匿名使用者
匿名使用者 發問時間: 商業與財經個人理財 · 8 年前

call loan迷思

請問一下,主管叫我去對某家大客戶作call loan,那如果客戶願意申貸額度,那還需要作要公司相關證照及財報資料,作後續徵授信動作,然後送交總行審議嗎?還是客戶如果願意,就直接放款了???

如果還是得審核的話,那還是得要經過層層關卡啊,還是得花時間,這樣一何謂來迅速放款可言,幹嘛還要叫call loan?就跟陌生拜訪一樣了...不好意思問題對金融從業來講有點白痴...

4 個解答

評分
  • Jacky
    Lv 6
    8 年前
    最佳解答

    即使是 Call Loan 一樣要經過正常授信程序,徵信、簽案及核准,所謂之 Call Loan 目前多指的是利率以議價方式承做的短期放款。

    本來 Call Loan 有可隨時要客戶還款的意思,這種借款是銀行有多餘無法貸出的資金(爛頭寸),透過績優客戶消化使用,由於優質客戶本身議價能力很強,這種消化資金的貸款也不可能依銀行一般基準利率方式加碼計價,故多參考貨幣市場初級發票之同天期利率議定(太貴了,客戶就直接發行商業本票到市場拿錢就好了);不過這些年來,Call Loan 已無提前要求客戶還款情形,但仍以短期借款為主。

    這種案子多數以短期放款來申請額度,與一般短期週轉金申請並無差異,但額度應是可循環動用的,利率條件就註明為「本案利率依市場行場議定」(或類似字眼,但有些銀行就Call Loan 會訂參考利率,每天更新,此時則註明依本行議價放款利率辦理.....),每筆動用期限則銀行政策及客戶情形訂定,一般多數都限在180天以內,由於Call Loan 市場上仍以固定利率計價為主,故考量利率風險下,實際動用天期很少超過 180天,多數落在 30天到120天間。

    所謂迅速放款之迅速兩字對客戶並無意義,反而是幫助銀行迅速消化資金,不少銀行平日養了不少這種大戶(額度當然事先申請好以備用),遇需要大量消化資金或創造放款數字時,就向這些大戶提出 Call Loan 業務爭取,但這種時機往往也是所有銀行同業共同需要之時點,在競爭之下,甚至會有低於市場行情之利率出現。

    如申請這種短放額度,既然是議定利率,也就是當客戶需要時,銀行就會報價(銀行當然也可主動報價),價格不合意時,就無法做成,也就不會貸放,這與一般短期放款約定以基準利率計價的放款不同,因為利率已事先約定好,沒有議價問題,客戶要用時多數都必需讓客戶使用,也就因為如此,一般Call Loan 為目的的短期放款額度,有時也會加註非議價時之利率條件,讓客戶二擇一使用,且考量有時銀行資金或許不足,但仍想與客戶有額度動用之業務往來下,都會同意該額度得全額流用發行商業本票保證,也就是當銀行並無多餘資金時,可以保證客戶去發行商業本票到貨幣市場拿錢,銀行也能經此賺取保證手續費。

    綜上,審核無法避免,但可事先核准額度備用。

    註:Call Loan 最主要是讓大戶可以拿到與貨幣市場相當之利率,否則很難動用,就客戶而言,去貨幣市場發商業本票拿錢,他的成本是利息+保證手續費+簽證費,只要銀行利率與他的成本利率相當就能爭取使用,此外就是業務人員與客戶交情而定,交情夠,不要高太多也能動用。

    僅供參考

    2012-01-19 12:47:13 補充:

    Call Loan 實在不是好業務,除了收益差外,遇資金爛或月底期底要衝數字時,你得去求客戶,但遇資金情況反轉時,客戶就都跑出來了,而此時總行資金使用之優先對象絕對不是這種客戶,除非客戶願意先付額度承諾費(很少有人付此費用),也就不會讓他們動用,或是議個高於市場行情很多的利率阻止客戶動用,此時業務人員又會夾在總行與客戶之間,裡外不是人。不過這種客戶要招攬不難,對它是多個可用的備用額度而已,除非總行有另外配合爭取動用之補貼收益計算(內部損益計價),但不必預期有多大的收益。

    2012-01-24 19:30:36 補充:

    謝謝 Jerry 的鼓勵

    不過雖已就實務面盡力說明

    最後還是淪為票選

    想來還有改進空間

    參考資料: 工作經驗
    • 登入以對解答發表意見
  • 4 年前

    ----銀行低息貸款-----

    低息‧特快‧專業 用心為你服務~!

    本人在銀行任職私人貸款業務主任,憑著本人在借貸上豐富的經驗

    已在 網上 為很多網友成功借貸並爭取特低 優惠利率 及解決各網友不同種類o既財務問題!

    由於在 討論區 關係,所以唔放便留公司名,敬請原諒!

    我們公司現在有個最新低息貸款計劃,息率低至每月平息 0.18%

    ( 現金 ) 貸款額特高,最高可達 60萬!

    一經批核直接存入您指定的銀行賬戶

    無論低息清卡數清, 現金週轉, 結餘轉戶安排 , 投資, 交稅,創業,買車,家居裝修,旅遊等等...均可~!!!

    專業個人信貸分析

    還款期 6 至 72 個月任您選擇

    申請手續簡易快捷,一站式專人跟進服務,無須親臨分行申請,免卻一般繁複手續!

    如果你有難題,即管打俾我,我想以我對呢方面o既知識去幫助有需要既人!

    就算幫唔到您,都會提供番專業意見比您!

    Tel:6684 0832鄭生

    銀行私人貸款 Tel:6684 0832 (朝9-晚12) 鄭生

    歡迎查詢各類貸款 E-mail :C C L L O A N@YAHOO.COM.HK

    • 登入以對解答發表意見
  • 匿名使用者
    6 年前

    我想推薦一個借貸諮詢專家給你認識!!電視上有廣告(是侯昌明代言的,厲害唷~)

    OK忠訓國際在協助貸款辦理這塊,無論你有任何貸款問題(例:投資理財、信用貸款、買車、開店創業、房屋頭款、結婚基金…很多),他都可以提供你很多的資訊,

    她跟我解釋說那是蒐集各家的銀行方案,再以我的個人條件去篩選出最適合我的銀行方案

    如果有需要可以在以下網址留下資料

    http://www1.c2b.com.tw/redirect.php?k=51d09b070263...

    忠訓的顧問會再你聯絡

    • 登入以對解答發表意見
  • Jacky的回答非常詳細!

    給您一個讚~

    2012-02-01 10:48:16 補充:

    Jacky謙虛了,也別這樣想...

    發問者說不定是忘記自己問過的問題,

    等到回頭來才發現這一題已經有人回答、但來不及給予評價;

    您給的回答很詳細,相信未來網友搜尋時應可獲益不少!

    • 登入以對解答發表意見
還有問題?馬上發問,尋求解答。