Alice 發問時間: 商業與財經個人理財 · 1 0 年前

銀行有哪幾種放款利率?

有一種情況:

甲向乙借錢,乙說照銀行放款利率計息,採複利方式

請問:

1.若以中央銀行為準,到底要採用哪一種貸款的利率?(是不是有信貸、房貸、車貸等)

2.月複利公式是否 本金*(1+年利率/12)* 月數的次方?

5 個解答

評分
  • Jacky
    Lv 6
    1 0 年前
    最佳解答

    民間經常會用「以銀行放款利率」算利息表示優惠,但嚴格說這種說法是很不明確的,因為相同性質放款在不同銀行有不同的利率,相同性質放款在相同銀行對不同等級客戶也有不同利率,銀行並非不二價的訂價,放款後利率又可以約定定期依市場行情調整(機動)或不調整(固定),所以以何為標準?根本沒有正確的答案。

    銀行的放款利率訂價會依借款人信用狀況、有無擔保品、借款期間長短及當時市場行情等而訂,就民間借款而言,如果一定要採銀行放款利率(或者應說參考),而銀行又非一價制可以得到利率,不妨直接上央行網路參考五大銀行新承做放款之平均利率,至少具有一定之公信力,以今年十月統計之平均利率為例:

    購屋貸款 1.764%週轉金貸款 1.431%消費性貸款 2.473%

    無擔保信用借款(含車貸)適用之利率為 2.473%

    房貸有擔保品就便宜些,為 1.764%

    週轉金(可能有擔保或無擔保)則涉及有公司法人借款,此利率就不太適合用於私人民間借貸。

    央行五大銀行新承做放款利率參考網址:

    http://www.cbc.gov.tw/ct.asp?xItem=1079&CtNode=528...

    但這種利率就民間標準來看偏低,實際很少人如此計算,且民間利率很少機動計價,亦即借出時所訂之利率就一率到底,所以即使參考銀行利率也會多少再加一些然後一率到底固定計算;另即使有不動產為擔保,借款人也很少第一胎就在民間借,二胎後之擔保借款也不會照房貸利率,最多比信用借款利率低些罷了。

    另一種民間所謂之採用銀行放款利率,是借款人自己去問銀行可能的承做利率,經過借貸雙方協商,貸放者如同意就按借款人問到向銀行借款之利率計算,這也是一種方法,尤其本來就有銀行借款之借款人想再向民間借錢時,民間貸放者有時就直接參考該借款人目前適用之利率計算。

    至於央行利率應指重貼現率,其變動雖會影響市場利率,但那個利率為銀行向央行轉融資之利率,與民間借款利率之計算無關。

    另,所提出之月複利公式是正確的,不過這算出來是到期本利和,且假設中途不還本付息,如果是每月都要付息的,也就沒有複利的問題(民間借款多數都要按月付息的),因為也沒有未還利息滾入本金計息的問題,所謂之複利也只發生在應還未還之利息才會合併本金計息,簡單的說,就是每個月就上個月未還之本利合計數視為當月本金去計息。

    謹供參考。

  • 匿名使用者
    7 年前

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  • 版主您好我是銀行信貸行員小邱一起來討論這問題

    甲向乙借錢,乙說照銀行 放款利率計息,採複利方式

    請問:

    1.若以中央銀行為準,到底要採用哪一種貸款的利率?(是不是有信貸、房貸、車貸等)

    2.月複利公式是否 本金*(1+年利率/12)* 月數的次方?

    版主的疑慮,對於各項放款上以信用貸款-房貸部分舉例,本行是以

    10大行庫定存利率為I值,也就是基本放款成本利率+銀行成本利率

    本月已調整為1.14%+本行牌告房信貸利率加總!

    由於銀行業屬於自由市場,銀行可自由決定利率機制,所以各銀行放款利率

    多有所不同,月複利部分也可稱為實際年利率計算方式

    而貸款方案多採本利攤還制度,版主可在網頁搜尋尋找

    本利攤還貸款試算,可自行做計算運用

    也祝您順心

    參考資料: 大x銀行行員
  • 1 0 年前

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    參考資料: banker
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  • 1 0 年前

    有這麼好的事,可以介紹嗎?

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