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匿名使用者 發問時間: 商業與財經個人理財 · 1 0 年前

房貸申請規定

媽媽最近想再買一戶公寓,權狀坪數+平面車位=40.7坪, 原所居住的透天厝(位在新竹市市區) 無貸款,爸爸領有終身俸每月五萬多,請問這樣想貸450萬需要再提供保證人嗎?

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此公寓為新蓋的社區型大樓,有電梯,剛完工,媽媽已67歲了, 是新公寓要貸款

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    版主 您好;

    Q.媽媽最近想再買一戶公寓,權狀坪數+平面車位=40.7坪, 原所居住的透天厝(位在新竹市市區) 無貸款,爸爸領有終身俸每月五萬多,請問這樣想貸450萬需要再提供保證人嗎?

    A:母親因為年事已高有67歲,父親則是領終生俸相信年齡叫母親更年長;

    站在『曾為銀行徵信審核的角度』分析您父母親的貸款資格,會遇到以下數種情況發生:

    1.先不談財力證明是否足夠的問題;以房屋貸款一戶20年的還款期來說,借款人確實『年齡過高』,銀行會需要借款人加一位二等親親屬做為一般保證人。

    若二等親屬保是有工作與收入、且信用正常負債低的前提下,銀行可能會要求『借保身分互換』~年輕的二等親屬做借款人,父母親則做為保證人。

    2.因為母親名下有另一戶透天厝,再購置一戶可能會被銀行認定為『投資客』;不僅縮減房貸成數、相對自備款金額就必須提高,更有可能讓新大樓的房貸利率攀升到2%以上(不無可能)。

    3.如果母親要購置的大樓也位於新竹市區,因為『新竹市區大樓總價通常較同區透天厝為低』~也就是、可用母親名下無貸款的透天厝向銀行申請抵押貸款去做為購至新大樓的準備金。

    4.當然、假使父母親其他的二等親屬具有財力證明,且願意做為原母親此一透天厝抵押貸款的借款人,相信整體情況就不至於過於複雜。最起碼不會被銀行認作是投資客,而縮減新大樓的貸款成數。

    5.只是母親名下這一戶無貸款的不動產是否可以抵押到您們所需要的金額?就必須再對房屋進行鑑價,當然也必須要檢視『借款人與保證人的財力證明』是否合乎銀行的收支比計算。

    以上個人意見提供、希望有協助釋疑~

    後續如有需要協助幫忙可直接來信曾任美商花旗銀行風險管理部的Jerry

    參考資料: 經歷外商銀行徵信、與審核主管,及貸款業務之實際經驗
  • 5 年前

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  • 你好:

    你的問題事實上很單純 ~ 不需要把簡單的東西弄得很複雜 。

    不是物的問題,而是借款人的問題 !

    因為任何一長擔借款(也就是房貸)

    借款人年齡上限不得超過65歲,以你雙親而言均超過銀行規範

    所以 ! !

    不管你以新屋或者以原透天在向銀行借款

    均得用你名義做為借款人

    至於要不要加保, 則需視整體借款金額佔房子本身價值的幾成

    及借款人本身是否有無穩定的還款能力 !!

    並非所有的長擔借款一定要徵提一位保人 !!

    『欲做任何金融方案 , 皆需審慎評估 ! 不然只有徒增聯徵次數 , 增加未來籌措資金的困難度 』 ~ ~ 亦可參閱我的部落格 ~ ~

    參考資料: 若有不明之處可利用mail或msn
  • 1 0 年前

    母親目前年紀超過房貸銀行授信標準規定貸款金額450萬元多數銀行會要求須

    徵提二等親屬保人.先針對母親名下無貸款的透天房子進行估價.詳細了解房子

    座落地點與房子的屋齡跟坪數幫忙您進行鑑估價格.房子估價後具有相當足夠增

    貸殘值空間成數壓低至6成左右可以幫忙已無保人的方式進行貸款額度!!

