luluyin 發問時間: 商業與財經個人理財 · 8 年前

房貸利率是怎麼算怎麼調整的

最近想借房貸來整修房屋,但都沒有接觸過,想了解一下利率問題...

假如我借100萬20年來說好了,有的利率是沒有調整,有的是兩段三段調整的

1.這有什麼差異呢?

2.還有就是利率如果是2%好了,所以我全部要還多少錢呢?

3.一個月要多少呢?

4.如果是兩三段的又是怎麼算的?

5.那什麼的方式會對自己比較有好比較省呢?

6.也打聽到一種理財式房貸,這種又是什麼

7.還有大概那些銀行會比較好呢?

先感謝大家,因為自己沒有接觸過所以問題比較多...見諒!!

已更新項目:

剛剛看到一個抵利型房貸又是什麼

2 個已更新項目:

那在請問妮妮

因為我在網路上看抵利型房貸都說比一般房貸還優惠

但我也還是不了解他的利率,跟一搬型的差在哪...

可以麻煩在算給我看一下嗎?條件一樣...

那理財型是不是假設給你100萬去使用,用了30萬,只算了這三十萬的利息呢

3 個已更新項目:

所以抵利型最多就是158期的意思嗎...

看了大概了解了~只是算法我自己算不太出來...

不過還是謝謝妮妮唷...有問題我會再補充上來

6 個解答

評分
  • ?
    Lv 7
    8 年前
    最佳解答

    您好,

    有的利率是沒有調整,有的是兩段三段調整的

    1.這有什麼差異呢?

    利率都沒有調整者,每期償還金額固定。

    利率階段式調整者,每期償還金額會隨著階段式利率變動而變動。

    ※銀行階段式利率略有不同

    ※一般而言,階段式調整初期的利率較沒有調整者低,但後期的利率會逐漸變重

    2.還有就是利率如果是2%好了,所以我全部要還多少錢呢?

    以本息平均攤還 為例:

    借100萬,年利率2%,分20年本息均攤

    每月月付款約為5,058.83元(小數點四捨五入約為5,059元)

    月付款5,058.83元×20年×12個月=總繳約1,214,120元

    3.一個月要多少呢?

    貸款1,000,000元/[(1-(1+r)^-n)/r]=每期攤還金額

    貸款1,000,000元/[(1-(1+0.16667%)^-240)/0.1667%]=5,059元

    ※因為每月還款,所以用月利率(年利率2%/12個月=0.16667%)

    ※因為每月還款,所以期數為20年×12個月=240期

    每月月付款為5,059元

    4.如果是兩三段的又是怎麼算的?

    階段式的房貸利率是由各銀行自行訂定利率,每家銀行略不相同。

    ex:

    計算月付款時:分20年攤

    (第一階段利率2%,第一年)

    月付款:

    貸款1,000,000元/[(1-(1+r)^-n)/r]=每期攤還金額

    貸款1,000,000元/[(1-(1+0.16667%)^-240)/0.1667%]=5,059元

    (第二階段利率3%,第二年)

    月付款:

    貸款9,58,919元/[(1-(1+r)^-n)/r]=每期攤還金額

    貸款9,58,919元/[(1-(1+0.25%)^-228)/0.25%]=5,523元

    原欠100萬已還一年,第二年還欠958,919元

    原分20年攤,已過一年,還有19年,所以期數為19年×12個月=228期

    …看有幾階段利率及相對剩餘期數反覆計算即可。

    計算第二年還欠958,919元,計算公式:

    = 5,058.83 ´ ((1+0.16667%)^228-1) / (0.16667%´(1+0.16667%)^282)

    =958,919元(即一年後尚欠之本金)

    ※還欠19年,所以期數為19年×12個月=228期

    5.那什麼的方式會對自己比較有好比較省呢?

    多方比較各銀行的貸款條件,選利率低的!

    6.也打聽到一種理財式房貸,這種又是什麼

    理財型房貸是一種隨借隨還型的房貸

    以房地產設定額度,動用本金才支付利息

    動用時貸款的利率較一般房貸要高 ,以「日」計算利息。

    其好處是可掌握投資時機,因此又稱「理財型房貸」。

    7.還有大概那些銀行會比較好呢?

