Ling 發問時間: 商業與財經保險 · 6 年前

推薦保單(終身壽險+醫療+意外+重疾)

市售保單種類多樣化,

不知道該怎麼選擇,

網路查到的資料也很有限。

保單內含終身壽險+醫療+意外+重疾

職級:1(女)

職級:3(男)

請各位大大幫我解答

8 個解答

評分
  • 最佳解答

    您好:

    因金管會規定網路上不得提供特定商品名稱及價格

    僅能大略提供投保方向

    一般家庭會面臨到的風險有:身故、殘廢、罹癌等重大疾病、疾病或意外醫療

    以下一一為您講解

    【醫療險】

    醫療險分為兩種,第一種叫做『定額型醫療險』,第二種叫做『實支實付險』

    『定額型醫療險』包含住院日額險、手術險以及俗稱的終身醫療險

    理賠範圍嚴格算起來其實只有兩項:「住院病房費」、「手術費」

    理賠方式是依照住院天數多寡及手術部位之對應的手術倍數乘上投保額度

    簡單來說就是要住院住的多,或是較為重要部位的手術,賠的才會多

    而『實支實付險』的理賠範圍包括

    「住院病房費限額」:理賠住院病房費、膳食費等

    「手術費限額」:理賠手術費等

    「住院醫療費用限額」:理賠掛號費、藥費、血液血漿費、麻醉費、特殊材料支架費、注射治療費等等又稱為「醫療雜費」

    這三項額度會視實際醫療收據上的自費金額"分項"下去理賠

    簡單來說就是花的多賠得多,哪怕只住院一天卻花了十幾萬,只要在限額內都可能全額理賠

    因此建議以『實支實付險』為主,「住院醫療費用限額」盡可能最少在20萬左右甚至將額度分開兩家投保,效果會比一家高額的投保方式更好

    【壽險】

    『壽險』的規畫主要是為了家人後續的生活費用,當背負的家庭責任越重,壽險需求就越大

    因此最需要投保的是需要養兒育女、奉養父母者

    所以我不建議壽險必須投保終身!!!

    尤其當老年之後,小孩都已成家立業,家庭經濟責任完全交棒給子女

    對家庭來說已經完全沒有身故的風險了

    保險是為了保障風險,沒有風險為何還要投保?

    而且再來看保費支出

    30歲男性投保終身壽險100萬需要年繳3萬左右的保費,而一年定期壽險卻只要約20分之1

    在有限的預算下想要擁有足夠的保障,建議以『一年定期壽險』為主

    建議應該投保的額度是要讓被扶養的家人足以補貼20~30年的生活費用

    【意外險】

    若要投保200萬以上的保障,建議選擇產險公司商品,保費可以降低一半左右

    應當投保額度可以參考壽險規劃方式

    【癌症】

    癌症的治療方式已經改變,住院大多只有一週~兩週

    但出院後的門診治療費用卻一年要破百萬

    總費用可能需要200萬~300萬

    而『癌症險』的保障項目偏重於住院診療,門診理賠金額過低根本難以填補實際花費

    所以現在投保『癌症險』無法發揮什麼作用

    因此建議採用『一次給付型癌症險』或『重大疾病險』

    不用去比對治療項目,只要確診罹患就一次理賠高額保險金

    建議投保額度至少要100萬~200萬之間

    30歲保費大約2000元~3000元左右

    【殘廢險】

    因為醫療險的保障決不是包山包海∼

    醫療險只能理賠「住院期間」或「手術期間」的醫療費用

    但假設這樣的疾病已經影響到您的工作能力甚至需要家人長期照顧,家庭損失絕對遠大於醫療開銷

    但這些醫療險都無法補貼,唯有殘廢險種能補強

    而「殘廢」不是只有針對四肢

    而是從最輕微的兩根手指頭到中樞神經、胸腹部主要臟器、眼耳口鼻等器官"部分顯著障害"都可理賠

    目前有分為兩種:『殘廢險』和『殘扶險』

    理賠標準都是用「殘廢等級表(共分11級75項)」(請點連結)

    差別在於:

    前者是一次給付,且包含了1~11級殘廢,依照各等級倍數申請理賠

    後者是分次給付,且幾乎是1~6級殘廢(每月、季或年給付一次)

