采泠 發問時間: 商業與財經投資 · 9 年前

哪支基金好呢?達人請進~急急急!!!!!

銀忙專員日前跟我建議2檔基金

1.富蘭克林坦斷全球投資系列-全球債券基金

2.施羅德環球基金系列-環球能源

我是單親媽媽,房貸ㄧ個月約3萬

經濟上還過得去

我給專員的想法是,ㄧ定要保本的投資

因為我不能再成擔任何風險......

所以他極力推薦第ㄧ個富蘭克林全球債券基金且都是單筆投資(用美金)

不是定期定額

我比較擔憂的是:

1.達人是否可以分析這2檔基金的優缺點及獲利嗎?

(何種較適合單筆或定期定額?)

2.已現今狀況,單筆投資是否會買在高點?

3.轉換美金再購買,是否可行?

謝謝!!

已更新項目:

謝謝達人的回答

但是.....

我要的是:

請針對我所以提出的這2檔基金加以分析

謝謝!!

7 個解答

評分
  • 9 年前
    最佳解答

    坦伯頓全球債是可以投資的,但不建議單筆投資,建議妳定時定額長期投資下去。

    「想擺脫窮忙,投資是唯一的出路」,富有的人是用錢賺錢,受薪階級就要慢慢累積,把握用小錢賺大錢的機會。如果不做,將永遠沒有機會改變命運。空頭的環境下,即使再怎麼忙於進出市場,往往也一無所獲。以美國標準普爾500指數為例,如果長期投資達十年,最少也會有一倍以上的投資報酬率,再度突顯出長期投資的時間複利效果。掌握投資致勝關鍵方法不外乎四種:均衡配置、全球布局、定期定額、長期持有基金絕對賺錢的兩個因子:1.時間要長 2.每年都要有獲利。推薦你透過境外基金平台,只要五千元就能買到富達東南亞20%、坦伯頓中國20%、富達拉丁美洲20%、坦伯頓全球債40%,至於標的比重分配可依你的投資屬性做調整。 新興亞洲市場股市本益比還不到13.3 倍的歷史平均值,這是長期相對低點。 新台幣匯率已經升破3字頭,現在布局海外基金,單單就匯率上就比一年前多賺9%。 對一般薪水上班族來說,這正是一個採取長期穩健投資好的開始。 定時定額不是怕市場跌,而是怕市場不跌,或者跌的太少,導致基金單位數累積得不夠。定時定額投資基金:就是要選擇大漲大跌的市場獲利的關鍵是『累積單位數』 最大的幫手是『時間』 掌握定期定額獲利的重要觀念*耐心長期投資,才能達到原先預設的理財目標,享受驚人資產成長的複利效果。*逆勢操作,低檔加碼扣款。在市場悲觀時定期定額持續扣款,或增加扣款金額,以累積更多單位數,以及攤低投資成本的效果。*定期檢視投資狀況。建議每3-6個月定期檢是自己的投資狀況即可。*選擇適合的基金,建立適合自己的核心投資組合。沒有達到理財目標前,不輕言贖回。定期定額投報率變動假設模擬試算表http://tw.myblog.yahoo.com/joanne88168/article?mid...

    參考資料: 幸運草投資經驗 http://tw.myblog.yahoo.com/joanne88168
  • 9 年前

    因為沒買過「施羅德環球基金系列-環球能源」

    它的同類績效表現我不是很清楚(請自行查詢)

    不過,富坦全球債我六月份剛替我母親買了25萬

    可以說一下讓你參考

    因為贖回兩支定期定額3年的基金共40幾萬

    所以就買了5000的大中華基金

    預留3年的定期定額資金

    其餘的25萬就買全球債

    雖然大家一直說這支債基很好,也得過很多獎

    但我沒買過不確定,又看它的淨值一直漲

    且市場瞬息萬變,根本不能確定它是否可以當做核心持有

    況且很多基金資優生,後來的表現也都不怎麼樣

    我們是在台銀買的

    剛好有折扣(這很重要,因為台灣的基金手續費真的不便宜)

