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匿名使用者 發問時間: 商業與財經保險 · 1 0 年前

保單價值準備金墊繳保費是否有後續權利損失問題?

因為最近沒有工作,保費對我來說有點負擔。

問業務員,給的答案都只會有前半段,後半段的但是~~~就不知道了。

常常這樣被騙.......

所以可以麻煩各位大大告訴我一個比較好的方式嗎?

1. 業務員跟我說由原信用卡扣款,改成自行繳費。

而我改完之後,就是讓他每個月寄帳單都不繳費嗎?

還是還要做什麼動作?

此方式的缺點是,這2年內就沒有保障以及要復效必須繳清未付的款項,

還要健康檢查‧請問還有其他條件嗎 ?

2. 如果利用保單價值準備金墊繳保費呢 ?

業務員都只說,這樣我的保險就會還有保障,只要注意不要被扣完就好。

但我不相信這麼好,不用付出什麼代價嗎?

是不是利用價值準備金繳完以後,我日後的保障會不同,或是損失什麼呢 ?

業務員都沒有說到。

我目前比較傾向第二種,但我擔心會有後續影響我權利的情況,

可以麻煩詳述嗎? 感謝大家^^

6 個解答

評分
  • ?
    Lv 7
    1 0 年前
    最佳解答

    1. 資訊提供不夠明確,例如商品名稱,已經投保幾年,保費多少,怎麼繳

    保價金目前累積多少,等等等等

    2. 這個問題問的漂亮,本人納入我的部落格,若有幸得到最佳解答

    亦可以讓別人做為借鏡,當然除了你的問題,還有別人的問題,供你參考

    http://tw.myblog.yahoo.com/sdman6481/article?mid=2...

    當然你的這個案例也可以造福他人

    3. 你的業務員不夠專業,解說不夠清楚以及明確

    當然,我也不是很專業,甚至有時候該說 " 我是黑心業務員 ",你怕不怕 ??!!

    就我這 " 黑心業務員 " 的拙見,以及粗鄙的見識,茲說明如下

    腦袋運動的時間到了,當然 " 副作用可能會燒死不少的腦細胞 "

    A . 保繳通常有四種繳別,年繳,半年繳,季繳,月繳,其中年繳最便宜

    問題是你失去工作是暫時的嗎 ? 半年或者一年讓你找到新的工作可以嗎 ?

    年繳,一年一次,年繳 10000,現在繳錢一年後再繳

    半年繳,半年一次,一年總繳 10400,多 400,現在繳錢半年後再繳

    季繳,三個月一次,一年總繳 10480,多480,現在繳錢三個月再繳

    月繳,每個月繳,一年總繳 10560,多 560,現在繳錢,下個月還是要繳錢

    你每年總繳保費多少錢 ? 什麼繳別 ? 多花多少冤枉錢 ?

    以上本人在講 廢話,你姑且加減看之

    自動墊繳機制簡說,有些終身商品投保滿一年以上累有保單價值準備金

    保價金挪去繳納保險費,保險公司視同你跟他貸款借錢,會跟你收利息

    但是這樣不會牽涉到催收一個月停效,半年內免體檢,兩年內可復效的問題

    利息怎麼算,10 年前的保單,年利約 6 - 7%,五年前約 5%,最近約 2 - 4%

    假設金額為一萬元,以年利7%計算算,一年利息為 700 元,看你有幾個萬

    而 7 % 已經算有高估很多

    所以業務員專業與否,可見一班,只是很簡單的概念跟觀念而已,並非太複雜

    真正要省,以及降低風險,怎麼做 ?

    1. 先繳清所有的保費

    2. 變更繳別為年繳

    3. 預付一年份的保費,沒錢,保單貸款,就算你年繳 3 萬, 一年利息也才2100

    一年總繳 10 萬以上,另當別論 ,希望你不是屬於這種有錢的大戶

    4. 因為用年繳,所以下次繳保費,是明年的事情

    5. 趕快找到新工作,趕快存錢

    6.明年要面對,新的一年保費,以及這次辦理貸款墊繳的保費以及利息

    7.所以說,重複第 5 點,趕快找到新工作,存錢,應付明 年

    8. 工作不順利,或者來不及存足夠的錢,怎麼辦 ?

