小言 發問時間: 政治與政府法律與道德 · 1 0 年前

連帶保證人

本人老爸於四五年前辦理一筆信用貸款150萬由我媽做擔保人

我媽名下有一間房子這兩年因為老爸經濟狀況出問題積欠多家銀行錢.

信用已破產薪水被法院強制扣三分之一(由幾家銀行去分).可是我媽擔保這筆150萬一直有正常繳納.

最近因為實在沒辦法繼續繳交我媽擔保這筆貸款.聽說立法院已修法現在銀行已經沒辦法找連帶保證人催討.

現在房子有辦法買賣與過戶嗎?

如果沒有繳納這筆貸款房子會被院拍賣嗎?

有勞專業懂法律的朋友回答 感恩

(並非用房子去抵押貸款.而是我媽做擔保人)

6 個解答

評分
  • 柱子
    Lv 5
    1 0 年前
    最佳解答

    本人老爸於四五年前辦理一筆信用貸款150萬由我媽做擔保人

    回答:信用貸款利率較房屋貸款高很多,若想保住房子,可以用房子借低利房屋貸款,償還高利信用貸款。

    最近因為實在沒辦法繼續繳交我媽擔保這筆貸款.聽說立法院已修法現在銀行已經沒辦法找連帶保證人催討.

    回答:一般修法不會溯及以往,更何況這次的修法是保證人不能拋棄先訴抗辯權,也就是以後沒有連帶保證人,但仍然有保證人,只是銀行不能柿子挑軟的捏,跳過債務人,直接向保證人要錢。也就是說銀行要先向債務人要錢,要不到錢,才能找保證人。

    現在房子有辦法買賣與過戶嗎?

    回答:既然發現撐不下去了,當然要趕快賣屋還債,等到被法拍就虧大了。

    如果沒有繳納這筆貸款房子會被院拍賣嗎?

    回答:銀行會先向債務人要錢,要不到後,向保證人要錢,再要不到後,法拍保證人的房子抵債。

    您一定認為被法拍最需要的是錢,其實最需要的是冷靜的頭腦,規畫適當的逃生途徑,這樣您的銀彈才能彈無虛發。

    房子被法拍的解決方法有很多,大部分依據債務人的想法及財務狀況決定,您可以參考法拍屋自救網 http://save.zipaiwu.com/ 的「自拍屋計畫/法拍屋自救流程圖」,依據圖示可以找出較適合的方法。

    但如果已被查封拍賣,可以使用的方法就少很多,請盡量把握被法拍前的黃金時間進行搶救,略述如下:財力足就不用傷腦筋了,財力不足的情況下,最佳解法就是在普通房市以市價賣掉,但不動產又不是股票,很難快速變現還債。

    要是債務比房價還高,您就算想要用債權銀行增貸、他家銀行轉貸的方式擠出現金,也是不可能的。這時候要和債務保證人說明清楚停損的道理,用賠小錢換賠大錢,請保證人補貼售價跟債務間的差額,總比被法拍賠大錢划算,而且後續銀行仍會對未獲清償的債權,對債務人及保證人終生追債,可能會賠更多。可以參考法拍屋自救網的「把房子 標回來/終生追債流程圖」,這樣就不會心存僥倖了。

    次佳解法:實在沒辦法,被法拍了,就要自我評估一下,是否適合自拍屋計畫,利用大力推銷、公開開放看屋及簽定附條件搬遷同意書等方式,造成自住型投標人搶標,盡量提升拍定價格,債務總是越少越好。

    想要保住房子的話,仍然能在進行自拍屋計畫的同時尋找金援,一旦金援到位,可向法院拿現金一次清償,並提出聲請撤銷拍賣。也可以還給銀行,並請銀行撤銷拍賣。

    至於先前所有已簽定的附條件搬遷同意書,因為生效條件是得標,在沒有人得標的情況下,通通都不會生效,所以房子仍然能夠保住。

    如果僅有部分金援,只要金額足夠償還先前欠繳的總金額,再拿出誠意和銀行協商,銀行也會樂於暫緩拍賣,至於後續仍要觀察債務人能不能準時還款,要是債務人無力償還的話,銀行只要繼續法拍就可以了,不必重新聲請強制執行。

    萬一金援沒有及時到位,也因為自拍屋計畫的協助,可以有效的抬高拍定價格,減少債務。這樣一來,債務人進可攻、退可守,有機會扭轉頹勢。

    普通解法:放著不管或強力抗爭,傳統都是這樣做,結果也很普通,報紙上常寫。等在後面的就是終生追債,只剩下「消費者債務清理條例」有機會幫債務人了。可以看法拍屋自救網的「自拍屋計畫/終生追債流程圖」,這樣就知道該怎麼做比較好了。

    要是債務人決定採用普通解法,那麼保證人不就慘了,原本採用 「自拍屋計畫」,有機會拉高拍定價格,普通解法只會讓債務更龐大,更難以解決?

    這時保證人就不要在旁邊乾瞪眼,還是趕緊說服債務人採用「自拍屋計畫」比較重要,千萬記得債務人跟保證人已經在同一艘船上了,趕緊聯手逃命!

    我的回答字數太多,又受到知識補充的限制,很難回答您後續補充的問題,如果還有任何問題,歡迎來信或者到法拍屋自救網的討論區發問、討論,我會盡快回答。

    這麼龐大的金額,知識及法拍屋自救網僅能讓您先做功課,在做最後的決定前,您還是得請教職業專家。

    如果您覺得這樣有幫到您,歡迎將法拍屋自救網加入您的好站連結,幫助更多有需要的朋友。

    祝福您

    順利解決問題

    我不是專家,只是習慣自救。

    法拍屋自救網 柱子

    參考資料: 法拍屋自救網 http://save.zipaiwu.com/
  • 5 年前

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  • 5 年前

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  • 1 0 年前

    是的 就算有修法 也有一些規定 況且還有夫妻關係

    建議你與母親先循求相關的法律諮詢

    不要等到真的法院來查封時才來作動作就太慢了

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    參考資料: 雅虎搜尋「卡債信貸債務整合免費諮詢」
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  • 胖胖
    Lv 5
    1 0 年前

    版大您好

    因為您房子沒有被設定所以都可以買賣過戶.這點沒有問題

    以下保人的一些相關法條

    就連續發生之債務為保證而未定有期間者,保證人得隨時通知債權人終止

    保證契約。

    前項情形,保證人對於通知到達債權人後所發生主債務人之債務,不負保

    證責任。

    盡快請您媽媽放棄對您爸爸的擔保即可.您說的事情就不會發生

    發存証信函到銀行跟他們說明立場順便申明即可生效

  • 1 0 年前

    房子沒有設定抵押 當然可以買賣跟過戶啊

    其次就算立法院有修法 是否朔及既往呢 且訂定新法並不代表之前簽訂的貸款契約關於保證人的條款就失效 如果每次修訂一條法規舊契約就失效豈不天下大亂 請弄清楚當時的契約內容才好

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