小喜 發問時間: 商業與財經個人理財 · 9 年前

有關房貸的問題(中國信託)

房子是在88年買600萬

當時貸款450萬

至95年時房貸剩100萬

然同年有另辦理修繕貸款150萬

至今100年房貸剩50萬

修繕貸款100萬

請問醬還有增貸的空間嗎

想貸150萬還信貸和卡債

已更新項目:

房子是在家人名下

但每月都我在繳房貸

我是想把個人的債務跟房貸整合在一起

今天有打去問中信

對方說只能在借50萬

...

我本身是正式公務員

月薪約4萬

債務150萬

真的沒法整合嗎??

11 個解答

評分
  • Mike
    Lv 7
    9 年前
    最佳解答

    小喜 ~ 您好針對你問題以下依序分析主構思為想利用名下房屋增貸並整合信貸卡債◎就房屋價值增貸空間分析88年購置600萬現貸款總剩150萬造合理推估係有150萬增貸空間但實際需從新估價畢竟各區段房屋優劣有別經過12年坐落優勢就會漲或維持原市值坐落劣勢其市值也會跟著縮水這部分建議可準備建物土地謄本多方訪價另注意因持有已12年(土地增值稅)之稅後淨值也會影響放貸成數◎就修繕貸款方面分析此次若要增貸除非找原房貸銀行可維持修繕利率否以轉增貸進行你修繕貸款會一並喪失利率優惠但95年修繕專案額度僅有50萬利率2.6%起(其利率已高出現今水準)而該行給予150萬推估應屬房屋有殘值空間給予自行修繕貸款專案所以這部份須先釐清該行是給予設定二胎方式還是增貸但分2種利率◎就資金用途分析需150萬主意是要整合信貸與卡債間接代表你除了房貸還有其他無擔債務延伸風險疑慮多數銀行承做房屋增貸並無『整合』主觀原則而是以當下借款人收支架構能否平衡為主依據若版主無擔負債支出已占收入5成以上就會影響此次房屋增貸可能性但此部份也需了解你收入條件與房屋增貸價值交叉分析只要此二點規劃得宜並篩選對優勢銀行還是可整合高額無擔負債以300萬分20年利率2%計算月繳約1.5萬以上分析回答希望對你辦理方向對策有基礎概念◎=============================================================若有房屋貸款疑難問題歡迎來信本事務所討論現任國家考試合格地政士及市政府核准執業證照

    2011-11-24 17:22:11 補充:

    針對你補充回答*

    1*房屋在家人名下因你本身無擔債務過高

    若做此筆房貸借款人收支未趨平衡反突顯不利點

    2*中信僅給予增貸50萬

    正常原房貸銀行會較趨於保守評估可增貸空間

    原因不外乎是以屬原客戶無須在增加成數上風險

    建議可以轉增貸方向進行篩選銀行爭取成數達致理想

    另需以家人為主借款人運作其個人财資條件債信往來紀錄係為評估重點

    參考資料: 代書事務所
  • 9 年前

    只有專業規劃才能幫您解決高額房貸(轉增貸、二胎或買賣)問題!~歡迎來電洽詢您是否為了房屋貸款問題傷透腦筋?您的房貸額度估不高嗎?無擔保負債過高、聯徵次數過多、無擔保近期增貸..等而被銀行拒絕嗎?現在發生財務危機的人很多,銀行產生很多呆帳問題,而且銀行也對於房貸放款限制越來越嚴格,聯徵次數只要超過一定之數量,就會大大地降低您的過件機率,另外每個人的信用狀況和需求都不相同,而每家銀行審核標準也都不太一樣。舉凡:屋齡、地點、坪數、房屋殘值;您的職業、薪資高低、有無薪轉、扣憑、勞保、負債高低、聯徵次數、近期是否有增貸、雙卡是否動用過高、是否為月光族、信用是否有瑕疵、配偶信用是否有瑕疵...等,均為審件依據。如果您的案件自己申請,運氣好送對銀行,有過件的話,那是您的福氣,如果送錯銀行沒過件,那就很抱歉了,您又被拉了一次聯徵記錄,要去申貸他家銀行的過件率又更低了,所以有很多人在無知的情況下,送了一大堆銀行,結果連一間都沒過的比比皆是,所以這時您就需要【專業的貸款經紀人】來為您做評估,量身挑選適合您的銀行方案,讓您彈無虛發,一擊必中!!有房子貸款真容易!當您手頭不方便的時候,您的房子也可以作為資金週轉的用途,只要您名下已有房子或想買房子,都可以提出申請。 房屋轉增貸1.已有房貸可轉貸降低利率,節省利息,若資金缺口可再增加額度。2.額度最高可貸到鑑價之9成(依地區及借戶條件而定)。3.年齡最高可貸至70歲,貸款年限最長可至30年。4.近期增貸或月光族、百元提領、薪進即出可接受。5.雙卡動用過高或卡刷爆、預借現金可接受。6.近期遲繳可討論。7.配偶信用瑕疵可接受。8.小白可接受。9.保人可討論。坪數:12坪 以上(台北市)、15坪 以上(其他地區)。 房屋二胎增貸額度:最高額度150萬(房子需有殘餘價值)。優點:還款最長10年,一胎無空間增貸者,尚可申貸!坪數:12坪 以上(台北市)、15坪 以上(其他地區)。 台北市、新北市房屋轉增貸專案1.利息比二胎低。2.免保人。3.免財力證明。4.不看民間設定。5.信用瑕疵可討論!坪數:17坪 以上。 只要您有房貸需求或房貸額度估不高!歡迎來電洽詢~~ 一對一專人服務,無區域限制,皆可承作。 ~~專業銀行貸款六大目標【快速、專業、品質、誠信、透明、服務】為您做最專業的服務~~ 我們堅持撥款前不收取任何費用及辦理各類門號! 專辦:信貸:個人信用貸款(平轉降息、轉增貸)、卡債整合、企業負責人信貸。車貸:平轉降息、轉增貸、代償當舖車。房貸:平轉降息、二胎、轉增貸、土地貸款。企業貸款:各類創業貸款專案、攤販貸款、自營商貸款、企業貸款、企業票貼、機械貸款、大陸台商境外企業貸款專案。