    A. 先搞定明年的保費

    B. 貸款的本金以及利息,能還多少先還多少

    C .本金減少,相對的利息也減少,理財與理債雙頭進行

    以上,本人是我這黑心業務員淺鄙的看法,你自己斟酌看看

    理財與理債,小心行事,信用至上,小心為上

    人身保險分成四類1.人壽-人死了才有錢領,生命末期提前給付,1-6級殘殘廢給付金2.健康醫療-因疾病或意外,住院日額,實支實付(兩者擇優)....手術倍數型,手術定額型,術後療養金,出院療養金....手術慰問金,門診手術,回診金等。....長期看護或者重疾特傷3.意外傷害-因意外,住院日額、實支實付(兩者擇優)、門診手術等....殘廢等級比例幾付,生活照護金等等(殘扶金)4.年金-類似勞保退休給付一次整額或者定期(每月 / 每年 等等)....勉強把儲蓄掛在這邊也不見得正確 健康醫療跟意外傷害的給付項目未必定期與終身或者所有產品都樣樣有,要看商品 系統工程師的居酒屋、電腦週邊急救團、豐原阿文後援會 終身解決活太久的問題定期解決子女尚小、家庭責任重、保障不足、錢花在刀口上的問題終身 + 定期 分別利用其優缺點,小兵也能立大功家庭責任最重的時候應該是子女 20 歲以前20歲以後應該可以自己工作獨立自己養自己了 建議你看一下三本書1.保險私房學,詳細說明家庭責任以及保險的重要性跟規劃2.保險規劃一典通,把市面上常見的保險全部分類再根據分類簡單說明3.平民保險王,教你透過定期險做出足額保障甚至超額的保障 1.基本的保險要保哪些 ?因人而異

    住院有錢領

    醫療有錢領

    手術有錢領

    癌症有錢領

    殘廢有錢領

    死亡有錢領你想透過保險分散你什麼風險 ?

    2.保險的金額大概多 少 ?看你想領多少 ? 怎麼領 ?

    住院一天 1000 夠嗎 ? 那 2000 ? 那 3000 ?那如果腎結石用體外震波,不用住院,那要如何獲得理賠 ? 用什麼來獲得理賠 ?意外殘廢,全身癱瘓、雙目失明、雙手沒了

    你能繼續工作獲得薪資 ?

    你需要多少錢來度過 20 - 40 年的開銷 ? 100 萬 ? 200萬 ? 300 萬 ?如果身故死亡

    你的配偶需要多少錢來償還房貸、養育子女到長大成人 ?

    100 萬 ? 200 萬 ? 300 萬 ? 更多 ?

    基於對價關係,羊毛出在羊身上,你想怎麼買 ? 要買多少 ?

    保險分很細,每項商品各司其職,那要如何計畫 ?

    2010-10-31 15:41:25 補充:

    1. 業務員跟我說由原信用卡扣款,改成自行繳費。

    而我改完之後,就是讓他每個月寄帳單都不繳費嗎?

    還是還要做什麼動作?

    先改人工繳費,等到工作穩定了再改回去信用卡或者自動轉帳等等

    自動墊繳,保障持續有效,只是要多付一些利息

    但是只能短暫,非長久之計

    參考資料: 國泰
  • 5 年前

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  • 匿名使用者
    7 年前

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  • 嗨! 讓可以規劃近25家保險的Teresa為你解說

    景氣差,失業率高,繳不出保費,怎麼辦?千萬不要第一個念頭就想到解約,其實除了解約之外,還有6種變通方式幫助你度過難關。保險是要給家人一個無憂的未來,如果家庭已經面臨經濟拮据的壓力,此時家庭更無法再承受任何變故,所以別輕易放棄家庭保障計劃。

    ~~~~6種變通保險繳費方式~~~~

    1. 改變繳費方式

    年繳保費不用負擔利息,成本較為划算,但若眼前保費繳交就有困難,不妨考慮在繳費日前把年繳保費改為半年繳、季繳、或月繳,用時間來分擔支出維持原有保障。

    2. 用保單價值準備金墊繳保險費

    當保單價值準備金累積達到足夠繳付保險費的時候,可以在繳費日前提出申請,用保單中的保單價值準備金自動墊繳該期的保險費,這樣一來等於支付利息,維持原有保障,一旦財務狀況許可時,在將墊繳的保單價值準備金加利息補足,就可以立刻恢復保單原來的狀態。 保單價值準備金墊繳實務操作~ 應繳日加30天未繳費,保險公司應寄發催告給客戶,催告日起30天後若保單有保價金則會進入自動墊繳, 保價墊完之後才會進入停效,停效之日起2年內都可申請復效,一般停效半年內只要申請書+健告書就可以,半年以上2年以內就要自費體檢,保險公司會看體檢後的體況再決定可否復效~

