投資型保險真的會敗光客戶的錢嗎?

因為我對於基金不了解,但又信任業務員和保險公司而購買基金投資型保單,但由於業務員早已離職無法服務而產生許多疑問,

第一.我今天查看貝萊德礦業的報酬率是負24%,我就想到如果這支基金明明是虧錢的,基金操作員還一直把我們的錢投入進去,這合理嗎?

反正你們都有手續費拿.那我們保戶的權益呢?

我的懷疑是真的嗎?保險公司真的這樣玩嗎?

我的朋友在某家保險公司就是這樣,他買的投資型保單月扣3000元,結果投資標的物根本是負成長,結果他的投資價值是零,真的是"00000000",但每個月還繼續扣3000元.

第二.我們投資的標地物是固定的嗎?即使它是全軍覆沒,我們沒發現就一直投下去嗎?請問保險公司會自動提醒轉換呢?或是跟本沒有這項服務.

我覺得很沒安全感.還是我誤會了呢?

我是否該快點解約呢?

8 個解答

評分
  • 阿文
    Lv 7
    8 年前
    最佳解答

    我想你已經將投資型保單與基金混為一談了.

    投資型保單是要先收一堆費用之後剩下來的錢才是購買基金的.

    例如你每月繳3000元.年齡30歲男性壽險100萬的話

    第一年年繳36000元-(36000X60%)-1200-1560=剩下11640元才是購買基金.假設如你所講的負24%的話

    11640/1.24=就只剩下9387元

    若是全部計算之後你真正虧損的是虧損74% .

    好現在開始講你問的問題.

    1.基金的投資是由你自己掌控的,不是保險公司或是業務員的事情(他們沒有資格及義務幫你做決定,要不要投入的決定權在你的手上),

    2.保險公司沒有任何權力趣決定你投資的標地物,包括業務員及保險公司都只能接受你的投資決定賣出或是買進基金.(換句話說業界員沒有任何權力及義務或能力要幫助你投資基金,他們要是有能力靠投資賺錢的話就不需要靠拉保險賺佣金維生了 ).

    再來要告訴你最基本的基金知識:

    既然你已經講出貝萊德世界礦業基金US 的話就用這檔來談.好了.

    定期定額購買基金的話所看到的就是波動性越大越好.所以世礦是非常好的標的物.(就我所知淨值最高曾經到132美元最低到24美元 .)

    而你所購買的定期定額就是要靠這樣的淨值漲跌幅來賺錢的.以我自己投資經驗.

    假設:每月投資1000美元

    第1個月.淨值100美元時購買到10單位.持有單位10單位.平均淨值100美元

    第2個月.淨值90美元時購買到11.1單位.持有單位21.1單位.平均淨值94.78美元

    第3個月.淨值80美元時購買到12.5單位.持有單位33.6單位.平均淨值89.28美元

    第4個月.淨值70美元時購買到14.3單位.持有單位47.9單位.平均淨值83.5美元

    第5個月.淨值60美元時購買到16.6單位.持有單位64.5單位.平均淨值77.5美元

    第6個月.淨值50美元時購買到20單位.持有單位84.5單位.平均淨值71美元

    第7個月.淨值40美元時購買到25單位.持有單位109.5單位.平均淨值63.9美元

    第8個月.淨值30美元時購買到33.3單位.持有單位142.8單位.平均淨值56美元

    第9個月.淨值40美元時購買到25單位.持有單位167.8單位.平均淨值63美元

    第10個月.淨值50美元時購買到20單位.持有單位187.8單位.平均淨值53.2美元

    第11個月.淨值60美元時購買到16.6單位.持有單位204.4單位.平均淨值53.81美元

    第12個月.淨值70美元時購買到14.3單位.持有單位218.7單位.平均淨值54.86美元

    這時候你如果賣出基金總淨值=218.7X70=15309美元.投入12000美元獲利為3309美元獲利率為3309/12000=27.5%

    所以看清楚怎麼操作了嗎???

    2013-08-26 01:12:31 補充:

    以2011年4月最高到89.99美元一路跌到2013年7月38.73美元

    其跌價51.26元跌幅57%因此斷定你投資應該沒有超過1年.

    以8/22淨值45.72美元漲幅由低點算起漲幅18%.

    我們若是用跌幅滿足點0.618計算的話

    51.26X0.618=31.67+38.73=70.39

    當然時間點應該落在18個月之後了.

    參考資料: 自己所知的經驗談及計算.台灣之聲網路電台及台灣之聲網站討論區.
  • 8 年前

    該怎說 投資型保單 每間公司都有點不太一樣

    建議你 再把你的保險單 拿出來看一變

    然後在針對你所買的保險 再網路上爬文

    看看是否有人跟你遇到類似的問題

    然後冷靜的好好想一想 把你想問的一次 打給保險公司

    或是親洽 問裡面的人員即可 都可以為你解答的

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    以我老爸買的來說(已認賠解約~ 唉 人情保 真的是.....