  • ?
    Lv 7
    9 年前

    小喜 您好;

    Jerry針對問題、提供個人銀行授信與貸款實際經驗說明如下供參~

    就房屋的擔保價值分析;民國88年~屬於房地產市況、銀行房貸成數與利率都算全盛時期,當時房屋貸款利率動輒5~7%、實不稀奇。

    購買價600萬~時至今日並不一定會有增值的效果;反之、當初若購屋的地點在中、南部,詳細位置並非位於市區、反而有可能產生跌價效應。

    所以能否多貸150萬?我建議版主可提供『詳細的門牌地址』~便於後續銀行端的鑑價、並計算可貸金額後,再決定作法。

    其次針對借款人的財力證明分析;借款人本身存有信用貸款與信用卡債負債,對於銀行來說屬於較為負面的評分。且增貸的150萬若全部都是還無擔保負債,銀行也會認為風險有過高之虞,影響銀行對增貸的結果。

    所以借款人的財力證明也是本次增貸的必審項目,畢竟借款人目前需負擔房貸與其它無擔保負債的月付金,整體負債與收之比是否符合銀行規定?若不符、銀行會不會要求徵提保證人?也必須考量在變數之內~

    以上回覆、希望版主能夠審慎思考

    如有疑問可透過"知識+"的寄信功能詢問

    歡迎閱覽過往個人的知識回答內容與部落格實際案例

    曾任美商花旗銀行風險管理部的Jerry

    2011-11-24 17:39:18 補充:

    針對版主的問提補充說明~

    房子是在家人名下

    但每月都我在繳房貸

    我是想把個人的債務跟房貸整合在一起

    今天有打去問中信

    對方說只能在借50萬

    答:房屋為家人名下,所以家人必須作為保證人;

    中信銀既然只能增貸50萬,就只能找其它銀行鑑價、計算可增貸金額。

    2011-11-24 17:40:34 補充:

    我本身是正式公務員

    月薪約4萬

    債務150萬

    真的沒法整合嗎??

    答:我的意見是:盡可能將房屋的價值增貸出來,

    剩下不足的部分、嘗試用『信用貸款』方式~拉長還款期並降低月付金!

    請審慎考慮~

    參考資料: 經歷外商銀行徵信、與審核主管,及貸款業務之實際經驗
  • 要是正常的市區房子一定有 而且88年價值600萬 現在至少也要多幾百萬了

    要是不知道市價可以去地政查或問附近的房仲就知道你的房產價值多少了

    參考資料: 台南隆昌當鋪義哥部落格 http://tw.myblog.yahoo.com/pop0925957657/
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  • 9 年前

    您好:

    房子本身價值是沒有問題,增貸空間是有的。

    不過也要檢視你本身的條件是否符合銀行進件的標準。

    目前工作有明確的收入證明嗎,一個月收入大約多少,名下的信貸、卡債分別各多少。

    各家銀行對房屋鑑價、貸款成數及授信審核標準皆不盡相同。

    房屋貸款專員是否夠專業,替客戶選擇最有利的房屋貸款商品及利率,

    以及辦妥房屋貸款後的後續相關的投資建議及規劃呢?

    如果您不介意的話,我可以先幫您評估看看額度及利率是多少。

    《以上的建議希望對您有幫助,如何做下一步的決定。謝謝》 善加利用房貸調度資金~~

    整合負債、借低還高、省息省時、避免信用破產!

