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3Q 發問時間: 商業與財經投資 · 9 年前

我想要買投資型保單又想要單純買基金

我想要買投資型保單又想要單純買基金.

我預計想要一個月共花7000

買基金和投資型保單

想要有保險.可是因為投資型保單要扣東扣西的.我怕如果短期臨時需要錢去把他領回.會虧到錢.

所以我ㄉ問題是:

我應該要把7000全加在投資型保單內.還是把7000分配在投資型保單和一般基金呢?例如.保單4000.一般基金3000.還是保單金額少一點.一般基金金額多一點?

前提是我想要投資型保單ㄉ保障.又想要基金獲利高.應該要兩者都買還是買投資型保單就好?

請各位前輩給點意見.謝謝

10 個解答

評分
  • 9 年前
    最佳解答

    要保障買定期壽險即可,千萬別買矛盾的投資型保單http://tw.myblog.yahoo.com/joanne88168/article?mid... 2.每年都要有獲利。推薦你透過境外基金平台,只要五千元就能買到富達東南亞20%、坦伯頓中國20%、富達拉丁美洲20%、坦伯頓全球債40%,至於標的比重分配可依你的投資屬性做調整。 掌握定期定額獲利的重要觀念蕭碧燕說,定期定額扣款買基金,最重要的就是在行情走低時期,堅持到底、一路買進、平均成本,一旦行情翻揚,隨即能夠獲利。陳怡芬說,對於定期定額買基金的投資人而言,行情大跌一段之後停扣,這種錯誤最致命,一定要提醒自己,堅持下去,目前帳面上暫時虧損,但是,未來行情逆轉時,才有由虧轉盈的機會。 定期定額投報率變動假設模擬試算http://tw.myblog.yahoo.com/joanne88168/article?mid...

    參考資料: 幸運草投資經驗 http://tw.myblog.yahoo.com/joanne88168
  • 9 年前

    先搞懂投資型保單的架構~再去買它吧!

    投資型商品~我覺得~只是保險公司依造~市場需求~所推出來替保險公司吸引客戶的商品而已!

    真正投資的高手~我沒看過有再碰投資型保單的!

    來知識家上的保險業務員~

    我也覺得~有能力的沒有幾人~他們的話~我也建議你~聽聽就好!

  • 9 年前

    您好~

    若您是無法隨時注意市場脈動的人,建議您考慮我們此商品~投資型商品(共同基金)。

    它的特色如下~

    自動轉換+停利機制

    1年12次免費轉換,4次免費提領

    全委代操 (請專家操做)

    佈局全球,股債平衡

    另外我會建議您將您的預算一分為二,投資型保單3000,外幣保單4000。

    將您辛苦所存下來的錢部份投資,部份鎖入固定收型的外幣儲蓄險中,這樣在您投資的過程中就不用擔心會虧到錢這問題了。

    若您需要詳細說明或服務,請點選我的頭像看聯絡資料或方便留下您的聯絡方式、e-mail ,我將提供相關完整資料給您參考。

    歡迎諮詢或索取建議書資料

    不管您在哪裡, 都會為您提供最好的服務

    By 三商美邦 陳莉雅。◕‿◕。♥❤

  • 9 年前

    HI....如果您已經有參加一堆壽險意外險之類的保單...投資型保單就不建議了..

    投資型保單我個人是建議不要去買...沒賺到錢又被扒了好幾層皮(意外險保費.帳管費.保險員費用.你基金虧損費用)

    建議你去有開戶的銀行...又有販賣基金...去問一下理專...但是也只是參考而已...真正的是你有把握再去做...不然就去用儲蓄險就好了...

    像我意外險有買...也有買儲蓄險保單...可以賺保費回來也有一點利息錢...

    才不會覺得保費都是有去無回...