    3. 保單貸款

    保單貸款也是一種選擇,只要保單價值準備金足夠,手頭上又剛好沒有錢,可以選擇用保單貸款來繳保險費,維持原有保障。 若保費進入「自動墊繳」期間不可保單借款:有些民眾沒錢繳保費,續期保費若超過3個月尚未繳納,就會由電腦依保單價值準備金的數額,自動按月墊付未繳保費,第一金人壽提醒,若保費進入「自動墊繳」期間,保戶就不得使用「保單借款」。  此外,投保年金險的民眾,於年金險累積期間才可使用「保單借款」,若年金險已達領回年金階段,則不可「保單借款」。

    4. 更改契約內容

    前3種方法是用來維持原有保障,若來是無力負擔,就得檢視原有保險規劃是否超過能力負擔?要不要降低保額?比如高保費、低保障的儲蓄險轉會為保障型壽險,或是保額500萬元降為300萬元等。

    5. 減額繳清保險

    「減額繳清保險」就是以後不必再繳保費,保險公司利用目前保單所累積的保單價值,去計算相同保險期間內可得到多少保障,也就是保額減少,但保險期間不變。例:

    40歲的李先生投保400萬元的終身壽險,繳費5年後辦理減額繳清保險

    40歲購買400萬元保單:全殘或身故,給付400萬元

    55歲繳費期滿:全殘或身故,50萬元

    6. 展期定期保險

    「展期定期保險」和減額繳清保險相反,也就是說保額不會改變,用保單所累積的現金價值來計算可以維持多久。這種方法保額不變,但保險期間會縮短。

    例:40歲的李先生投保400萬元的終身壽險,繳費5年後辦理減展期定期保險

    40歲投保:全殘或身故,給付400萬元

    45歲辦理減展期定期保險:全殘或身故,給付400萬元

    50歲契約中止一旦辦理「減額繳清保險」或「展期定期保險」後,其他的附加契約都將被取消,而且保戶未來也不能在將保單變更回原來的保單型態,只能辦解約。因此,在選擇這二種方法前,最好審慎考慮。

    台名保險經紀人公司

    Teresa Liu 提供參考

    10.31

    參考資料: 良心的建議--部落格--保險概念
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  • 1 0 年前

    遠雄人-vivien-★★★★★副本醫療收據理賠推廣小組

    你好:

    1. 業務員跟我說由原信用卡扣款,改成自行繳費。

    而我改完之後,就是讓他每個月寄帳單都不繳費嗎?

    還是還要做什麼動作?

    此方式的缺點是,這2年內就沒有保障以及要復效必須繳清未付的款項,

    還要健康檢查‧請問還有其他條件嗎 ?

    ANS:變更為自行繳費好處是保險公司不會透過信用卡扣到保費。不繳保費最慢2個月保費即會轉為自動墊繳保費,採用自墊期間保障仍維持不變,2年內要辦理復效並自費作體檢補原保費與自墊息則保單恢復正常。2. 如果利用保單價值準備金墊繳保費呢 ?

    業務員都只說,這樣我的保險就會還有保障,只要注意不要被扣完就好。

    但我不相信這麼好,不用付出什麼代價嗎?

    是不是利用價值準備金繳完以後,我日後的保障會不同,或是損失什麼呢 ?

    業務員都沒有說到。

    ANS:自墊期間保障是仍維持不變的,等保價自墊完保單即停效,停效後保障即終止。二年內未辦理復效保單即失效,失效此張保單即失去效力了。

    【遠雄人壽vivien -有問題歡迎諮詢】

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  • 尚緯
    Lv 5
    1 0 年前

    你好我是南山人壽業務員敝姓鄧

    1利用保單價值準備金繳費當然會出現問題~

    因為當保單價值準備金扣完的時候仍然會出現無法繳費的情形

    從你無法繳費隔天開始30天后仍然會變成停效

    但是只要保單價值準備金仍然足夠償付保費的情形下保障都在

    所以這只是讓你短期內因為經濟困難無法繳費的方案

    2一份保單你真的無力繳交或者是選擇不想再繳

    最好的方法可以選擇減額繳清~

    這樣保障還在只是保障變少~且不會再出現你所說保單終止

    還有保單停效只有壽險不能復效要以你當年度在復效的保險年齡為主

    且須健康檢查

    參考資料: 自己
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