ada 發問時間: 商業與財經保險 · 10 年前

保險雙重理賠

各位大大~

我只想問一個很簡單的問題: 我在同一家保險公司買了兩種商品

內容都有針對身故保險金作理賠,都是50萬, 如果我身故了,是只能申請一種50萬,還是兩種都可以申請加起來100萬呢? 以上

15 個解答

評分
  • 阿文
    Lv 7
    10 年前
    最佳解答

    這就要看你買的商品內容.和你死亡原因而定.

    (ps.如果你買的保單在2年內自殺身亡.那麼都不賠.是一毛錢也拿不到的.)

    假設:

    一.你買的是50萬意外險.50萬壽險.

    狀況1.死亡原因為生病死亡.

    那麼理賠只有50萬壽險部份.意外險是不理賠的.

    狀況2.死亡原因為意外死亡.

    那麼理賠就是50萬壽險部份+意外險50萬=理賠100萬.

    二.你買的是2個50萬意外險.

    狀況1.死亡原因為生病死亡.

    那麼不理賠因為意外險是不理賠的.

    狀況2.死亡原因為意外死亡.

    那麼理賠就是2個50萬意外險=理賠100萬.

    三.你買的是2個50萬壽險.

    不論你死亡原因為生病或是意外.都會理賠的.

    最重視的是我們要的就是.保險保障的功能.

    複保險的憲法爭議  四月二十三日,司法院大法官作出釋字第五七六號解釋,關乎我國爭議多時的「金手指/複保險」問題甚鉅。可惜,依筆者拙見,大法官的結論,雖能統一各級法院見解,但可能使金手指問題更為嚴重。 人對許多事情都採取「風險趨避(risk-averse)」的態度,寧可確定損失小筆金額,不願面對不確定的大宗風險,故有保險制度應運而生,以分散人所不欲之風險。雖然投保可以讓風險趨避者安心,但正因為安心,可能疏於防範,使得投保後風險實現的可能性反而上升―學理上稱這種現象為「道德危險(moral hazard)」。另一方面,若風險實現使投保人倒賺一票,則道德危險更高。 複保險規定見於保險法第三十五到三十八條;這四條主要就是要處理要保人的道德危險問題。第三十六條規定要保人要將複保險情事通知保險人,因為投保者擁有的保險金額多寡會影響事故發生率(保險金額越高,要保人越可能出於「疏忽」或故意使事故發生),應使保險人知曉,使其能調整對風險與保費的估算,或賦予其不予承保之機會。第三十七條前段規定故意不通知複保險者,契約無效;第三十七條後段規定惡意複保險者契約無效。本條目的在防止要保人藉由投保來賺錢,試想,若市價一百萬元的車子有四百萬元的保險,則投保者的道德危險一定高得不得了―一把無名火就現賺三百萬,必然有人禁不住誘惑。各保險人不會對該車承保超過一百萬元的保單;如果知道其他保險公司已經承保八十萬元,也不會再承保七十萬元,所以,正常情況下,只要要保人複保險時都有通知,不想虧錢的保險人自然不會容許要保人複保險(或超額保險),以避免其超高道德危險。至於若有不知情的複保險,第三十八條規定各保險人付出的保險金額要按比例縮減,使給付總額不超過保險標的之價值。 至於大法官在釋字第五七六號中處理的問題,要從第三十七條後段及第三十八條談起。這兩條要能操作,「似乎」預設了保險標的「有價」。人身保險之標的,例如:手、腳、生命,有價嗎?近來的許多法院判決及釋字第五七六號,認為人身無價(大法官的文字是「被保險人之生命、身體完整性無法以金錢估計價值」),所以整個複保險規定不能適用在人身保險的案件。退一步言,縱然人可能會自認生命無價,或生命價格他人無由得知,但為了維持社會運行不墜,法律體系仍須日日為生命定價。 退萬步言,社會中層出不窮的金手指、金手掌、金腳趾…案件正顯示了投保人認為複保險所得的三百萬,價值高於他的一根「金手指」。這一個又一個的案例背後或許有辛酸、有無奈或有殘酷,但共通的教訓是:設計法律制度不能光憑高潔的信念(人身無價),而要注意人的行為特質,否則可能無法解決問題。司法者如果認定人身無價而令人身保險不適用複保險之規定,結果就是保險人和法院要不斷費神處理類似的自殘案件;每天都有人受著高道德危險的誘惑,考慮是否自斷一掌,彷彿每個複保險要保人的身體就是一張張樂透彩券;因為保險人迫於法律,必須向惡意複保險者支付超高額保險金,使得善良守法的一般要保人必須多繳保險費。 當然,筆者並不是主張因為人身有價,所以法院應該費神計算每個人的性命價值若干。最好的制度是讓要保人根本沒有高道德危險,使事故自始不發生。具體的辦法包括:強化通知義務、保險資料連線、改變保險給付方式(例如將傷殘保險改為分一百個月給付,使亟需大筆現金者不致於利用複保險鋌而走險)等等。釋字第五七六號中最可惜的就是關於通知義務的部分,大法官在倒洗腳水的時候順手潑掉了嬰兒―縱令大法官認為人身無價,使「人身保險契約…不生類如財產保險之保險金額是否超過保險標的價值之問題」,也應該只有保險法第三十七條後段與第三十八條無法適用到人身保險,但大法官卻概括而論,認為「人身保險契約…自不受保險法關於複保險相關規定之限制」。位於保險法總則的第三十五條、三十六條、三十七條前段,只關乎複保險之定義與通知義務,和人身有價無價之爭議無涉,又可避免投保人的高度道德危險,實在不該輕言拋棄。

    參考資料: 自己所知.網路(奇摩知識)
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  • 無名
    Lv 7
    10 年前

    我是服務於遠雄人壽十四年的小芬

    當然是兩張共一百萬啊~~

    不然幹麻買兩張 ?

    參考資料: 壽險十四年的我
  • 身故保險金要看是什麼類型

    壽險 = 疾病或者意外身故,都可以領

    自殺是否可以領,要看條款

    早期的超過兩年就可以領

    現在的 ( 近期的 ) 未必,有些會把自殺或者自殺未遂列入除外

    意外險 = 死殘部分,意外才有,非意外沒有

    所以要要看你買什麼

    如果你確定你買的是壽險,那就累加

    簽名檔之人身保險分四類與足額保障http://tw.myblog.yahoo.com/sdman6481/article?mid=2...

    參考資料: 國泰
  • ruby
    Lv 7
    10 年前

    您好:

    若是您買的身故金,無論是意外、疾病或一般身故,那只要出具死亡證明,就可以申請保險金。

    但您買的是針對意外的,那就只能意外造成的身故,才會理賠保險金。

  • 10 年前

    您好:如果是壽險的部份,不管在一家買幾份都會得到理賠,

    所以您會有100萬的壽險理賠。

    就算不同家買好幾份也是全部理賠。

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