原車貸款與一般信貸問題~

請問各位,
我因為工作資歷不滿3個月,所以用車子原車貸款~
申辦人員審核後告知可以貸到$220,000,利率8.39%,48期,月付$6,123,綁約1年,1年後可隨時提前還清~這樣的利率約惠嗎?過程中申辦人員有查到我之前幫家人做車貸保人,因為家人有遲繳,所以連帶我的信用產生瑕疵(後來已經繳清),想再請問如果我等到工作資歷滿3個月後,辦理一般信貸,會有可能過件嗎?利率有可能比8.39%還更低的嗎?
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