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  • 嘩啦
    Lv 6
    9 年前

    想要投資型的保障就去買定期壽險吧

    因為投資型保單是基金加上定期壽險

    再來你買投資型保單其實沒比較划算

    反而還加收了很多複雜的費用

    你就買定期壽險

    和根投信或銀行買基金就好了

  • 阿文
    Lv 7
    9 年前

    這堆保險業務員都只想到佣金.根本就沒有給你正確的保險資訊.

    你要投資型保險的保障???

    這是直接用一年期定期壽險計算的.那麼你直接購買一年期定期壽險.自然保費.保證續約免體檢就可以了.

    30歲男性.100萬壽險保額.年繳1910元就有了.(因為是自然保費會年年調整.)

    如果怕調整保費的話.那麼你也可以用20年期定期壽險來做為保障險種.30歲男性.100萬年繳3200元(平準保費每年都繳一樣.)

    其他的錢自己去銀行購買基金吧.

    免得買投資型保單到時候.被扣

    營業預定費用+帳戶管理費+危險保費(其實就是一年期定期壽險)之後.你要用錢時才發現.你繳的錢都被保險公司及業務員分光了.血本無歸就傷心又幹xx了.

    2012-06-24 22:55:45 補充:

    基金平台,基本上就是國外的投資型保單.不是不用收費的.而是這些人根本就不告訴你收多少收多久.

    並且這些所謂的基金平台都沒有在台灣登記.

    也就是俗稱的地下保單.這是違法商品.你敢買嗎.

    將來如果出事管轄法院在國外.看你要花多少錢出國打官司.

    就怕打贏官司你也因為打官司用的機票律師.翻譯..吃喝拉撒睡之後.就破產了.

    2012-06-26 21:36:40 補充:

    儲蓄險???

    告訴我從台灣有保險公司以來有那一張保單的名稱叫做儲蓄險的???

    我們看過XX終身壽險.XX定期險......但是就是沒有看過XX儲蓄險的東西.因為只要用這種名稱.保單絕對過不了審查的.

    所以那都是掛羊頭賣狗肉的東西.

    還有所謂代操的投資型保單.除了標準費用外還要加收一筆代操費用.

    再多扒你一層皮.

    那就變成一頭牛要扒你4層皮了.

    參考資料: 自己所知的經驗談.計算及台灣之聲網站.討論區.台灣之聲網路電台
  • 9 年前

    想要保障又想從基金獲得收益,投資型保單的確符合需求,但要考慮以下數點:

    1保障需求多長

    2基金投資需何時獲利了結,投資型保單分前收型和後收型,對於投資組合的短中長 期效益有顯著影響

    如果欲分開處理,應該以定期或終身壽險搭配基金來處理,至於要分配多少金額,先把壽險額度試算出在做適度調整也不遲

  • 阿良
    Lv 7
    9 年前

    其實投資型保單是一個不錯的理財工具, 因為一筆資金可以投資多個標的, 透過不同標的來達到分散風險的目的, 只是經過保險公司的包裝, 原本好的產品卻變了樣:

    1. 有150%的前置費用, 必須要每年維持報酬率9%以上, 六年後才能攤平, 從2008年金融海嘯至今, 除非在2009年有獲利贖回, 不然大部分的投資人都還是虧損的狀態, 更別說要維持9%的報酬率, 本人遇到許多有買投資型保單, 有人已經買超過10年以上, 但是沒有一個人是正報酬, 可想而知維持報酬率9%以上的難度.

    2. 有危險保費, 亦即保險成本, 此自然費率, 就是保費隨年齡而增加, 當你到一個年齡時, 保費可能就會破萬元, 你想想看, 績效如果沒有跑上來, 又要負擔這麼重的費用, 到老的時候, 帳戶價值可能會變得很低, 如果想維持保障, 說不要還要額外負擔高額的保費, 否則保障可能會失效.

