Yahoo奇摩知識+將於 2021 年 5 月 4 日 (美國東部時間) 終止服務。自 2021 年 4 月 20 日 (美國東部時間) 起,Yahoo奇摩知識+服務將會轉為唯讀模式。其他Yahoo奇摩產品與服務或您的Yahoo奇摩帳號都不會受影響。如需關於Yahoo奇摩知識+ 停止服務以及下載您個人資料的資訊,請參閱說明網頁。

想買基金 請專家分析

我想要買基金

但不知道怎買

我聽同事說到銀行

基金跟投資型保單有一樣嗎

我想每個月5000~10000下去投資

請理財專家幫我看一下

投資哪種類別比較好(百分比)

7 個解答

評分
  • 10 年前
    最佳解答

    「想擺脫窮忙,投資是唯一的出路」,富有的人是用錢賺錢,受薪階級就要慢慢累積,把握用小錢賺大錢的機會。如果不做,將永遠沒有機會改變命運。空頭的環境下,即使再怎麼忙於進出市場,往往也一無所獲。以美國標準普爾500指數為例,如果長期投資達十年,最少也會有一倍以上的投資報酬率,再度突顯出長期投資的時間複利效果。掌握投資致勝關鍵方法不外乎四種:均衡配置、全球布局、定期定額、長期持有基金絕對賺錢的兩個因子:1.時間要長 2.每年都要有獲利。推薦你透過境外基金平台,只要五千元就能買到富達東南亞20%、坦伯頓中國20%、富達拉丁美洲20%、坦伯頓全球債40%,至於標的比重分配可依你的投資屬性做調整。 新興亞洲市場股市本益比還不到13.3 倍的歷史平均值,這是長期相對低點。 新台幣匯率已經升破3字頭,現在布局海外基金,單單就匯率上就比一年前多賺9%。 對一般薪水上班族來說,這正是一個採取長期穩健投資好的開始。 定時定額不是怕市場下跌,而是怕市場不跌,或者跌的太少,導致基金單位數累積得不夠多。定時定額投資基金:就是要選擇大漲大跌的市場獲利的關鍵是『累積單位數』 最大的幫手是『時間』 掌握定期定額獲利的重要觀念*耐心長期投資,才能達到原先預設的理財目標,享受驚人資產成長的複利效果。*逆勢操作,低檔加碼扣款。在市場悲觀時定期定額持續扣款,或增加扣款金額,以累積更多單位數,以及攤低投資成本的效果。*定期檢視投資狀況。建議每3-6個月定期檢是自己的投資狀況即可。*選擇適合的基金,建立適合自己的核心投資組合。沒有達到理財目標前,不輕言贖回。定期定額投報率變動假設模擬試算表http://tw.myblog.yahoo.com/joanne88168/article?mid...

    矛盾的投資型保單http://tw.myblog.yahoo.com/joanne88168/article?mid...

    參考資料: 幸運草投資經驗 http://tw.myblog.yahoo.com/joanne88168
  • 阿良
    Lv 7
    10 年前

    雖然說基金投資會有風險, 但若能有效運用一些方法, 一樣能降低風險獲得高報酬. 像是

    1. 評估自己一個月可投入的資金 - 最好是閒錢, 例如一個月可以存3000元(基金最小扣款單位), 那可以選定一檔基金, 如果是9000元, 可以分成三筆3000元, 投入三個不同的市場來分散風險. 如果你有一筆錢, 作法又不太一樣, 可以將資金分成三年投入, 就是除以36個月, 例如說60萬的話, 除以36為16666元, 除以3000元, 可以分成5.5筆, 一個月就投入五筆3000元到不同的市場.

    2. 定期定額及單筆 - 初學者建議先從定期定額開始著手, 因為定期定額可以平均成本, 降低風險. 但是要注意一定要停利不停損, 持之以恆不停扣及源源不絕的資金.

    3. 選擇市場 - 建議先選新興市場的區域型, 像是台股/亞洲/東協/東歐/拉美...選五個市場, 畢竟區域型不會因為單一國家或產業暴起暴落, 風險係數相對比較低, 但是台灣除外, 而且新興市場經濟體質佳, 有較高的成長爆發力, 雖然有時候股市修正比較大, 但是至少前景看好, 趨勢是正向的.

    4. 選擇基金 - 可以透過網站幫你篩選出好的基金, http://www.gogofund.com/convch/myhome.asp, 比較常用四四三三法則來挑選出短中長期績效較優的基金, 表示基金經理人操盤的功力相對比較好.

    5. 設定停利點 - 對於初學者, 比較不懂市場的資訊, 就用設定固定的停利點比較保險, 例如新興市場可以設定一年20%的報酬率, 如果一年內達到, 可先贖回當本金, 扣款的部分不要停, 如果一年達不到20%的報酬, 那就等兩年40%的報酬率, 以此類推. 若是成熟市場(如北美/歐洲), 報酬率要相對保守, 建議停利點設在一年10%比較恰當.

    6. 選擇通路 - 目前買賣基金有好幾個管道, 像是銀行/投信/保險...等, 可以比較看看哪一個手續費相對低廉, 如果只買一支某家公司的基金, 建議找投信買, 因為他不會收保管費, 而且有時候還會推定期定額終身零手續費的活動, 可以注意一下. 以72法則來算, 10%的複利率, 7年的本金可變成一倍. 如果累積到一定的本金, 可以將部份本金放入全球型債卷基金, 一方面享受3.5%的配息, 又有一年平均約6.5%的獲利, 如果本金500萬, 光配息一年就有17.5萬, 可以再存入債卷或是定期定額基金, 發揮複利效果, 讓本金及配息越來越大, 這樣就無須憂愁退休的收入問題.