    250,000x1.2%=3,000(手續費)

    上次的配息是718元

    基本上,它的淨值的上下波動不大

    即使賠也不到2%(扣掉手續費)

    我期望它能夠打平手續費支出

    這樣就做為我媽的退休金

    以這三個月的觀察結果而言,還不錯

    可以做為定存的替代選擇之一

    雖然目前這支基金的淨值相對是高的

    不過還得把匯率的因素考慮進去(所以才沒有一次買很多)

    換美金當然可以,不過應該要先算算成本

    如果金額不大,或許就不用這麼麻煩了

    雖然債券基金單筆獲利比較好,但也沒人規定不能定期定額

    (可以一萬一萬地買,有人就是這麼做的)

    重點是賺到錢,而不是一定要怎麼賺到錢吧

    定期定額就怕隨意停扣,以及逢低沒錢加碼

    既然有貸款壓力,應該多留一點現金在身邊

    免得到時候還要為缺現金,要不要贖回來煩惱

    (太多人有類似的困擾,以至於睡不好覺)

    至於環球能源--也許不錯吧

    但我的配置是以區域為主

    亞洲、拉美、東歐,再加上成熟市場

    這些基金裏面就有能源的公司

    如果你亞太的基金,有些也會買到澳洲的能源公司

    我自己沒買過單一產業的基金(我覺得風險較高)

    但有人就是偏愛這類型,因為獲利也可能較高

    每個人都有自己的投資哲學

    沒有百分之百的對錯

    市場的變化迅速

    即使是金融人員也不敢拍胸脯保證一定賺

    個人覺得

    應該先確定自己想要這麼做

    如果找到了目標,就知道方向和方法

    而且,剛開始最好慢慢來

    先買一支也可以

    留點錢在身邊,下跌時可以加碼

    達到停利點先贖回

    除了原來的那支

    再買第二支

    這樣投資金額慢慢變大,也會比較輕鬆

    畢竟一個人帶孩子很辛苦

    錢也不是天上掉下來的

    應該要審慎一點,不是嗎

    2011-08-06 21:07:26 補充:

    不好意思,打錯字

    如果你買亞太區域的基金,有些也會買到澳洲的能源、礦產公司

    應該先確定自己想要「怎」麼做

    參考資料: 個人意見
  • 9 年前

    既然你的重點是無法承擔風,又要保本

    我建議你不要理會個行員的建議,基金有風險且不保本

    定期定額是較好的方法,那個行員要你單筆美金進場,是想一次賺足手續費用吧

    良心可議(請問一次要你少美金呢?)

  • 嘩啦
    Lv 6
    9 年前

    如果要保本的投資

    那我還是會建議活存或定存就好= =

    畢竟還有貸款

  • 您覺得這個回答如何?您可以登入為回答投票。
  • 9 年前

    你考慮買保本保息的萬能壽險~~~利率比儲蓄險高也比基金穩定~~

    如果以兩支基金長期來還看~~富坦的全球債基金可以考慮~~~

    但一定要拉長時間唷~~~

    2011-08-03 19:45:49 補充:

    如果有高額的閒錢~~建議開美元活存帳戶~~年利率6%~~無手續費及解約金~~可隨時部份或全額贖回~~非保險~~無投資行為~~無綁約~~第一個月開始就有利息可領~~~產品適合保守不想承受風險又想有固定收益的人開戶~~

    對於個人而言~~固定收益計劃屬於比較低風險~~~但空間很大~~也很穩定~~

  • 9 年前

    妳可以去圖書館看這一期7月號的smart智富雜誌(理財)

    p138~150有講到基金股票 還有成功的人他們的方法

    smart智富雜誌只能內閱 不能外借 不用花你一毛錢

    7-11也有賣啊 你可以去翻一翻

    去小說店外借要20幾元ㄟ

    因為你不理財 財不理你

    讓錢去滾錢 會比妳更快累積財富

    因為錢4腳 人2腳

    我覺得你比較適合定期定額喔

    1.富蘭克林坦斷全球投資系列-全球債券基金==>債券型 每個月會配息

    2.施羅德環球基金系列-環球能源==>有哪些能源呢???