    每家銀行貸款方案略不相同,請多方比較 。

    希望對您有幫助.僅供參考~

    2012-08-07 15:47:32 補充:

    抵利型房貸:

    銀行在貸款帳戶之外,另外提供一個約定不計息活存帳戶搭配使用。

    每日在房貸帳戶中的貸款餘額將會自動與約定活存帳戶中的存款餘額相減,並且按減後的餘額,按日計息。

    2012-08-08 14:08:09 補充:

    存款金額可以抵房貸本金!!抵利型房貸這麼好的條件如果利率也和一般貸款一樣,還有誰會選擇一般貸款!所以一般抵利型房貸利率會略高一般房貸利率0點多趴。

    而存款金額可以抵房貸本金,所以整體而言可以節省一些利息,但是如果存款太少,能抵的就不多反而沒有比較划算!

    2012-08-08 14:10:22 補充:

    借100萬,年利率2%,分20年本息均攤

    【一般房貸】

    月付款為5,058.83元×240期=總繳約1,214,120元

    總繳約1,214,120元-貸款本金100萬元=總利息214,120元

    【抵利房貸】(利率會比一般房貸略高,您要求條件一樣,所以一樣以2%為例)

    抵利型節省利息的關鍵是「存款」,看您存多少而定!(我假設是30萬)

    一般抵利型房貸計算:月付款的計算方式與一般房貸相同,不同的是因為您有存款30萬在銀行,所以還款本金只要還70萬就可以了!

    2012-08-08 14:10:39 補充:

    一般房貸還款要還240期,月付款5058.83元還到貸款餘額為0

    一般抵利型房貸,因為您有存款30萬在銀行,月付款一樣是5058.83元,但是不用還到240期,而是還到貸款餘額為30萬。

    幫您算了一下,還到第157期,貸款餘額為302,188元,所以第158期時還要還2188元的本金及利息(2,188元×2%/12個月=利息4元))

    月付款5058.83元×157期+(158期付的本金2188及利息4元)=總繳約796,428元

    總繳796,428元-未抵的本金700,000元=總利息96,428元

    2012-08-08 14:22:15 補充:

    一般房貸,總期數為240期,總利息為214,120元

    一般抵利房貸,總期數為158期,總利息為96,428元

    抵利房貸計息期數少82期,總利息少了117,692元

    但是30萬的存款這段期間並沒有給您利息

    而且貸款100萬扣掉還的70萬本金還欠30萬。

    貸款結束後這存款的30萬也是要拿來還給銀行!

    用您存款的利息來抵貸款的利息,計算方式也滿複雜的!

    划不划算?您就自行評估囉!

    2012-08-08 14:27:59 補充:

    您好,

    理財型房貸若額度為100萬元,則可隨時借款(以100萬為限),隨時還款,以「日」計息。

    若只動用30萬,則以借用的30萬元計息,看借幾日,就以幾日計息。

    好處:隨借隨還,資金運用自如。

    缺點:利率較一般房貸略高。

    2012-08-10 20:33:36 補充:

    您好,

    抵利型的「計息期數」是要視「存在銀行可抵的存款多寡」而定。

    以貸款100萬元,存款30萬,分240期本息攤,因為存款有30萬,所以計算利息時計算至158期的意思。

    一開始說了分240期本息攤,所以158期之後不計利息,而是還欠的30萬元分成後面(240期-158期)的82期攤還。

    詳細的還款條件還是要和銀行談。以銀行的放款條件計算為準。

    參考資料: 靜熊投資公司-執行長, 靜熊投資公司-執行長, 靜熊投資公司-執行長, 靜熊投資公司-執行長, 靜熊投資公司-執行長, 靜熊投資公司-執行長
  • 4 年前

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    信用貸款評比最好的是哪一家?

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    (1) 很多年輕人在年滿20歲的時侯,都會辦張信用卡,所以20歲就會開始啟用自己的第一張信用卡,一般而言那張信用卡都是用最久的,若繳款很正常也沒有常常用信用卡來預借現金的話,建議你可以優先去電這些銀行詢問有關信用貸款的問題,因為大部份銀行針對本行卡友且繳款優異的族群都會有本行內部評等,評等好的就會有優惠的信用貸款方案,且卡友信用貸款核准機會比會比較高,不防可以試試。

    (2) 上班領薪水,也是有學問的,若你為薪資轉帳的往來戶,建議你除了生活費的費用領出來之外,不要領到百鈔讓餘額變二位數,最少幾千元也要想辦法留著,因為這可是你將來辦理信用貸款可以加分的一項好處,就不需再準備其他財力來佐證你薪水的不足了。

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