cuteyiwei 發問時間: 商業與財經投資 · 8 年前

請問有關申購基金和債券的問題

最近開始想做一些理財投資的規劃, 但因為自己完全不懂, 所以去詢問銀行理專. 他跟我介紹了下面兩種債券, 但是我不知道到底他介紹的是值得買的還是只是想賺我的服務費? 請大家幫我解惑一下, 感謝唷!

1.富蘭克林坦伯頓全球債券-美元計價(他建議一次單筆申購)

2.聯博全球高收益債券-美元計價(他建議定期定額申購)

所以我的問題是:

1.這些債券還分A2, AT股和B2, BT股的, 到底有什麼差別?

2.這兩檔債券值得去投資嗎?

3.聽說要到投信去買, 手續費那些才會比較便宜, 是真的嗎? 高雄有建議哪間

便宜又好的投信嗎?

已更新項目:

各位大大們的詳細解說讓我真的了解不少關於申購基金債券該有的基本認知! 因為我從未接觸過這方面的東西, 上StockQ網站看有關這方面的資訊時, 也因為很多專業的名詞我不懂意思, 而有看沒有懂, 不知道究竟何時才是進場的時機? 基金債券這種東西是否與股票一樣, 也會受政治經濟的影響而有漲跌起伏呢? 期操作方式是否也與股票差不多呢?

2 個已更新項目:

Lin : 我進去您附上的blog, 拜讀了該作者的文章, 他寫的都是有關基金的缺點, 可是還是有人從基金中賺錢的, 雖說那些人都是高手...

3 個已更新項目:

基金投資人的國際觀:您附上的blog我也拜讀了,只是裡面的曲線圖我因為是新手所以有看沒有懂... ^^" 不過照您的意思看, 是否富蘭克林坦伯頓全球債券主要就是跟著亞洲市場在跑就對了? 但是它不是"全球"性質的嗎, 怎麼會只看在韓國的部份呢?

9 個解答

評分
  • 8 年前
    最佳解答

    Q1=.這些債券還分A2, AT股和B2, BT股的, 到底有什麼差別?

    A 股是(先收)在申購即收取1.5%-3%不等的手續費;

    B 股是(後收)設定年限3-4年,超過年限則免手續費,提早贖回則收取遞延手續費,

    C 股是(後收)設定年限1-2年,超過年限則免手續費,提早贖回則收取遞延手續費,

    T 股是指專為台灣人設立月配息的基金。(別國沒賣的基金)

    1 股是指年配息的基金。

    2 股是指年配息後再投入的基金。(即複利)

    .So, 加加即知各類產品內容.

    A1=手續費先收+年配息

    B2=手續費後收+年配息再投入

    AT=手續費先收+月配息,只賣台灣人,

    期它類推.......

    .

    Q2 n Q3:

    請自己去學習分析自我判斷,別人的建議只供參考.

    請看契約書一定印著" 投資人自負盈虧風險"

    .

    投資前先做好心理建設.

    請先讀讀下列文章再出發.

    http://www.wretch.cc/blog/solon8888/34019872

    .

    2013-02-27 22:17:20 補充:

    回答你的問題,

    契約書一定印這些字: 投資不擔保獲利,投資者自負盈虧的風險.

    投資獲利唯2法則: 1.賣價超過成本, 2.賣價等同成本賺到配息.

    獲利何需談恭喜,虧損時需先準備就不會撞牆.

    .

    請查清楚以下幾件事,(回去問你的理專)

    1.配息=如淨值下跌未達可分配收益標準,就不配息,如何處理?

    2.本金=如淨值下跌,本金虧損,利息也補不回,如何處理?

    3.高收益債=投資債信差垃圾級公司,才會給高利息,如它違約倒債,如何處理?

    4.定期定額=只能攤平投資成本,長期持有,並不保證年年都有正報酬,

    萬一賣時沒超過成本導致虧損,如何處理?

    研究了解後設定對策,恭喜你可開始投資了.

  • 8 年前

    掌握投資致勝關鍵方法不外乎四種:均衡配置、全球布局、定期定額、長期持有

    基金絕對賺錢的兩個因子:1.時間要長 2.每年都要有獲利。

    推薦你透過境外基金平台,只要五千元就能買到全盛歐洲小型公司20%、坦伯頓中國20%、安碩MSCI巴西20%、坦伯頓全球債40%,至於標的比重分配可依你的投資屬性做調整。

    定時定額不是怕市場下跌,而是怕市場不跌,或者跌的太少,導致基金單位數累積得不夠多。

    定時定額投資基金:就是要選擇大漲大跌的市場

    獲利的關鍵是『累積單位數』 最大的幫手是『時間』

  • 8 年前

    你好,債券在近幾年相對來說已經是在較高的位置,不一定要去投信買手續費才會比較低,近期應該是要等回檔才會去進場,來信我們可以做討論a055012@msn.com

  • 8 年前

    理專的話..是反指標..

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  • 8 年前

    我是吳承璟

    我的人生從負債400萬開始

    關於我的故事,你可以透過我的部落格來了解。

    http://chanway.pixnet.net/blog/post/47963704

    現任詠庒國際股份有限公司董事長、家傳秘滷連鎖滷味創辦人

    曾任中國知名企業作教練顧問、被Smart雜誌以「創業達人」專訪

    著有《創新業,滾錢潮》一書

    http://changewu.com/changebook (內有免費試閱~)

    關於投資理財這方面,我有一些事想跟你說。

    基金這種東西,建議你不要投資

    不是說它不會賺錢,而是掌握權不是在你手上的,你只有聽別人的份!