    妳都要了解清楚再去投資 尤其你是單親媽媽 負擔更重

    你要做任何投資之前 首重要保本 切記!!!切記!!!

  • 阿良
    Lv 7
    9 年前

    雖然說基金投資會有風險, 但若能有效運用一些方法, 一樣能降低風險獲得高報酬. 像是

    1. 評估自己一個月可投入的資金 - 最好是閒錢, 例如一個月可以存3000元(基金最小扣款單位), 那可以選定一檔基金, 如果是9000元, 可以分成三筆3000元, 投入三個不同的市場來分散風險. 如果你有一筆錢, 作法又不太一樣, 可以將資金分成三年投入, 就是除以36個月, 例如說60萬的話, 除以36為16666元, 除以3000元, 可以分成5.5筆, 一個月就投入五筆3000元到不同的市場.

    2. 定期定額及單筆 - 初學者建議先從定期定額開始著手, 因為定期定額可以平均成本, 降低風險. 但是要注意一定要停利不停損, 持之以恆不停扣及源源不絕的資金.

    3. 選擇市場 - 建議先選新興市場的區域型, 像是台股/亞洲/東協/東歐/拉美...選五個市場, 畢竟區域型不會因為單一國家或產業暴起暴落, 風險係數相對比較低, 但是台灣除外, 而且新興市場經濟體質佳, 有較高的成長爆發力, 雖然有時候股市修正比較大, 但是至少前景看好, 趨勢是正向的.

    4. 選擇基金 - 可以透過網站幫你篩選出好的基金, http://www.gogofund.com/convch/myhome.asp, 比較常用四四三三法則來挑選出短中長期績效較優的基金, 表示基金經理人操盤的功力相對比較好.

    5. 設定停利點 - 對於初學者, 比較不懂市場的資訊, 就用設定固定的停利點比較保險, 例如新興市場可以設定一年20%的報酬率, 如果一年內達到, 可先贖回當本金, 扣款的部分不要停, 如果一年達不到20%的報酬, 那就等兩年40%的報酬率, 以此類推. 若是成熟市場(如北美/歐洲), 報酬率要相對保守, 建議停利點設在一年10%比較恰當.

    6. 選擇通路 - 目前買賣基金有好幾個管道, 像是銀行/投信/保險...等, 可以比較看看哪一個手續費相對低廉, 如果只買一支某家公司的基金, 建議找投信買, 因為他不會收保管費, 而且有時候還會推定期定額終身零手續費的活動, 可以注意一下.以72法則來算, 10%的複利率, 7年的本金可變成一倍. 如果累積到一定的本金, 可以將部份本金放入全球型債卷基金, 一方面享受3.5%的配息, 又有一年平均約6.5%的獲利, 如果本金500萬, 光配息一年就有17.5萬, 可以再存入債卷或是定期定額基金, 發揮複利效果, 讓本金及配息越來越大, 這樣就無須憂愁退休的收入問題.

    投資無非是希望想賺錢, 但是高報酬相對高風險, 自己本身要先衡量風險係數, 如果你能忍受正負50%的報酬率, 可選擇高風險的市場, 如果只能忍受正負10%的報酬率, 選擇的市場就要相對保守, 如果連一點風險都無法承受, 可以選擇美元保單, 至少一年有4%的複利滾存, 而且還保本, 因此要先評估一下. 如果覺得麻煩, 不然就將錢交給專家來操作, 提供你年化報酬約10%/15%/25%以上的報酬率, 這也是一種選擇方式, 算是懶人投資法. 如果你對保險或是基金投資有想更進一步的瞭解, 本人可以找專人幫你解惑, 或是提供你一些產品的簡介, 或許還能找到適合你的投資工具, 何樂而不為, 有興趣可以將相關的資料提供給你

還有問題?馬上發問,尋求解答。