黃果凍 發問時間: 商業與財經保險 · 8 年前

關於我的保險是否有需要補足的?

我的保險有

主約:國泰鍾愛一生313終身壽險

附約:防癌終身附約(個人型)

溫心住院日額保險附約

平安保險附約

主約:國泰人壽達康101終身壽險

附約:全方位傷害保險附約

保順保險費豁免附約

最近有加 保國泰人壽真安心住院醫療終身保險

國泰人壽真安順手術醫療終身保險

請問以我的保險內容有什麼是需要補足 或不必要的嗎???

國泰終身醫療部分一年需22350 相較於理賠的部分 這份保單是OK的嗎?

9 個解答

評分
  • 最佳解答

    住院型終身醫療一定後悔

    我們有客戶 住院三天 花十萬醫藥費

    住院型終身醫療年保費約 2萬

    理賠呢?

    一天 1,000 + 出院 500 * 3天 = 4,500

    手術頂多 1~2萬

    所以還要自掏 75,000 ~ 80,000

    醫院才放人

    如果買定期險

    年保費約 3,000 ~ 4,000

    十萬元都保險公司理賠

    不用自付

    您說那一個好

    需要規劃可以找我 參考資料: 我是勞基法顧問及財富管理業務,常在演講勞工權益及理財議題

    參考資料: 我常在演講如何投保~
  • COOPER
    Lv 7
    8 年前

    我去年買了這兩樣保險,後來經過『精算…』,實在是覺得太不划算了,

    首先是『終身』手術醫療,我是選擇最繳費最短的10年因為保費算起來比較便宜,日額1000元,10年總保費約22萬,可有1200倍…,但經過看過內容賠的倍數表,發現保險公司賺很大,,我總繳費22萬元/1000元=220 倍數,但保險公司賠的倍數超低,最高賠80倍的沒有幾樣,像是移植心臟只有60幾倍,也就是我要移植3.5個心臟,才能還本220倍,想也知道不可能,最高的80倍也要移植3次後才能佔點便宜,其的疾病要累積到220倍更是不可能,所以”終身手術醫療險”雖號稱1000倍或1200倍,但是跟本很難很難超出自己繳的220倍,然而會超過的人在保前都被拒保,不超過的也是在花自己存放在保險公司的錢,現在保險,保費貴保障少,若要賣的好,就靠產品包裝了‧

    “『終身』醫療險”也是超級不划算,住院一天 日額*住院日數,像我保終身醫療

    ,也是選10年繳完,因為可以繳最少錢,日額1000元10年總保費約32萬,但精算後,發現我可以住院320天或是加護病房住128(2.5日額)元,或是住院手術106次(住院手術3000),

    當然這樣算不太客觀,我來假設我出狀況了如下:搭救護車並急診,加護病房住7天,共住院12天動了一次大手術

    搭救護車 *2倍=2000元

    急診 *1 =1000元

    住院12天 *12 =12000元

    加護病房7天 *7 =17500元

    住院手術 3000元

    我想這樣子的病情對很多人來說己經是非常嚴重(有住過院的人應該可以了解這樣子很有可能會往生),這樣總共35500元,也許會覺得賠很多了,但跟總繳保費比起來,這樣的可以來9次(9命怪貓可能不止),相信很多人一生沒有辦法達到這子9次,當然也許有人可以達到,不過應該都會被保險公司拒保,所以終身醫療險號稱300萬上限或是250萬的上限,可能很難達到,因為大部份的人一生都還在花存在保險公司的錢,基本上保”終身手術醫療、終身醫療險”是沒有存錢習慣的人,把錢存來方法之一,不過不是好方法,如果有存錢習慣的的人自己存32萬,也等於買了一個保險,……所以建議不要在買保險了,現在保險是保費貴保障少,保險公司現在提供的保險程度自己都可以做到,不要在浪費錢了,(不是您搞不懂保險,是不想讓您搞懂),所以『終身』醫療險會有很多的內容由業務員『引導』你去思考的方向,而不會到其它對保險不利的方向想。

    以上是純屬個人意見,不代表其它人的想法,

    關於 終身醫療險有300萬 或是無上限跟本無意義,實務上要達到不太可能,因為300萬可以住院3000日約8年,加護病房可住1200天約3.2年,想都知道這只是廣告詞,有住過院的人都知道,因為只要住院幾天,病情穩定,醫院就要趕人出院了,想多觀察一下都不行,而且這應是長期照護的部份,所以2500倍…等,這跟本是虛晃一招

    (文章內容歡迎轉貼)

  • 8 年前

    買保單前要先釐清 你的 " 需求" 和 "體況"

    保險主要分兩個目的:

    1. 是為自己買的 => 讓自己可以安心接受醫療

    2. 為家人買的 => 發生什麼萬一,家裡的人生計不會因此受困

    試試填完以下連結這張表,你就知道你該買什麼險、各需要買多少

    保單規劃DIY

    https://docs.google.com/forms/d/1Jy4J9qRs9zOdOqIdI...

    抓緊一個原則: 年總保費,不超過你的年收入 (不含獎金、紅利) 的6%!!

    若能考慮 產險公司 的商品

    在預算上就更明智了!

    產險、防癌險 小資族優選-首期年繳保費423元就可買到初次罹癌一次給付100萬元

    http://tw.myblog.yahoo.com/aeolous1/article?mid=35...