    投資無非是希望想賺錢, 但是高報酬相對高風險, 自己本身要先衡量風險係數, 如果你能忍受正負50%的報酬率, 可選擇高風險的市場, 如果只能忍受正負10%的報酬率, 選擇的市場就要相對保守, 如果連一點風險都無法承受, 可以選擇美元保單, 至少一年有4%的複利滾存, 而且還保本, 因此要先評估一下. 如果覺得麻煩, 不然就將錢交給專家來操作, 提供你年化報酬約10%/15%/25%以上的報酬率, 這也是一種選擇方式, 算是懶人投資法. 如果你對保險或是基金投資有想更進一步的瞭解, 本人可以找專人幫你解惑, 或是提供你一些產品的簡介, 或許還能找到適合你的投資工具, 何樂而不為, 有興趣可以將相關的資料提供給你

  • 10 年前

    建議你以你目前都不太懂投資的情況下先做好功課再投資,畢竟基金有漲有跌,風險可是自己承擔!一般投資型保單都包含保險成份,除非必要否則不推薦!其實若你本身是屬於穩健型投資人,比較建議選擇定存型商品,如債券或者市面上的定存型工具,都屬於獲利穩健風險低,平均都有10%左右的年報酬率,又不用承擔基金股票的波動風險,我相信會比較適合你!有問題來信問我吧,直接加入MSN或即時通也行

  • Jackie
    Lv 7
    10 年前

    1.申購基金的管道:銀行,郵局,投信投顧,保險公司 ~不管到哪裡買都好~

    特別需要注意的地方就是..若是向保險公司購買..建議買單純投資基金的投資型保單<不含保險成本>,不然費用過高~投資效益降低!

    我個人建議:若是短期投資<3~5年>至銀行申購;若是中長期投資<10年以上>可以申購投資型保單<基金平台>。

    2.買基金建議你可以參考信託基金平台

    沒有保險綁約問題 也沒保險不合理的費用

    從銀行申購的基金 是屬於間接基金 除了收取手續費 信託管理費 經理費 等等費用外

    賺取的績效銀行還會抽一手

    基金平台申購的基金是屬於直接基金 績效全部由客戶賺取

    並且費用透明化 該收多少扣多少都是清楚告知 保障您的權益

    儲蓄帳戶可依比率配置保守及積極且額外配息給客戶~此基金平台能投資到包含目前最火紅的金磚四國、中國等基金…

    抗跌 超夯的貝萊德黃金基金

    一個月5000元就可以連結到1~4檔 優質的海外基金

    怕金融海嘯風險就多配置一些債券型 避險型基金

    可做到安心的投資理財規劃

    掌握投資致勝關鍵的方法不外乎四種:均衡配置、全球布局、定期定額、長期持有。基金絕對賺錢的兩個因子:1.時間要長 2.每年都要有獲利。

    3.未來這幾年的趨勢,法人認為還是會落在新興市場&拉丁美洲區域 ,

    尤其是中國兩會結束,十二五計劃的明確方向也逐漸明朗化,

    東協10+1以及印度 ~因為人口結構關係~法人也是持續看好~

    建議配置如下:

    穩健型:股票型基金50%+債劵型基金50%

    成長型:股票型基金70%+債劵型基金30%

    積極型:股票型基金100%

    若有任何投資理財問題歡迎mail洽詢討論!

    圖片參考:http://a.imagehost.org/0959/01-1.jpg

    參考資料: 本身投資理財經驗
  • 可建議你投資信託基金~~有多檔的基金可供你挑選~~~也可依你的投資風險屬性建議投資那些基金~~適合中長的投資規劃~~~

    也可考慮保本保息的萬能壽險~~~利率比儲蓄險高也比基金穩定~~~

    也適合中長期的投資規劃~~~

    有問題可發問或歡迎來信洽詢~~

  • 庭瑜
    Lv 7
    10 年前

    你好啊,這兩種東西不一樣喔,一個是存投資(銀行或投資通路),一個是投資+保障(保險公司),是不一樣的投資,看你是想要哪一種的,我是三商的庭瑜,很高興認識你喔,有問題也都可以問我喔,謝謝。

  • 嘩啦
    Lv 6
    10 年前

    「你能不能在30秒鐘內告訴我,你買了哪些基金?」、「你能說出完整基金名稱、哪家公司發行、還有基金風險收益等級嗎?」這是林奇芬經常在演講的場合請教投資人的問題。而得到的答案經常是「不太清楚」、「想不起來」、「風險等級是甚麼?」。

    這表示甚麼?表示大部分人都不知道自己買了甚麼基金,也不了解這個基金的特性?甚至還有許多人連基金名稱都說不出來。這個情況就像你買了一支股票,卻不知道這個公司經營甚麼業務?這樣做投資,其實跟買樂透差不多,就是猜猜看、賭賭看。

    2011-08-10 22:54:10 補充:

    投資型保單裡賣的就是基金跟定期壽險的結合

    所以其實直接到銀行或投信買比較好

    投資型保單裡會收很多複雜的費用

    前六年的手續費更是高的嚇人

    還會被合約綁住

    評論》”投資型保單”可以買嗎?能不能請大家分析一下優缺點

    http://tw.knowledge.yahoo.com/question/article?qid...

    2011-08-10 22:55:04 補充:

    如果真的也需要保障(定期壽險的部份)

    建議分開買比較好

    買投資型保單並不會比較划算

還有問題?馬上發問,尋求解答。