我有增貸疑問?請房貸達人解惑

事由:A君於99年購屋貸款1000萬,目前餘額900萬,非購買自用住宅貸款故有一連帶保證人,100年預增貸200萬(假設貸款額度沒問題)有一個一般保證人

狀況1.是還掉既有ㄉ900萬重新貸一筆1100萬好.還是保留既有ㄉ900萬另增加一筆200萬好ㄋ.

狀況2.將來若發生逾期,至法院訴訟,兩者有何差異性,

9 個解答

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  • 最佳解答

    傲笑風塵 您好;

    Jerry針對問題、提供以下銀行授信與貸款實際經驗說明如下供參~

    在房屋的擔保價值完全不納入考量的前提下

    A1:保留原有的900萬、另行增貸200萬較妥;原因:

    (1).一般銀行承辦抵押房貸會以"送審金額"區分簽准的權限;意思是『若超過一千萬以上的房屋貸款案件,依照各銀行的權限範圍不同、有可能會送到總行審核簽准駁,進一步造成整個案件的附加變數增加』。

    (2).先還再貸、恕直言:『脫褲子放屁』~多此一舉;反會讓銀行審核質疑『為何要先還900萬的動機』。

    A2:這關係到『是否原房貸銀行行申請增貸』、以及『兩保證人的身分各不同』為前提說明:

    先還清再貸、原本的房貸保證人其保證責任就從『還清、取得清償證明』的那一刻起移除保證責任。

    若保留900萬的房貸、並向"同一家銀行"再申請增貸,原本的保證責任仍存在;新增貸200萬又另外加一位保證人,那新增貸的保證人僅需對200萬的貸款契約負責~端視原房貸銀行的作法而有變化,差異在於貸款契約上的貸款金額。

    以上回覆希望有協助釋疑~

    如有疑問可透過"知識+"的寄信功能詢問

    歡迎閱覽過往個人的知識回答內容與部落格資訊

    曾任美商花旗銀行風險管理部的Jerry

    參考資料: 經歷外商銀行徵信、與審核主管,及貸款業務之實際經驗
  • 9 年前

    你好~~

    我是XX銀行的業務襄理,主要負責的是信貸、房貸的業務,很高興可以在這裡為大家服務!!如果有任何問題或需要都歡迎與我聯絡,我一定會竭盡所能的為您解決問題! 『礙於銀行規定,不能以網路對外行銷貸款相關業務,故無法公開任職銀行公司名稱,請您來電詢問,敬請見諒。』 外商銀行房屋優勢

    壹: 對象 : 軍/公/教/上班族/自營商/攤販等<不限職業別>

    貳: 區域範圍 : 全省區域

    參:貸款年限:最長30年。<業界最長>

    肆:貸款成數:最高85成。<業界最高>

    伍:外商銀行優勢☆.任職滿三個月即可辦理☆.月光族可接受辦理☆.自營商與負責人皆可辦理☆.整合負債,降低月付款☆.貸款年限30年,房貸輕鬆繳☆.抵利型房貸,房貸加速還款☆.十五坪小套房,貸款成數最高85成 陸:貸款利率 重要提醒~PS:一段式房貸比較好. 一般銀行的利率其實都大同小異,都是標謗最低利率,一開始利率很低,會有前低後高的問題,別因為前2年利率低.卻貴了另外18年.而辦理貸款是20年的事.之後再轉您一定不滑算.因為那需要一筆不算少的錢來支付.而一般銀行都會說之後再調.但那都是把問題延後.並採取先進來的方式在說..畢竟之後再調這話....並不會定下契約..一切當以定約為主.對您才有長時間(20年)的保障…….. 柒:小套房專案

    1、房屋坪數含公設大於15坪 (不含車位)(1)買賣件最高85成(2)轉貸件最高85成2、房屋坪數含公設小於15坪 (不含車位)(1)買賣件最高75成(2)轉貸件最高75成

    捌:房屋貸款申請的步驟

    1 、先初估後,並告知客人可申貸金額

    2 、辦理申請、並送總行鑑價( 約3個工作天)

    3、回報客戶核貸利率及額度

    4 、約客戶對保

    5、代書辦理設定、過戶、完稅後

    6、最後撥款。

    來電初估(準備文件) -->>送件(傳真.MAIL.郵寄) --

    >>電話照會(保密免保人) -->>核准-->> (行員親對)