    產險業強打小資牌 防癌險年保費千元有找

    http://tw.myblog.yahoo.com/aeolous1/article?mid=32...

    參考資料: 金融情報屋~ 財商養成 - 101 http://tw.myblog.yahoo.com/aeolous1
  • 8 年前

    你好

    你可以考慮加強實支實付部分喔,這保單裡面沒有現在最推崇的實支實付,由於DRGS上路,所以實支變得很重要。

    大概就是這樣你可以參考看看,有其他問題歡迎在問我^^

    參考資料: http://irisventus.pixnet.net/blog/post/138288538 醫療險選對才能提升醫療品質!!
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  • 先清楚定期保險與終身保險的差別

    自己衡量是否換成永健、永康、真全意等等

    買保險的目的為了甚麼

    =====

    保險區簽名檔

    http://tw.myblog.yahoo.com/sdman6481/article?mid=2...

  • 8 年前

    你加很多但您卻沒有加住院實支實付

    國泰人壽住院實支實付是真全意住院醫療健康保險附約建議增加

  • 8 年前

    看不到你的投保額度無法給出較佳之建議。

    但就最近親人住院開刀的經驗,建議先檢視自己的住院實支實付額度是否有10萬(在青壯年時期最少要有8~10萬;老年時,記得調高至20~25萬,因為換關節、或是心導管(支架)很容議會發生);

    原因如下:

    住院日額:一般狀況下,住院約7天;住院日額頂多當薪水或是看護補貼。對於有動手術的幫助不大。

    住院實支實付:可以支付部分住院日額外,更可支付手術、醫藥、醫材等費用。

    如果住一般健保房以實支實付10萬絕對夠用;

    如果加上有住院日額(至少1000)那住雙人房也綽綽有餘。

    如果還有手術津貼能用那會更好.

    實支實付要買兩份(家),而且除了接受副本外,還是要能重複理賠。

    另外,終身型如果身故沒有退還所繳保費做身故金,那建議買定期就好。

  • 您的年齡?是否有家庭?是否需要扶養小孩或奉養父母?

    人生的每個階段所需要的保障並不相同

    買保險有時候不單單只是保障自己,有時候是為了保障家人

    所以是必須定期檢視以及調整您的保單

    您最近會加保代表您對保險也是有一定的重視

    但..年繳的保費對您來說壓力不重嗎?

    我不是很推薦終身險,一方面它無法定期去調整保障

    另一方面又有以下缺點

    1、終身醫療保障終身,比定期險只保障到75歲更好?!

    假設30歲女性來看終身醫療投保1000元,年繳保費一到兩萬元 (看理賠項目多寡)

    以通貨膨脹來看,現在理賠1000元

    20年後等同現在的543元價值

    40年後等同現在的295元價值

    只有295元確定還叫做「保障」嗎?

    中間勢必依靠不斷加保定期險提高保障,才能應付年年漲價的病房費

    那75歲之後只剩下終身醫療不就形同雞肋?

    相對的~投保年齡越低,保障同時也是下降的越多

    2、終身醫療20年累計保費比定期險繳到75歲的總額還少?!

    終身醫療的保費簡單來說是將一輩子的保費集中在20年繳完

    只不過保險公司提前拿到保費可以拿去投資,所以可以將保費打個折算少一點

    這樣算起來當然會比定期險的總累積保費便宜啊

    可是想一下~現在繳的保費真的能夠跟20年後的保費等同價值嗎?

    同樣的保障,定期險70歲之後保費才開始超過終身醫療的保費

    同樣是一萬元~60年後一萬元其實價值等同現在的1608元而已

    既然付出去給保險公司的時間不同,那怎麼能夠放在一起比較呢?

    事實上就算我們不考慮通貨膨脹的因素

    定期險要從0歲繳到快60歲累計的數字才會超過終身醫療險20年的總繳保費

    附檔是我挑選保障最少、最便宜的定期險跟終身險,帶入通膨的概念,兩相比較實際上的保費差異。

    3、理賠條款終身都適用?!

    醫學進步很多的舊保單條款都跟不上

    例如以前腎結石都需要開刀住院,現在腎結石80%都可以用體外震波碎石術,

    而手術費理賠呢?以前因為有動刀所以會理賠,現在的體外震波碎石術因為不算手術,幾乎不理賠了

    至少定期險只要不適用,您要馬上換保別張保單,根本不用怕之前繳的保費浪費掉。

    建議您~如果是最近一兩年投保的,可以考慮是否要解約

    另外醫療方面如樓上所講,最重要的實支實付險您沒有投保

    至於癌症險我不建議,因為癌症險面對現在癌症的醫療方式幾乎理賠很少

    詳細情形礙於字數限制我沒辦法解釋情楚

    我是建議針對癌症可以直接投保重大疾病險

    一次理賠100萬,30歲女性只要2000元

    有關保險的投保觀念我十分願意跟您分享

    如有興趣了解

    ***的ID提供您的EMAIL

    也請您盡量提供我最開頭的問題才能盡量客觀為您分析

    參考資料: 我的腦袋瓜~我專門推薦公司沒有賣的保險
  • 文俊
    Lv 7
    8 年前

    Hi 大大:

    要看看您是支付哪一種的理賠!

    小弟建議您先做一個免費的保單健診!

    在補強您不足的地方~

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