    可以考慮無前置費用及保險成本的基金平台, 一樣是一筆資金可以投資多個標的, 純投資不含保險成本, 以APEX基金平台為例, 有幾個特色是投資型保單所沒有的:

    1. 專家系統配置, 提供年化報酬率10%~15%: 剛剛跟你提到從2008年至今, 如果未能在2009年獲利贖回, 至今可能還是虧損的狀態, 提供一下MSCI全球指數報酬率, 2008年/2009年/2010年/2011年/2012年6月: -37.24%/26.97%/9.55%/-9.41%/2.39%, 如果你有100萬, 從2008年放在投資型保單或是投資全球基金, 在不計算其它成本的情況下, 會變成80萬9719元, 虧損將近20萬元, 平均報酬率為-20%, 而APEX基金平台績效報酬率, 2008年/2009年/2010年/2011年/2012年6月: 0.11%/59.96%/22.31%/-2.97%/7.16%, 你的100萬會變成203萬6524元, 賺103萬, 報酬率103%, 並非本人在吹噓APEX基金平台有多好, 但是從實際數據來看, 才四年半的時間差異就這麼大, 如果把它放到10年, 甚至20年, 你覺得差異會是如何呢? 我無法告訴此模組的設計原理, 但是光從績效來看, 確實是一個相當不錯的投資平台. 如果是買投資型保單, 那些保險員提供給你的配置, 能夠維持MSCI全球指數報酬率就已經不錯了.

    2. 基金轉換時間零時差: 這是APEX基金平台全球獨家的功能, 想想看, 在金融海嘯期間, 如果能找一天比別人作轉換, 損失就能降低5%~8%.

    3. 中國基金無投資中國A股的上限: 目前台灣能買到中國基金有三成的限制, 很多基金公司一直希望政府能加快開放腳步, 很多投資人也是希望能直接買到純中國A股基金, 所以很多人會將錢匯到香港去買中國基金. 因為中國的爆發力絕對是很多投資人期待的.

    4. 有避險基金: 曼式避險基金在2008年創下33%的正報酬, 那一年全球指數平均投資報酬率是-37%, 所以在投資組合有避險基金, 相對風險會比較低.

    5. 閉鎖期相對投資型保單短: APEX閉鎖期只有20個月, 但是投資型保單至少都5年以上, APEX在閉鎖期後就可部分提領, 相對於投資型保單來的有彈性.

    6. 信託帳戶, 免稅, 債權隔離: 投資型保單在投資的部分非免稅, 之前有人因為買了上億元的投資型保單被課了上千萬的稅. 你應該知道投資如果拉長到20年以上, 累積到數千萬的資產並不困難,可別小看只有10%的贈與或遺產稅. 另外. 債權隔離功能也算是為資產做一個保障, 如果是投資型保單投資的部分, 就無法做到債權隔離.

    有興趣的話, 可以點選本人寫信給我, 本人可以提供一些資料給你.

  • 9 年前

    你可以購買6年期存錢保單.

    額度自己調配,6年到不必繳款放著生利息,急需要用錢時候提領出來.

    投資型保單:

    額度自己調整(保險高/基金低或保險低/基金高)繳款期限20年,當中急需要用錢可以提領.

    保險員稱"投資型保單完全投入基金",外面稱此行為非完全投入基金,所以不要搞混浠淆.

    參考資料: 自己也有買
  • 9 年前

    建議你先存一筆資金,約一個月3000元,這一筆錢是不會用到的資金,約六年到期用月繳。有了一筆母錢,就可以投資保本的基金或每年可領回利息的儲蓄險保單,等到了解如何操作運用保單賺錢時,在用多一些資金賺錢。良心建議,不懂的保單不要亂買以免賠錢,用少錢慢慢存才會越來越多錢,一步登天是得不償失,切記!把新資的3分之一存款買保單單純的儲蓄是可存錢又可賺利息不是很好嗎?要投資一定要做功課,才不會吃虧!參考!@@@@本人不是保險專員!

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