    -->>對保---(開戶) -->>撥款

    玖:房屋二胎二胎亦稱二順位房屋貸款,就是當該房屋在之前已向銀行進行第一次房屋貸款,而消費者用此房屋再向原款銀行或另一家銀行進行對該標的殘值的再抵押借款,通常第一順位抵押的貸款成數越低,第二順位可貸金額越高,但是因為承受二順位貸款的銀行所承擔的風險較高,所以相對的利率也會提高。

    一、利率

    a.有殘值 利率約4-10%

    b.無殘值利率約10-16%

    二、信用狀況及收入證明

    a.繳循環信用卡亦可

    b.免收入證明如商家、個人工作室甚至攤販

    c.免保人

    三、貸款額度

    a.有殘值: 不限

    b.無殘值:約35萬起 拾:房屋增貸需要甚麼條件1.本身座落的區域、坪數、樓層、屋齡位置、坪數、屋況、周遭生活機能等2.借款人本身有無財力證明、目前工作穩定與否、負債多寡與信用問題工作性質、年資、公司規模等,各家銀行對授信審核標準皆不盡相同,信用是無價的、聯徵次數是寶貴的~~

    拾壹:個人建議

    1.每家銀行所信貸放款審核的標準都有所不同,不同的條件就必須要送不同的銀行, 如果你在不瞭解各家銀行貸款的準則標準下,冒然做申請動作,以亂槍打鳥的方式送件,往往會導致選擇錯誤造成聯徵多查、

    貸款無法核准,而延誤了資金週轉的時間.....

    2.勿陷入利率迷思

    申請貸款重要的是核貸與否及時效性,能提供優質且便捷的服務、核貸機率高的銀行或許才是選擇貸款的最重要的參考因素。

    ☆銀行貸款專案,5分鐘內幫你免費評估☆完全免費、不收代辨費,行員親辦

    如果您不介意的話,我可以先幫您評估看看額度及利率是多少。

    只要給我詳細地址 房子坪數 、屋齡、及車位?即可先幫您估價(免收鑑價費)

    《以上的建議希望對您有幫助,如何做下一步的決定。謝謝》

    ☆多利用知識 來電討論或來信發問補充 希望能解決你你的問題☆

    認真●關懷●負責●專業 你貸款的好幫手

    參考資料: yes we can
  • 9 年前

    可以先詢原房貸銀行增貸意願?假設原房貸銀行增貸意願不高.建議以轉增貸款

    方向來進行!! 權狀影本可以協助鑑估價格~~ 有問題可以詢問與討論~~

  • HAMMER
    Lv 5
    9 年前

    除非是連帶保人不想當保或是想轉成一般保人才需要重辦1100萬,不然用增貸200萬就好,請問您現在利率?和房屋所在地?

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  • 9 年前

    版大您好~ 您的案件原則上我們應該可以幫您,但是…….. 無論辦理銀行貸款,或者是民間代書貸款,每間銀行及每位民間金主所喜歡的客群皆不盡相同,但絕對有其共通之處,

    都是會先去評估職業、收入、負債...等狀況,再由年資長短、公司規模、家庭狀況...等狀況,決定您的申貸是否核准,所以,可能因一個小環節而導致無法過件,更突增聯徵的次數。(銀行、代書皆有其同業照會能力及方式~)

    我們提供『各類貸款綜合評分系統』,建議您提供自身職業、收入、負債及配偶相關的資訊,

    我們就能幫您提供最詳盡而且免費的貸款、理債規劃方案,

    建議您留下聯絡資訊會有理財專員主動與您聯繫,

    或直接撥打免費專線供您諮詢!