    權狀影本可以協助鑑估價格~~ 有問題可以詢問討論~~

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  • ?
    Lv 7
    1 0 年前

    版主你好: (以下資料不妨給你做個參考,希望有機會能為你服務,全省免費估價,如有任何問題,歡迎到我的部落格留言.盡可多加利用知識+寄信提出討論,我會儘速與您聯絡.謝謝)…………本人銀行工作服務年資超過8年...祝您貸款順順利……………

    ★~輕鬆(買.轉)專案 ~:(可搭二年寬限)一.承作對象 : 不分職業類別信用良好者二.利 率 : (最低i+0.7%=1.84%一段式利率) (目前i=1.14%) 三.優 勢 : 沒有前低後高的問題(一般銀行第三年都很高)四.貸款成數: 最高可至九成五.貸款年限 : 最長至25年(可搭二年寬限)

    參考資料: 本人為銀行行員.全省免費服務可當地對保.如有任何問題歡迎利用知識+來信討論或至我的部落格留言.我會儘速與你聯絡.謝謝.
  • 1 0 年前

    您好~~

    我是銀行的行員~~

    關於房貸的部分還需知道您房子的坐落點

    經由銀行鑑價過評估後,

    才能隻道是否能核貸這樣的金額

    如有需要歡來信或至部落格留言

    我可為能做初步的評估

  • 1 0 年前

    板大您好 ~針對你問題以下給予分析主要疑慮為母親購置第2棟公寓是否需提徵保人這需先釐清三項關鍵點才能給予你合理判斷1:財力結構方面父親領有終身俸每月5萬是收入來源之一但非每家銀行皆會認定此收入穩定性所以母親有無明確性財力證明提出會是能否輔助佐證加分效果若母親無法提出還款來源大部分銀行同樣會要求提徵二等親有財力證明保人2:父母親年紀銀行針對房貸承做原則皆有年齡限制若以趨高齡或接近退休年紀如超出50歲房貸年限無法平衡同樣就會要求提徵保人3:新竹市公寓型物件所謂公寓皆屬高屋齡無電梯房屋銀行放貸成數較趨保守以新竹地區除非優質地段否一般公寓物件較無此成交價能否貸450萬除需對房屋估價也需評估頭款有無充足若房屋無此理想價頭款預算有限那勢必需準備保人應對所以需先釐清是公寓還是華廈大樓否何來平面車位此關係到屋齡架構※其他建議名下有原居住新竹市透天物件且父親有每月5萬退休俸以有此資源善加調整應對根本無需擔心是否要保證人關鍵在於屬『一般原屋抵押貸款還是購屋貸款』此二項各銀行授信管制角度略有差異也要善於利用此點若單以父母親名義辦購屋貸款勢必增加諸多管制規範且多數銀行會要求明確性還款來源間接提徵保人倒不如建議母親以名下透天物件申請原屋貸款篩選對銀行就算年紀問題或收入問題皆有排除不利點策略可免提徵保人以現有房屋貸出現金購屋也是另一種解決方式且降低買賣交易程序風險性以上意見可審慎參考若有房貸疑難問題歡迎來信本事務所討論

    2010-12-05 11:07:35 補充:

    針對你補充資訊回答*

    屬新成屋華廈價金與可貸成數就物件論就趨於合理穩定

    母親年紀過高以趨67歲以不符合銀行承做(借款人)規範但可做保人或房屋提供人

    屬新竹地區且原房屋並無貸款到不會因政策性打房措施購置第2間而影響到成數或利率

    但年紀問題勢必是你目前面對難題若未增加一位子女做借款人多數銀行不會給予承做

    可詳訴你起因(是否為子女不願做保)

    與子女財力條件與債信狀況是否符合借款人資格

    若子女無財力可提供但可做借款人以原屋貸款方向操作尚有解決方式

    參考資料: 正寶代書事務所
  • 1 0 年前

    您好

    請問您目前所敘述的意思是說媽媽要用現在買的房子貸款嗎?

    或是用原來的透天貸款呢?

    基本上如果爸爸跟媽媽的年紀上不會太大的話

    基本上要貸450萬是還ok的

    但是如果年紀過大可能就必須要有一個子女出來做保

    還有一方面也是要看這間房子銀行鑑價有多少金額

    建議您提供較詳細的資料比較能替您做準確的評估與建議

    如果您有貸款的需求或問題可以點閱我的知識檔案查看

    您也可以利用知識+寄信功能寫信給我發問您想詢問的問題

    2010-12-05 21:46:57 補充:

    您好

    我是在您發問的問題中有回答您的專員,若是以您說的媽媽已經67歲了,基本上就需要一個子女出來作保囉!

    參考資料: 正式行員非代辦
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