    而且條件明確,判定標準由醫師認定,都是以各部位狀態來判定

    所以理賠爭議最小,保障範圍最廣,相反的保費卻甚至比意外險還便宜

    以上提供給您參考

    購買保險最重要的是必須檢視條款內的理賠範圍、限制條件

    若條款對保戶不利~那麼保費再便宜、額度數字再高~賠不到還是枉然

    我主軸都是在研究這一方面

    若您需要更詳細的資訊歡迎點我ID與我聯繫

    謝謝

    參考資料: 帥字的腦袋瓜,專門協助用小錢買到高保障
  • 明正
    Lv 6
    5 年前

    國人平均壽命越來越長,擔心的不是走的太早,而是活的太久的醫療費用問題

    根據衛生署健保局公布全民健康保險重大傷病相關統計資料

    國人所繳健保費每100元就有27元是幫助重大傷病患者的就醫需要

    癌症一直都蟬聯國人的十大死因第一位

    治療癌症的標靶藥物價格非常的昂貴

    一旦進行治療,藥費動輒數十萬或者上百萬不止

    當明知道有藥可用來治療,卻不符合健保給付的標準

    就陷入了該不該救的兩難之中…

    提早為自己做準備,可以避免突然發生時的手足無措

    在你最需要的時候,助你一臂之力

    按此免費索取資料

    http://adf.ly/19V3u2

    ----------------------------------------

  • 匿名使用者
    6 年前

    用心服務"貸"您解決任何債務問題,專業理財規劃一次幫你搞定貸款麻煩事

    YES貸款理財,歡迎您的加入 LINEID: hot777

    銀行貸款 免費諮詢評估 0986、 377、 776

    專辦:

    房屋貸款、房貸轉增貸款、房貸遲繳、銀行二胎貸款、信用貸款、

    民間二胎/三胎代償、代墊、土地貸款、民間二胎借款、

    負債整合、二胎借款、房貸協商、房貸整合降息、

    免費諮詢評估鑑價或協助辦理各類貸款,不事先收取手續費或代辦費

    - -歡迎同業配合- -- -歡迎同業配合- -- -歡迎同業配合- -

    真不錯!!真不錯!!如有打擾在這跟您說聲抱歉,敬請見諒。

  • 匿名使用者
    6 年前

    >這家不錯 lv333。cC買幾次啦真的一樣

    劂儩俑乸剱

  • 您覺得這個回答如何?您可以登入為回答投票。
  • 6 年前

    以寄信給您

    並在信中詳細說明了!!

  • 6 年前

    您好

    這邊提供給您各家商品組合比較分析

    您才會買到最優的喔

    但是要請您提供 性別 出生年月日 才有辦法正確計算保費喔

    參考資料: 13年多保險資歷之保險經紀總管
  • 6 年前

    您好 ^_^

    市售類似商品各家保險公司都有販賣

    各有特色及優缺點....

    您的商品規劃內容保額規劃多寡

    決定在您們的保費預算

    因此建議您找保險經紀人共同坐下來討論

    一次就能解決您內心商品困擾的問題.........

  • 6 年前

    您好

    樂意為您提供專業保險問題諮詢

    因為法令不能PO商品內容

    如何規劃保單

    規劃適當的保險金額:保險金額過高會造成保費無謂的支出,過低又會導致保障不足,應該依據自己的需求,決定適當的保額,才是最佳的選擇。

    決定適當的保費:應該衡量自己的財務狀況,決定適當的保費支出,千萬切忌因為保險費的支出過高,而面臨保險解約的狀況,這樣就太不划算了,妥善的規劃你的保險計劃是非常重要的。

    保險商品特色

    ▌壽 險

    主要功能為疾病或意外事故,導致傷殘或身故而提供的保障,留給家人的生活費用。一般小家庭,保額考量因素包括家庭扶育金、房屋貸款或其他貸款、家庭急用金,及喪葬費用等項目,最常用的算法是:家庭主要收入者的10倍年薪

    ▌癌症保險

    癌症是國人十大死亡原因之一,而漫長的治療及龐大的醫療費用長會讓家人造成負擔,規劃癌症險時除了補「住院醫療保險」給付之不足外。癌症門診及化學治療放射線治療費用補償也是相當重要的。而最新的標靶治療費用也是應考慮在內的。

    ▌ 醫療保險

    因意外或疾病門診或住院時,所須的醫療費用的支出以及收入中斷的補償,規劃醫療時應考量

    A.住院時想住一般病房或單人病房一天大概需要多少費用?

    B.住院期間,工作日薪損失是多少錢?

    E.住院期間,家人是否可以來院看護?如要聘請看護則費用是多少?

    然後健保不給付的差額部份,就可以透過實支實付型的住院醫療險規劃來補足;

    而住院後的薪資收入損失則可以由住院日額定額給付型的醫療險商品來轉嫁風險。

    住院醫療又可分為

    ▌定額給付型

    以實際住院天數或手術比例來理賠 (ex住幾天賠幾天)

    一般分為 終身型及、定期型醫療,終身型只要繳費期滿保障終身

    附約型都為一年一約,約可續保到75歲。 (保費便宜適合預算有限的人做為醫療日額的補強)

    ▌實支實付型

    實支實付險目前均為一年一約型。這類型醫療險主要做為補償全民健保不給付的項目。

    許多病房費差額、特殊治療、醫師指示用藥、高貴藥材、醫療耗材費.. 健保是不給付的,

    這類的醫療支出費用就可透過實支實付險來補足。

    ▌傷害險(意外險)

    意外險因為保費便宜

    所以通常都是用來加強意外住院病房費、燒燙傷、殘廢、以及骨折未住院等等

    算是非常划算的保單。

    分為下列三項:

    a.意外身故及殘廢保險金(含重大燒燙傷、失能給付)

    b.意外傷害實支實付

    c..意外傷害日額型(含骨折未住院)

還有問題?馬上發問,尋求解答。