    本公司為政府立案公司,備實體店面供免費諮詢,十二年的貸款媒合經驗。 欲辦銀行貸款、債務整合、汽機車貸款、民間代書貸款的朋友,來電(店)免費諮詢! 一通電話就能知道能否辦理!絕對不會浪費您的寶貴時間~ 別家辦不過的,試完這裡再放棄;別家已辦過的,比完這裡再決定;尚未辦理過的,委託這裡撥款去。

  • 芯如
    Lv 7
    9 年前

    板主你好.. 建議重貸一筆1100唷~ 辦理貸款必須依客戶本身的財力證明做適當的選擇 , 並和銀行行員有良好的溝通就可讓貸款案件平順通過。辦理貸款時所需準備資料如下1.雙證件..2.勞保異動明細..3.薪轉封面和內頁近半年明細..或依據各銀行授信條件資料有時擇一即可..當您想申請貸款或是債務整合時,各家銀行授信準則都不一樣,相對的所要的客戶群也不同,所以不同的條件,就該依本身的條件選擇合適的銀行方案貸款。一般貸款人如果在不瞭解各家銀行貸款的評估標準,而冒然做貸款申請動作,會常因選擇錯誤造成聯徵多查、貸款無法核准,而延誤了資金週轉的時間.....如有問題或需要更詳細了解,可以加我MSN或用知識家來信詢問

  • 傲笑風塵您好~

    自金融風暴過後銀行審核的條件變得更加嚴格~

    基本上你用借新還舊比較好~不然你在繳款上日期會有所差別~況且有可能銀行只願意給你二胎讓你利息變的粉高~

    還是必須要先重新幫你估價對你比較有利~

    如果發生訴訟或預期的話當然會對保人有所影響阿~

    有跟銀豪高層配合及銀行鑑價師合作可以放款比一般來的寬鬆且低利~

    若有更多銀行房屋貸款問題,歡迎使用知識+寫信功能或是補充或是 MSN與我討論! 每家銀行所審核的標準都有所不同~所以不同的條件就必須要送不同的銀行!!很多房屋貸款的專業知識及細節部分 是不為人知的~因為你沒有辦法知道銀行內部的審核標準!!並非在知識+的文字就可以看到學到的!!因為如果學的到的話根本就不會有貸辦出現!!很多東西都是需要經驗的累積和時間的磨練 !!!每各工作都有專業性的領域!!!環環相扣的狀況下~必須一一做解套的動作!!才可以順利的成功貸款!歡迎你可以先與我詳談看看~了解整體狀況後再決定是否辦理及送適合的銀行!!這樣才不會浪費你寶貴的聯徵次數!! 一通電話多多詢問 ~也可讓你詳細了解~~不要浪費寶貴的聯徵次數~~~ 房屋貸款就像扣環一樣一個環節扣者一個環節的~~有一個環節出錯了就會斷掉~~就像貸款一樣如果送錯銀行你收到的結果就是無法申貸且浪費寶貴的聯徵次數或申辦金額不足利息過高 ~~ 房屋貸款不是在知識家發問看看就能貸得出來了~~因為是有許多技巧及經驗的累積 的~~再來銀行常常審核的規範一直在變~~一般人是不知道的~~ 切記~~是先跟你收費或是叫你辦門號號或是手機的都是騙人的小心不要上當受騙~ 許多不肖代辦業者~先用低價吸引需要的借款人~先收到資料後~在等銀行核准後與客人聯絡說銀行需要包紅包或是一些其他費用才有辦法撥款~~使得手續費原本從3000-5000變成費用的20%以上~請務必小心不要上當受騙了 ~~

    參考資料: 從事金融行業超過9年以上~熟知各家銀行放款準則~且有跟銀行高層內部配合及銀行鑑價師合作~可以放款比一般來的寬鬆且低利~
  • 9 年前

    基本上..最新的規定只要是足額擔保..不得增提保人..除非借款人主動為增強財力..你的第一個狀況,建議借新還舊做整筆1100比較單純吧!繳款日才不會分兩天..要多200原來的銀行應該也是一樣的做法除非你找不同銀行做二胎..利率又高..額度夠的話沒必要..狀況二差不多吧..重點是抵押的順位..有問題可發mail..

    參考資料: 銀行專員
  • 9 年前

    如果保證人有後續變動風險或人情壓力,最好重新貸過!

    當然最好借款人條件要足夠,貸款房屋銀行估價屬足額擔保

    那便不需要提供保證人,簡化當下以及未來所有困擾

    保證人願意作保的前提~

    通常是:

    1.至親(不幫你也沒人幫你了)

    2.保證人認定你應不至於發生繳款逾期拖累他

    如有其他問題歡迎來電諮詢~~

    參考資料: 銀行房信貸10年經驗,本土、外銀經歷
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