    把握選擇適當的房貸商品,才是省錢之道!

    若有問題需要協助,歡迎你隨時加入我的知識交流^_^

    參考資料: 專業理財規劃一次幫您搞定貸款麻煩事
  • 透明
    Lv 7
    9 年前

    只要房屋經鑑價有其增貸的空間就有辦法申貸。

    如有問題歡迎一起討論,免費咨詢 房貸界的魔術師

  • 小喜您好~

    自金融風暴過後及政府打房過後銀行審核的條件變得更家的嚴謹~

    你本身房貸是有辦法再增貸出來把信用卡債及信貸給整合掉的~

    有辦法可以幫你做到利率在1.8起最高2.5%以內 的~

    因為還不知你借款人的條件狀況為何所以先保守的跟你說~

    有跟銀行高層內部配合及銀行鑑價師合作~可以放款比一般來的寬鬆且低利的 ~

    若有更多銀行房屋貸款問題,歡迎使用知識+寫信功能或是補充或是 MSN與我討論! 每家銀行所審核的標準都有所不同~所以不同的條件就必須要送不同的銀行!!很多房屋貸款的專業知識及細節部分 是不為人知的~因為你沒有辦法知道銀行內部的審核標準!!並非在知識+的文字就可以看到學到的!!因為如果學的到的話根本就不會有貸辦出現!!很多東西都是需要經驗的累積和時間的磨練 !!!每各工作都有專業性的領域!!!環環相扣的狀況下~必須一一做解套的動作!!才可以順利的成功貸款!歡迎你可以先與我詳談看看~了解整體狀況後再決定是否辦理及送適合的銀行!!這樣才不會浪費你寶貴的聯徵次數!! 一通電話多多詢問 ~也可讓你詳細了解~~不要浪費寶貴的聯徵次數~~~ 房屋貸款就像扣環一樣一個環節扣者一個環節的~~有一個環節出錯了就會斷掉~~就像貸款一樣如果送錯銀行你收到的結果就是無法申貸且浪費寶貴的聯徵次數或申辦金額不足利息過高 ~~ 房屋貸款不是在知識家發問看看就能貸得出來了~~因為是有許多技巧及經驗的累積 的~~再來銀行常常審核的規範一直在變~~一般人是不知道的~~ 切記~~是先跟你收費或是叫你辦門號號或是手機的都是騙人的小心不要上當受騙~ 許多不肖代辦業者~先用低價吸引需要的借款人~先收到資料後~在等銀行核准後與客人聯絡說銀行需要包紅包或是一些其他費用才有辦法撥款~~使得手續費原本從3000-5000變成費用的20%以上~請務必小心不要上當受騙了 ~~

    參考資料: 從事金融行業超過9年以上~熟知各家銀行放款準則~且有跟銀行高層內部配合及銀行鑑價師合作~可以放款比一般來的寬鬆且低利~
  • 9 年前

    一般來說,看房貸是否有空間,取決於房屋的所在地,以及目前您房屋的所在地房屋的賣價如何而定。

    修繕貸款與房屋貸款是同一間銀行貸給您的嗎?

    還是有其他銀行貸給您的呢?

    假設是其他家的銀行,是否有設定您的房子呢?

    一般來說您主要房貸的部分如果從原貸金額600萬,繳到現在只剩下50萬的話。應該是還有增貸的空間的。

    如果您附近的房子最近地價很高的話,要貸出來整合150萬的卡債應該是沒有問題的。

    最重要的是要先估價。希望有解決您的問題~~

    參考資料: 8年金融相關經驗/快速捷
  • 9 年前

    版主您好 : 本人目前在銀行房貸部任職多年,全省免費服務沒有距離.希望有機會能為你服務.謝謝.以下資料不妨給你做個參考以下專案可承作區域範圍 : (全省免費估價) 【可來電評估試算房屋價值僅需正確門牌地址】【可免查配偶聯徵】★~房貸整合代償(轉增貸)專案~ :(可搭二年寬限)一. 對 象 : 不管是軍/警 / 公 / 教 / 醫 / 護 / 2000大員工300大外商或一般上班族或自營商………等,均可辦理二. 區域範圍 : 全省區域

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    四. 貸款成數 : 最高九成.

    五. 收入証明 : 如薪資轉帳.勞保卡.所得清單.扣繳憑單.往來存摺..等,以上的資料均能作為收入証明.

    六.優 勢 : 整合後輕鬆還款,降低每月月付金額,將可省下更多的利息支出 (負債包成一筆房貸輕鬆繳)七.貸款年限 : 最長至25年

    參考資料: 本人為銀行行員.全省免費服務可當地對保.如有任何問題歡迎利用知識+來信討論或至我的部落格留言.我會儘速與你聯絡.謝謝.
  • 9 年前

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