    基金簡單來說,就是銀行吃剩的分給你

    經過層層的手續費,就算有賺錢,你的利潤也被拿走了

    經理人怎麼操作的?不知道!反正他說沒漲就是沒漲

    即便你買了一檔能源基金,遇到石油飆漲,國際油價每桶的價格整整翻了一倍

    經理人跟你說賠,那就是賠。

    我看到一個有趣的現象,就是一些金融類的美金定存有6~8%,很多人很驚訝!不過更讓我驚訝的是......這些只是很基本款的投資呀,台灣人的投資資訊真的蠻落後的,6~8%有得時候我連推薦都不推薦。

    如果你想要學習更多投資理財的技巧

    我提供你一堂我”免費”的授課,歡迎並鼓勵你前來學習。

    我將把我創業投資理財十年來,我所學到的經驗、商業技能等等...

    一步一步敎給你。

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    了解金錢遊戲的規則

    為什麼投資基金跟保險賺不到錢

    如何發掘商機與生意,並將你的想法變成有利可圖的事業

    22K如何透過「通貨膨脹」來賺錢

    3萬月薪的上班族薪水買房策略

    還有…更多的財商技巧

    如果你有空的話,我滿希望你能蒞臨參與

    此場演講,我不收費,只希望能夠帶給你不一樣的想法

    我相信,演講的內容將會對你有很大的幫助!

    歡迎並鼓勵你前來學習。

    我將把我創業十年來,我所學到的經驗、商業技能等等...

    一步一步敎給你。

    http://changewu.com/notchange

    如果你有關於財商或投資理財的問題想要請教我

    我自己有辦一個聚會,做免費顧問,常常會有人帶朋友來跟我聊天

    我也會給他們一些建議

    每個禮拜一晚上7點到9點在伯朗咖啡科大店(捷運忠孝新生3號出口)

    要來的話請先寄E-mail至chanway.service@gmail.com跟我說一聲

    參考資料: 自己是創業家兼企業家
  • 8 年前

    以投資總金額相同來看,就長遠持有面和和報酬面哪一種投資方式比較好呢?

    答 :單筆比定時定額優(但是如不注意市場改變進出埸者、定時定額長期優單筆)

    債券基金是定期定額好還是一定量金額單筆買進呢?

    答 :單筆比定時定額優(都不是很好的策略)

    沒有所謂長期基金只有長期投資也沒有停損停利只是要多注意市場改變基金標的跟隨改變~~轉換標的不是提高報酬是提高風險~~但是要高報酬就要敢冒風險。

  • 坦伯頓-全球債,主要持有(公債)南韓、波蘭、馬來西亞、現金…

    http://tw.myblog.yahoo.com/fund5168/article?mid=17...

    如果韓圜下跌、韓股上漲,對它較不利

    2013-03-02 16:38:21 補充:

    「坦伯頓-全球債」是操作比較靈活的;

    市面上5~7成的「全球債」基金,

    超過5成的持份,主要都是「美債」,

    這種情況下,就算韓債大漲,淨值也看不出成長(因為美債大跌);

    所謂〝比較〞靈活,是指坦伯頓這一檔,不像一般「全球債」,

    我們只要盯著美債指數,就可以預測它們的漲跌;

    2013-03-02 16:38:45 補充:

    但評價坦伯頓,必須自行去查看它〝當季〞的持份組成~

    http://www.moneydj.com/funddj/yp/yp013001.djhtm?a=...

    並不是〝只〞看韓債…應該說這是一個實務上折衝的作法,

    (因為大家一旦熟悉了投資,就會全球化、手中標的就會增加,

     或是像我們做顧問的,每天要觀察數十個國家、數十

    2013-03-02 16:40:23 補充:

    每天要觀察數十個國家、數十種產業,

     假設一檔基金的持份就有五十支股票、或十幾種債券,

     沒有人能夠追蹤那麼多標的,只為照顧一檔基金,

     所以我們實務上,只追蹤權重超過15%的持份)

    它最大持份是韓債,

    所以韓債的漲跌,對持有這檔基金的人,影響最大、其它的只是小菜。

  • Eric
    Lv 7
    8 年前

    二檔都是債券型基金!第一檔淨值目前漲到相對高點了,

    理專叫你單筆申購,很顯然他都沒在做功課,小心買了之

    後產生大幅虧損!

    近來基金都已經漲多了,因此建議觀望為宜,等拉回一波

    修正10~20%後在考慮開始每個月定期定額!

    單筆只適用在基金跌很深,初期開始反彈時,目前金融風

    暴來已經漲了幾年了,你認為是用單筆投資的好時機嗎?

    投資前一定要自己做功課,千萬不要亂聽理專的建議,他

    們是因為每個月有業績壓力!當然他說的可以參考,但要

    回家自己上網做功課了解過該檔基金後ok在去與理財專員

    申購!

    與投信申購最大問題,通常只銷售自家基金!

    與銀行申購可以同時夠買很多公司的基金!

    2013-02-27 12:31:17 補充:

    基金要賺錢,就是要淨值低點買,高點賣!來回操作!

    很多人會賠錢,是因為不知道進場時機算高還低!或景

    氣循環碰到金融風暴!

  • Sam Ma
    Lv 7
    8 年前

    富坦全球債現在根本是新興市場債了

    高收益債因為過熱已稱不上高收益

    在台灣還是建議0050

    如果你執著在基金

    富坦全球債應該是比較好的選擇

    在投信買會比銀行便宜是真的

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