    )

    當年紀月大 越吃虧 所繳的危險保費越多 就算基金 賺個100% 也不夠

    當然 我自己亂算下 超過65左右 如果有事情 請領保險金 賠錢給我

    但這份保單最終還是虧錢 等於 我送錢給他玩 還要倒貼他

    每份保單的條文不一 請仔細看 不一定是跟我的一樣

    投資型保單 不是不好 但他確實不適合大部分的投資人買

    只利 少部分較特殊的人買

  • 8 年前

    我是吳承璟

    我的人生從負債400萬開始

    關於我的故事,你可以透過我的部落格來了解。

    http://chanway.pixnet.net/blog/post/47963704

    現任詠庒國際股份有限公司董事長、家傳秘滷連鎖滷味創辦人

    曾任中國知名企業作教練顧問、被Smart雜誌以「創業達人」專訪

    著有《創新業,滾錢潮》一書

    http://changewu.com/changebook (內有免費試閱~)

    關於投資理財這方面,我有一些事想跟你說。

    基金這種東西,建議你不要投資

    不是說它不會賺錢,而是掌握權不是在你手上的,你只有聽別人的份!

    基金簡單來說,就是銀行吃剩的分給你

    經過層層的手續費,就算有賺錢,你的利潤也被拿走了

    經理人怎麼操作的?不知道!反正他說沒漲就是沒漲

    即便你買了一檔能源基金,遇到石油飆漲,國際油價每桶的價格整整翻了一倍

    經理人跟你說賠,那就是賠。

    我看到一個有趣的現象,就是一些金融類的美金定存有6~8%,很多人很驚訝!不過更讓我驚訝的是......這些只是很基本款的投資呀,台灣人的投資資訊真的蠻落後的,6~8%有得時候我連推薦都不推薦。

    如果你想要學習更多投資理財的技巧

    我提供你一堂我”免費”的授課,歡迎並鼓勵你前來學習。

    我將把我創業投資理財十年來,我所學到的經驗、商業技能等等...

    一步一步敎給你。

    你將會學到:

    了解金錢遊戲的規則

    為什麼投資基金跟保險賺不到錢

    如何發掘商機與生意,並將你的想法變成有利可圖的事業

    22K如何透過「通貨膨脹」來賺錢

    3萬月薪的上班族薪水買房策略

    還有…更多的財商技巧

    如果你有空的話,我滿希望你能蒞臨參與

    此場演講,我不收費,只希望能夠帶給你不一樣的想法

    我相信,演講的內容將會對你有很大的幫助!

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    如果你有關於創業加盟做生意的問題想要請教我

    你也可以寄E-mail至chanway.service@gmail.com

    參考資料: 自己是創業家兼企業家
  • Xx
    Lv 7
    8 年前

    要說老實話嗎~~~~就是呆~~~不懂真的不要買這些產品~~~

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  • 8 年前

    你可以打去你的保險客服專線,告訴他,你的業務員已離職,你有些問題,請他派專員為你服務

    有些好的業務會幫你注意跟操作..會提醒你轉換..還是要放長期才能看到收益,當然有賺有賠..以你的狀況來看..你少了幫你看前看後的業務員.

    若你想要的是穩定成長.不想再看到負數,建議你直接認賠解約..找儲蓄型的保單.

    你的沒安全感來自於沒有為你服務的人...所以你可多找業務聊天,多問問題..假設他的回答你都聴不懂,那就再換一個聊,聊到你覺得OK的那個

    另外美元蓄型的保單是個不錯的選擇喔!

    以全球人壽360大樂退的美元來看,

    6年期以上 利率是 2.75% (固定利率) + 3.6% (政府10年期公債每年會調動)

    (皆為複利)

    希望有幫助到你

    歡迎有任何保險上的問題,都可MAIL給我喔!

    或加我FB

    全球人壽~于婷

  • 我是覺得投資歸投資

    保障歸保障

  • 8 年前

    我常說會買投資型保單的人都是笨蛋

    很抱歉話說的太直,這裡先跟你道歉

    不過這是事實

    因為你的錢給別人去炒作去輸,你還要給他手續費謝謝他

    這些錢常被經理人拿去炒原物料,炒地皮,結果下場是

    你買甚麼東西都變貴,房子也買不起

    真不懂為啥還有那麼多人願意做這種事

    理財是很重要的,但是不是給所謂的經理人去掌握去操控,別忘了連政府的代操勞保基金都會這些經理人坑殺,何況一般散戶

    我個人建議,你好好研究股票,抓住要點,絕對會賺得比基金還多,

    而且是

    輸贏是在自己手裡而不別人

    參考資料:
  • 匿名使用者
    8 年前

    你好 我是南山人壽業務主任

    你叫我小蔡就好

    可見你對你本身未來都有做很好的規劃及認知

    1、你可以辦贖回等等

    2、你可以去辦變更投資標的 保險公司是不會提醒你 但是每次應該會寄投資的狀況給你

    本人覺得我們剛出社會的年輕人的目標是存到"一桶金"而不是存退休金

    你不買車 你不買房 你不存一筆出國玩樂的錢

    你放長期的不怕被鎖死?

    其實常看到人說利率多少多少?

    然後呢?。小弟的觀念是假設我給你100%的利率 可是你只有100元有用嗎?

    當今天我們有1000萬 一億時 只有有個2%3%的不都嚇死人了

    很多人的誤解是利率要多高 但是重點是本金有多少吧! 不是嗎?

    所以怎麼存到"一桶金"才是我們的重點

    如果你還有任何歡迎跟小弟連絡

    我很喜歡交朋友

    連絡方式請點小弟頭像連結

    祝 你平安順心^^

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