麻煩幫我看一下這張保單～國泰創世紀變額萬能壽險丁型

Question

我９６／７／２３保了國泰創世紀變額萬能壽險丁型這張保單

保額 150萬

投保始期 96/7/23

定期保費 3,000元

累積總繳保費 132,000元

淨投資金額 58,536元

保單帳戶價值 68,531元

投資配置中金額 0元

未投資金額 0元

總提領金額 19,732元

累積報酬率 17.07%

平均年報酬率 4.28%

到目前已經繳了快４年了請專業人士替我看看這張保單有沒有虧損很多？

這張保單的評價好像很不好。因為不太懂所以當初就這樣保了！

也已經繳了第４年了如果解約好像很不划算

該怎麼做才會比較好？　請大家幫我解答！

謝謝了！

Answer 1

最佳解答

目前投資型保單的前置費用都是150%

你繳的保費是132,000元--->實際投資58,536元

所以目前你已繳了前置費用73,464元

依照你的狀況已經繳了四年了~該扣的附加費用也差不多要扣完了~

未來只剩保險成本&基金的費用要付囉!!

假如你買投資型保單,是為了提高壽險保障,那這類型的商品就適合你!!

假如你是單純儲蓄投資,我會建議你未來要投資理財可以參考無保險成本的投資型保單!!

也就是說你投入的錢100%都是投資買基金~

當然基金的相關費用還是有的!只是沒有保險費用!!

未來你要買基金的話我會建議你可以參考信託基金

沒有保險綁約問題 也沒保險不合理的費用

從銀行申購的基金 是屬於間接基金 除了收取手續費 信託管理費 經理費 等等費用外

賺取的績效銀行還會抽一手

基金平台申購的基金是屬於直接基金 績效全部由客戶賺取

並且費用透明化 該收多少扣多少都是清楚告知 保障您的權益

業界五大優勢…

一、每年固定配息2%至6%

二、帳戶存滿10年再配息7.5%

三、八大基金公司；71檔各類全球基金；每年10次免費轉換

「貝萊德 富蘭克林坦柏頓 富達 聯博 摩根史丹利 全盛 曼氏避險 佩莫爾」

四、儲蓄帳戶可依比率配置保守及積極

五、信託基金平台-全中文化網路介面

此信託帳戶能投資到包含目前最火紅的金磚四國、中國等基金…

追求絕對報酬的避險基金 (成立20年沒有一年虧錢的)

抗跌 超夯的貝萊德黃金基金

一個月5000元就可以連結到1~4檔 優質的海外基金

怕金融海嘯風險 就多配置一些債券型 避險型基金

可做到安心的投資理財規劃 掌握投資致勝關鍵的方法不外乎四種：均衡配置、全球布局、定期定額、長期持有。基金絕對賺錢的兩個因子：1.時間要長 2.每年都要有獲利。

若有任何投資理財問題歡迎mail洽詢討論!

參考資料： 本身投資經驗

Answer 2

致版大:

創世紀丁型~~

身故、完全殘廢保險金：保險金額+身領文件送達之次一評價日為準的保單帳戶價值+已扣除之未到期的危險保險費

Jacky版大有寫的就懶得複述了ㄅ...

因為1000塊就可以規劃到130~220萬的定期壽險(28歲)

因此您的前置成本(7年150%)感覺上就多繳了

假設我用1500(月繳)+1500(增額保費)

我還沒用1000設計喔,給對方留一點面子

1500*12*150%=27000(基本保費)

1500*12*5%(有的收3%)=900(增額保費)

27000+900-54000=-26100(我比您少繳的前置成本)

26100的本金算4.28%年化報酬複利20年後的總金額...(還是別算好了)

這還未包括增額保費是彈性繳費 因此我一定是選擇投資標的偏低時才進場

投資報酬極大化後自然而然帳戶價值就可以在很短時間內超過總繳保費

(如果用後收式投資保單或是專屬基金配置會更嚇人~~~)

不過值得慶幸的是 貴方肯定沒有停扣基本保費3000元

而且投資標的有經過評估

您本人平常應該做蠻多善事吧 所以媽祖有保佑

因此年化報酬率還不算太差

因為此商品最低限額月繳3000(其實有辦法破解)

就算服務員很差 改成只繳增額大概也省不到20%的前置成本(7200以下)

彈性繳基本保費(看時間點進場)跟基金配置落實要確實做好比較實在

把自己的親身經歷也跟周遭朋友分享 協助他們解決類似問題

但不要再買投資保單 變額年金或境外基金平台了...(雷同性問題)

也不要輕易把保單解掉, OK??

有投資台股基金的 目前基期已高 注意退場時間

參考一下我的其他解答吧

相信對您會有所幫助

http://tw.money.mb.yahoo.com/insurance/message_thr... (基金配置實錄)

http://tw.knowledge.yahoo.com/question/question?qi... (新光)

http://tw.knowledge.yahoo.com/question/question?qi... (安泰/富邦)

http://tw.knowledge.yahoo.com/question/question?qi... (乙型)

http://tw.knowledge.yahoo.com/question/question?qi... (中壽)

http://tw.knowledge.yahoo.com/question/question?qi... (國泰)

http://tw.knowledge.yahoo.com/question/question?qi... (新案)

http://tw.knowledge.yahoo.com/question/question?qi... (被騙的)

透過知識的累積 善用您的自由 選擇權

保險是愛 責任 互助與犧牲的融合

堅持十分之一(含勞健保 強制險 投資保險等)原則 讓我在金融業屹立不搖20年

如果我們願拿獲利的1/10去幫助更多真正需要幫助的人 那我們也會獲得祝福在危難之時得以解決困境與轉機

"月存千元 百萬圓夢" + "微型保障 理賠加倍"這兩項方案

我想是上天賜給我的禮物

主祝平安 微保小組 Shingo 中國人壽

2011-05-18 15:55:29 補充：

把那150萬當成是感謝父母應盡的孝道 就一點兒也不貴了~~~

參考資料： 個人實務 保發中心

Answer 3

繳了快四年

附加費用都快繳完了

裡面的保單價值金 也夠扣除了

投資型保單 看的都是10~15年以後的數字

建議 停扣

用保價金去抵扣之後的保費

之後當作壽險使用

或者 再繳個十年

就會有FU了