再根據分類簡單說明3.平民保險王,教你透過定期險做出足額保障甚至超額的保障 人身保險分成四類1.人壽-人死了才有錢領,生命末期提前給付,1-6級殘殘廢給付金2.健康醫療-因疾病或意外,住院日額,實支實付(兩者擇優)....手術倍數型,手術定額型,術後療養金,出院療養金....手術慰問金,門診手術,回診金等。....長期看護或者重疾特傷3.意外傷害-因意外,住院日額、實支實付(兩者擇優)、門診手術等....殘廢等級比例幾付,生活照護金等等(殘扶金)4.年金-類似勞保退休給付一次整額或者定期(每月 / 每年 等等)....勉強把儲蓄掛在這邊也不見得正確 健康醫療跟意外傷害的給付項目未必定期與終身或者所有產品都樣樣有,要看商品 終身解決活太久的問題定期解決子女尚小、家庭責任重、保障不足、錢花在刀口上的問題終身 + 定期 分別利用其優缺點,小兵也能立大功家庭責任最重的時候應該是子女 20 歲以前20歲以後應該可以自己工作獨立自己養自己了 以為會得癌症,結果到死都沒得到癌症,得不到理賠,保險騙人?以為會意外死亡,結果卻因為疾病死亡,得不到理賠,保險騙人?喜歡賺錢、賺利息的感覺,沒買到保障商品,生病住院手術沒理賠,保險騙人?為了節省預算,保障只買一點點,出事了賠的不多,或者賠不到,保險騙人?誰說長期看護是老年人的專利,年輕人因為意外事故 1 - 6 級殘也可以符合賠付買到不好的商品或者錯誤的商品,比完全不買還糟糕 1.基本的保險要保哪些 ?因人而異

    住院有錢領

    醫療有錢領

    手術有錢領

    癌症有錢領

    殘廢有錢領

    死亡有錢領你想透過保險分散你什麼風險 ?

    2.保險的金額大概多 少 ?看你想領多少 ? 怎麼領 ?

    住院一天 1000 夠嗎 ? 那 2000 ? 那 3000 ?那如果腎結石用體外震波,不用住院,那要如何獲得理賠 ? 用什麼來獲得理賠 ?意外殘廢,全身癱瘓、雙目失明、雙手沒了

    你能繼續工作獲得薪資 ?

    你需要多少錢來度過 20 - 40 年的開銷 ? 100 萬 ? 200萬 ? 300 萬 ?如果身故死亡

    你的配偶需要多少錢來償還房貸、養育子女到長大成人 ?

    100 萬 ? 200 萬 ? 300 萬 ? 更多 ?

    基於對價關係,羊毛出在羊身上,你想怎麼買 ? 要買多少 ?

    保險分很細,每項商品各司其職,那要如何計畫 ?

    參考資料: 國泰。複保險魔人,乖小孩不可以亂學這些旁門左道
  • 1 0 年前

    保證續保與否 , 價錢的差別就這樣 .

    看你怎麼選擇

    1.想要便宜又大碗 , 但是沒有保證續保 .買產險公司的 .

    2.想要保證續保 , 但是一樣的保障會貴很多 . 買人壽公司的 .

    當然一般來說意外險 , 保證續保與否其實意義不大 ,

    因為正常來說很少人會常常出意外 , 變成黑名單被拒保.

    如果很在意保證續保的話 , 可以把保額拆成兩份 .

    例如500萬保額 .

    100萬買人壽公司的 , 400萬買產險公司的 . 這樣折衷的方案 .

    參考資料: 自己上網查
  • 1 0 年前

    您好

    沒有什麼不好

    除了產險的意外險是沒有保證續保的

    當然 壽險公司的部分 條款裡面有些也沒有寫保證續保

    最重要的 還是要看理賠的內容您能不能接受囉

    以上 希望對您有幫助

    謝謝您

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